เมื่อข้อมูลเชื่อมต่อกัน อนาคตของ Open Banking จะเป็นอย่างไร?

Open API เปิดแนวทางใหม่ให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร ช่วยเชื่อมต่อบริการได้ราบรื่นยิ่งขึ้น ปรับปรุงคุณภาพบริการ และสร้างข้อได้เปรียบสำหรับการเดินทางดิจิทัลที่ครอบคลุม

API แบบเปิดและทางเดินเปิดสำหรับการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัย

ในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลทางการเงิน Open API (Open Application Programming Interface) ไม่เพียงแต่เป็นวิธีการเชื่อมต่อเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นภาษากลางของ เศรษฐกิจ ดิจิทัลอีกด้วย ด้วยความสามารถในการปูทางให้ข้อมูลธนาคารสามารถเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มอื่นๆ ได้อย่างมีการควบคุม Open API จึงอำนวยความสะดวกให้บริการธนาคารปรากฏขึ้นตรงจุดที่ผู้ใช้ต้องการ ตั้งแต่อีคอมเมิร์ซไปจนถึงการชำระเงินดิจิทัล เปลี่ยนแปลงวิธีการแบบเดิมที่เน้นที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม ความแปลกใหม่ของโมเดลนี้ไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ปรัชญา "Open Banking" ที่ข้อมูลกลายเป็นแรงผลักดันให้เกิดรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ส่งเสริมนวัตกรรม และขยายขอบเขตการให้บริการ

ด้วยตระหนักถึงแนวโน้มนี้อย่างลึกซึ้ง อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามจึงได้สร้างรากฐานทางกฎหมายที่ค่อนข้างสอดคล้องกันเพื่อปกป้องลูกค้าในทุกเครือข่ายที่เปิดกว้าง ในงาน "Fintech Connection Event to share data toward financial inclusion and innovation" ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งชาติเมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งชาติ ได้กล่าวว่า ข้อมูลได้รับการระบุว่าเป็นสินทรัพย์และทรัพยากรเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญในกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารจนถึงปี 2030 ซึ่งประกาศใช้เมื่อวันที่ 3 พฤศจิกายน 2025 แนวทางเหล่านี้ยังคงสานต่อความพยายามจากแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารตั้งแต่ปี 2021 ถึง 2025 และแนวทางจนถึงปี 2030 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แนวทางนี้ระบุไว้ในหนังสือเวียนหมายเลข 64/2024/TT-NHNN ซึ่งเป็นเอกสารทางกฎหมายเฉพาะฉบับแรกที่ควบคุมกิจกรรม Open API โดยตรง มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2025

“งาน Fintech Connection เพื่อแบ่งปันข้อมูลสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินและนวัตกรรม” จัดโดยธนาคารแห่งรัฐ เมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน ภาพ: Duc Khanh

โดยยึดข้อมูลผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง วารสาร Circular 64 ได้กำหนดบทบาทของสามหน่วยงานอย่างชัดเจน ได้แก่ ธนาคาร บุคคลที่สาม และลูกค้า ดังนั้น ธนาคารจึงเป็นผู้ควบคุมข้อมูลและรับผิดชอบสูงสุดต่อความปลอดภัยของข้อมูล บุคคลที่สามได้รับอนุญาตให้ประมวลผลข้อมูลภายในขอบเขตที่ลูกค้าอนุญาตเท่านั้น และลูกค้ายังคงมีอำนาจตัดสินใจอย่างเด็ดขาดเกี่ยวกับข้อมูลของตน ซึ่งรวมถึงสิทธิ์ในการยินยอม ถอนความยินยอม หรือค้นหาประวัติการแบ่งปันข้อมูล รูปแบบนี้ไม่เพียงแต่รับประกันความปลอดภัยของระบบเท่านั้น แต่ยังสร้างมาตรฐานใหม่ด้านความโปร่งใสและความรับผิดชอบในการดำเนินงานบริการดิจิทัลอีกด้วย

ในมุมมองทางเทคนิค วารสาร Circular 64 กำหนดโครงสร้างมาตรฐานพร้อมข้อกำหนดที่เข้มงวดเกี่ยวกับความปลอดภัยของการเชื่อมต่อ คุณไท แถ่ง เซิน รองหัวหน้าฝ่ายบริหารนโยบาย ฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า API จะต้องสอดคล้องกับสถาปัตยกรรม REST, ข้อมูล JSON, การตรวจสอบสิทธิ์ OAuth 2.0, การสื่อสาร TLS ตั้งแต่เวอร์ชัน 1.2 และใช้ลายเซ็นดิจิทัล JWS ระบบสารสนเทศของธนาคารต้องมีความปลอดภัยอย่างน้อยระดับ 3 และต้องประเมินบุคคลที่สามสำหรับระดับดังกล่าวและลงนามในข้อตกลงด้านความปลอดภัยที่เหมาะสม การป้องกันหลายชั้นเหล่านี้สร้าง "อุปสรรค" ทางเทคนิคที่ช่วยให้กระบวนการแบ่งปันข้อมูลเป็นไปอย่างสะดวกและยังคงรักษาความปลอดภัยได้

การดำเนินการล่าสุดแสดงให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ได้เชื่อมต่ออย่างเชิงรุกกับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และแพลตฟอร์ม Fintech โดยทดสอบบริการมากมาย เช่น การสอบถามข้อมูลบัญชี การเริ่มต้นชำระเงิน หรือการขยายช่องทางการจัดจำหน่ายผ่าน API แม้ว่าธนาคารแต่ละแห่งจะมีความพร้อมที่แตกต่างกัน แต่จุดร่วมที่สำคัญคือธนาคารแต่ละแห่งได้จัดทำแผนงานเพื่อสร้างมาตรฐานระบบเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามมาตรฐาน Circular 64 เพื่อเตรียมความพร้อมสู่ตลาดบริการทางการเงินที่เปิดกว้าง โปร่งใส และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวในงาน ภาพโดย: Duc Khanh

ประสบการณ์ระดับนานาชาติและความคาดหวังต่อระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลของเวียดนาม

Open API ไม่เพียงแต่เป็นปัญหาทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เวียดนามเร่งกระบวนการสร้างนวัตกรรมและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินอีกด้วย ในมุมมองระหว่างประเทศ คุณมาเรีย โจเอา ปาเตกวานา หัวหน้าฝ่ายพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน ธนาคารพัฒนาเอเชีย (ADB) ประเมินว่าเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงเวลาสำคัญที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะเปลี่ยนแปลงรูปแบบการให้บริการทางการเงิน เธอได้ตระหนักถึงบทบาทเชิงรุกของธนาคารแห่งรัฐในการสร้างระเบียงทางกฎหมาย ตั้งแต่กฎหมายว่าด้วยธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ไปจนถึงหนังสือเวียนหมายเลข 64 ซึ่งเป็นการสร้างรากฐานเพื่อส่งเสริมรูปแบบธนาคารแบบเปิดและการแบ่งปันข้อมูลที่มีการควบคุม ซึ่งจะช่วยสนับสนุนให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ดียิ่งขึ้น

จากมุมมองอื่น คุณเหงียน ฮอง เกียง ผู้แทนสำนักงานพัฒนาเศรษฐกิจแห่งสหพันธรัฐสวิส (SECO) ให้ความเห็นว่าภาคการเงินและการธนาคารเป็นแกนนำในการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการเติบโตของเวียดนาม การขยายตัวอย่างแข็งแกร่งของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้สร้างฐานผู้ใช้ที่ใหญ่พอ ทำให้ตลาดยอมรับรูปแบบการเงินดิจิทัลได้ง่าย สิ่งนี้ทำให้ Open API เป็นองค์ประกอบสำคัญสำหรับเวียดนามในการก้าวเข้าสู่กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลทางการเงิน เพื่อมุ่งสู่ตลาดที่ทันสมัย ​​เชื่อมต่อ และปลอดภัยยิ่งขึ้น

โครงการสนับสนุนการพัฒนา Fintech ในเวียดนามร่วมกับ ADB และ SECO กำลังพิจารณา Open API เป็นจุดเน้นในการสร้างขีดความสามารถและการถ่ายทอดความรู้ ความร่วมมือนี้ ซึ่งครอบคลุมทั้งมุมมองระหว่างประเทศและศักยภาพภายในของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนาม ช่วยกำหนดอนาคตที่การเชื่อมต่อแบบเปิดจะกลายเป็นบรรทัดฐานได้ดียิ่งขึ้น Open API มุ่งหวังที่จะสร้างตลาดบริการทางการเงินที่โปร่งใส มีประสิทธิภาพ และสร้างสรรค์

ในภาพรวม Open API ไม่เพียงแต่ปูทางไปสู่รูปแบบธุรกิจใหม่ๆ เท่านั้น แต่ยังมีส่วนช่วยพัฒนาแพลตฟอร์มข้อมูลระดับชาติให้สมบูรณ์แบบอีกด้วย เมื่อข้อมูลได้รับการแบ่งปันอย่างเหมาะสม ตรงตามวัตถุประสงค์ และได้มาตรฐาน อุตสาหกรรมธนาคารจะสร้างอิทธิพลที่ยิ่งใหญ่ขึ้นในระบบนิเวศเศรษฐกิจดิจิทัล ส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และปรับปรุงการเข้าถึงบริการต่างๆ สำหรับผู้ใช้ทุกคน ดังนั้น Open API จึงไม่ใช่แค่เรื่องทางเทคนิคหรือกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนสำคัญในการสร้างตลาดการเงินสมัยใหม่ที่สามารถปรับตัวได้อย่างรวดเร็วและรองรับเศรษฐกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐ: กลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารต้องอาศัยการบูรณาการที่เพิ่มมากขึ้นและการเชื่อมต่อที่ขยายวงกว้างกับอุตสาหกรรมและสาขาอื่นๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลไปสู่รูปแบบต่างๆ เช่น Open Banking, Embedded Finance และ Banking as a Service (BaaS)

ที่มา: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html