เมื่อธนาคารทำมากกว่าแค่ปล่อยสินเชื่อ

เพิ่มอีกส่วนหนึ่งให้กับระบบนิเวศของธนาคาร

ปีพ.ศ. 2568 ถือเป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลงที่น่าทึ่งในยุทธศาสตร์การพัฒนาของธนาคารพาณิชย์ในประเทศหลายแห่ง จากการมุ่งเน้นการเติบโตของสินเชื่อแบบเดิม ไปสู่การแสวงหา "อัตรากำไร" ใหม่ๆ ผ่านการลงทุนในระบบนิเวศทางการเงิน รวมถึงการประกันภัย การจัดการกองทุน บริษัทต่างๆ และเทคโนโลยีทางการเงิน

ธนาคารหลายแห่งกำลังขยายระบบนิเวศทางการเงินของตนด้วยการซื้อบริษัทประกัน บริษัทหลักทรัพย์ และบริษัทจัดการกองทุน เพื่อกระจายแหล่งรายได้ของตน ภาพประกอบ

Techcombank เป็นตัวอย่าง หลังจากแยกทางกับพันธมิตรซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่แล้ว ธนาคารแห่งนี้ก็สร้าง "ลูก" ประกันภัยของตนเองขึ้นมา โดยร่วมสมทบทุนร้อยละ 80 ร่วมกับพันธมิตรเพื่อจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตซึ่งมีทุนก่อตั้ง 1,300 พันล้านดอง ชื่อว่า Techcom Life Insurance Joint Stock Company (TCLife) ตามแผน บริษัทคาดว่าจะบันทึกขาดทุน 1,109 พันล้านดองใน 2 ปีแรกของการดำเนินงาน และคาดว่าจะบันทึกกำไร 605 พันล้านดองในปีที่ 3 ปีที่ 4 357 พันล้านดอง ปีที่ 5 597 พันล้านดอง และปีที่ 6 845 พันล้านดอง หลังจากที่ TCLife ดำเนินกิจการมา 5 ปี Techcombank คาดว่าจะสร้างกำไรได้ 1,195 พันล้านดอง หรือคิดเป็นอัตรากำไรเท่ากับ 23.4% สินทรัพย์รวมของ TCLife ในปีแรกอยู่ที่ 728 พันล้านดอง และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 16,081 พันล้านดองในปีที่ห้า

เพื่อเน้นย้ำแผนการขยายธุรกิจนี้ ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 ที่จะจัดขึ้นในช่วงปลายเดือนเมษายนนี้ คุณเยนส์ ล็อตต์เนอร์ กรรมการผู้จัดการของ Techcombank กล่าวว่า หากไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง Techcombank จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตสู่ตลาดภายในสิ้นปี 2568 เป้าหมายของธนาคารในปี 2035 คือการสร้างรายได้ประกันภัยสูงกว่าปี 2024 ถึง 4 เท่า โดยจะแตะ 84,000 พันล้านดอง

การบริจาคเงินทุนแก่บริษัทหลักทรัพย์และบริษัทจัดการกองทุนเป็นเป้าหมายหลักในปี 2568 ของธนาคารประมาณ 10 แห่ง ตัวอย่างเช่น Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) เพิ่งอนุมัติการสนับสนุนทุนและการซื้อหุ้นของบริษัทหลักทรัพย์และบริษัทจัดการกองทุนเพื่อเพิ่มระบบนิเวศทางการเงินสำหรับธนาคาร ล่าสุด Sacombank ได้อนุมัติข้อเสนอของคณะกรรมการบริหารเกี่ยวกับแผนการซื้อบริษัทหลักทรัพย์เพื่อเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร คาดว่าธนาคารนี้จะลงทุนสูงสุด 1,500 พันล้านดอง และถือหุ้นมากกว่า 50% เมื่อข้อตกลงนี้ประสบความสำเร็จ

หรือ SeABank การประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี 2025 เพิ่งจัดขึ้น ผู้ถือหุ้นของธนาคารยังได้อนุมัติแผนการซื้อหุ้นของ ASEAN Securities Joint Stock Company เพื่อให้บริษัทนี้สามารถกลายเป็นบริษัทในเครือของ SeABank ได้

อีกหนึ่งธนาคารอย่าง VPBank ก็ได้สรุปแผนที่จะสมทบทุน รับโอนเงินสมทบทุน หรือซื้อหุ้น เพื่อให้บริษัทจัดการกองทุนสามารถกลายมาเป็นบริษัทย่อยของธนาคารได้ นาย Bui Hai Quan รองประธานกรรมการบริหาร กล่าวเน้นย้ำต่อผู้ถือหุ้นว่า การจะสร้างระบบนิเวศของธนาคารให้สมบูรณ์นั้น การมีบริษัทประกันชีวิตและบริษัทจัดการกองทุนถือเป็น “สองสิ่งที่ขาดหายไป” นอกจากนี้ การจัดตั้งบริษัทประกันภัยยังช่วยให้ VPBank พัฒนาโมเดลธุรกิจและการดูแลลูกค้าได้อย่างจริงจังอีกด้วย

เมื่อประเมินแผนการขยายระบบนิเวศของธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่น่าแปลกใจ เพราะหลังจากหลายปีของการเติบโตในด้านความกว้าง ระบบธนาคารกำลังเข้าสู่ช่วงที่ต้องปรับปรุงประสิทธิภาพของเงินทุน ขยายแหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย และเพิ่มมูลค่าตลอดอายุลูกค้า ความจริงที่ว่าธนาคารบางแห่งวางแผนที่จะซื้อกิจการหรือร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับบริษัทประกันภัย บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทจัดการกองทุน ฯลฯ ถือเป็นขั้นตอนที่แสดงให้เห็นถึงเป้าหมายดังกล่าวได้อย่างชัดเจน

เพิ่ม “ปริมาณ” แต่ต้องไม่ลืม “คุณภาพ”

การพัฒนาบริการทางการเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากระบบธนาคารหลักไม่ใช่เรื่องใหม่ ในความเป็นจริง ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การผสมผสานที่เห็นได้ชัดที่สุดในตลาดการเงินคือการจัดจำหน่ายประกันผ่านธนาคารที่มีรูปแบบ "การประกันภัยผ่านธนาคาร" อย่างไรก็ตาม ด้วยรูปแบบนี้ ธนาคารหลายแห่งได้รับกำไรมหาศาล แต่ขณะเดียวกันก็เกิดเรื่องอื้อฉาวมากมายเนื่องจากแรงกดดันในการขายผลิตภัณฑ์แบบไขว้เพื่อเพิ่มรายได้ ส่งผลให้ลูกค้าสินเชื่อจำนวนมากตอบสนอง และหน่วยงานจัดการต้องเข้ามาแทรกแซง ดังนั้น แทนที่จะ "ทำเงินอย่างรวดเร็ว" ด้วยค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมากจากบริษัทประกันภัย ในปี 2568 แนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่คือธนาคารต่างๆ จะต้องดำเนินการเชิงรุกเพื่อควบคุมหรืออย่างน้อยก็มีส่วนร่วมในการบริหารจัดการสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมากขึ้น โดยขยายระบบนิเวศน์เพื่อรองรับบริการทางการเงินแบบปิด สิ่งนี้ไม่เพียงช่วยให้ควบคุมคุณภาพผลิตภัณฑ์และกระบวนการขายได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังใช้ประโยชน์จากไฟล์ลูกค้าที่มีอยู่และซิงโครไนซ์บริการอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ถึงแม้จะถือเป็นช่องทางการลงทุนที่ให้ผลกำไรดีก็ตาม แต่ไม่ใช่ว่าธนาคารทุกแห่งจะรีบ “ทุ่มเงิน” ไปซื้อบริษัทประกันภัยหรือบริษัทจัดการกองทุน ตลาดกำลังใช้ความระมัดระวังในการเลือกพันธมิตรและรูปแบบความร่วมมือ ธนาคารบางแห่งมุ่งเน้นไปที่ข้อตกลงที่สามารถบูรณาการระบบได้อย่างรวดเร็ว ใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่มีอยู่ และมีฐานลูกค้าที่คล้ายคลึงกัน ธนาคารอื่น ๆ กำลังมองหาพันธมิตรเพื่อเข้าสู่ตลาดเฉพาะกลุ่ม เช่น ประกันสุขภาพดิจิทัล กองทุนการลงทุน ESG หรือโมเดล Fintech เฉพาะทาง

ข้อตกลง “ล้านล้านดอลลาร์” ของ “หมู่บ้านธนาคาร” ในปีนี้ไม่ใช่แค่เรื่องการเงินธรรมดา ผลสะท้อนให้เห็นว่าธนาคารกำลังวางตำแหน่งตนเองอย่างไรในเศรษฐกิจดิจิทัลโดยมีความทะเยอทะยานที่จะเป็นบริษัทการเงินที่ครอบคลุม โดยให้บริการธุรกรรมการธนาคาร การลงทุน การประกันภัย สินเชื่อเพื่อการบริโภค และการบริหารความมั่งคั่งแก่ลูกค้าพร้อมกันผ่านแอปพลิเคชันเดียว

แนวโน้มการขยายระบบนิเวศทางการเงินของธนาคารคาดว่าจะเติบโตอย่างแข็งแกร่งต่อไปในปีต่อๆ ไป ซึ่งจะส่งผลต่อการพัฒนาตลาดการเงินของเวียดนามอย่างยั่งยืน อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่าการเป็นเจ้าของบริษัทสาขาเพิ่มเติมไม่ใช่เรื่องยากเกินไปสำหรับธนาคารพาณิชย์ สิ่งที่ต้องทำคือการพัฒนาอย่างมีสุขภาพดีและโปร่งใส โดยมีกลไกการตรวจสอบที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะรับประกันความปลอดภัยของระบบธนาคารทั้งหมด

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน อาจารย์มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ โฮจิมินห์ กล่าวว่า ปัจจุบันสถาบันการเงินและธนาคารในประเทศได้เข้าไปมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งในภาคส่วนการประกันภัย โดยเฉพาะประกันชีวิต เพราะเป็นกลุ่มธุรกิจที่มีศักยภาพมากในอนาคต บริษัทประกันภัยธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากฐานลูกค้าที่ร่ำรวยภายในระบบนิเวศและพันธมิตรของตนเพื่อขยายตลาดเพื่อเพิ่มรายได้และผลกำไร

ทุย ลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/khi-ngan-hang-khong-chi-lam-tin-dung-388510.html