อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 20 ปีต่ำสุด: ซื้อบ้านตอนนี้หรือเมื่อไร?

อัตราดอกเบี้ยต่ำ ประชาชนกังวลน้อยลง

ในการแถลงข่าวเมื่อเร็วๆ นี้ รองผู้ว่าการธนาคารกลาง Dao Minh Tu ระบุว่า ในปี 2566 ธนาคารกลางได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงอย่างต่อเนื่องถึง 4 ครั้ง โดยลดลง 0.5-2% ต่อปี ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ย โลก ยังคงปรับตัวสูงขึ้นและยังคงอยู่ในระดับสูง ปัจจัยดังกล่าวจึงสร้างเงื่อนไขในการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด

จนถึงปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ลดลงมากกว่า 2% ต่อปีเมื่อเทียบกับปลายปี 2565 นายตูประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำที่สุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา และธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยไม่สามารถลดลงได้อีก

ผลสำรวจแสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ของธนาคารพาณิชย์ในเดือนมกราคม 2567 อยู่ในระดับต่ำสุดที่ 5.9% ต่อปี สำหรับสินเชื่อระยะสั้น เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาให้สิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะอยู่ที่ประมาณ 8-13% ต่อปี

คุณโว ฮอง ทัง ผู้อำนวยการฝ่ายบริการที่ปรึกษาและพัฒนาโครงการ กลุ่มบริษัท DKRA กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำ ก่อให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อประชาชน ธนาคารไม่ได้เข้มงวดกับเงื่อนไขการปล่อยกู้ แต่เพียงปรับมาตรฐานการปล่อยกู้ คุณทังสนับสนุนประเด็นนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความวุ่นวายและหนี้เสียในตลาดอสังหาริมทรัพย์

นาย Pham Anh Khoi ผู้อำนวยการสถาบันวิจัย เศรษฐกิจ การเงิน และอสังหาริมทรัพย์ Dat Xanh Services (DXS-FERI) ยอมรับด้วยว่าตั้งแต่เดือนมีนาคม 2566 ธนาคารแห่งรัฐได้ลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานลง 4 ครั้ง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบทศวรรษ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวลง และอัตราดอกเบี้ยภาคการผลิตและธุรกิจก็ผ่อนคลายลงพร้อมมาตรการจูงใจมากมาย มาตรการเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการสนับสนุนให้ประชาชนและธุรกิจเข้าถึงแหล่งเงินทุนภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้อัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่กระแสเงินทุนยังคงไม่หลุดพ้น ณ สิ้นปี 2566 เงินทุนส่วนเกินของธนาคารพาณิชย์ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก และการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจและประชาชนทั่วไปยังคงเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ค่อนข้างเข้มงวดกว่าแต่ก่อน

คุณคอยหวังว่าในปี 2567 ภาคธุรกิจและประชาชนจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมได้อย่างง่ายดาย และแนวทางแก้ไขปัญหาที่ รัฐบาล เสนอมานั้นมีเวลาเพียงพอในการดำเนินการ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวลดลงต่ำกว่า 10% ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ซื้อบ้านจะกลับมา

นายเหงียน ก๊วก อันห์ รองผู้อำนวยการใหญ่ของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ จะสั่งให้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 4 ครั้งในปี 2566 แต่ธนาคารพาณิชย์ต้องใช้เวลามากกว่าหนึ่งปีกว่าจะมีนโยบายลดการปล่อยสินเชื่ออย่างแท้จริง เมื่อถึงเวลานั้น จะมีการออกแพ็คเกจสินเชื่อที่น่าสนใจ ประกอบกับสัญญาณจากธนาคารกลางสหรัฐฯ (ซึ่งจะลดอัตราดอกเบี้ยลง 3 ครั้งในปี 2567) ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ซื้อบ้านจะลดลง

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลงสร้างเงื่อนไขให้ผู้คนซื้อบ้าน (ภาพ: Gia An)

นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ตลาดยังต้องการตัวกระตุ้นเพิ่มเติม

อีกประเด็นหนึ่งที่นาย Pham Anh Khoi กล่าวถึงคือ อุปทานที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ซื้อ นอกเหนือจากประเด็นอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม กล่าวคือ หากประชาชนมีความต้องการซื้อบ้าน อุปทานจะต้องตอบสนองความต้องการนั้น และเมื่ออุปทานและอุปสงค์มาบรรจบกัน อัตราดอกเบี้ยก็จะมีผลบังคับใช้

นอกจากอุปทานแล้ว ราคาที่อยู่อาศัยก็เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าความสามารถในการซื้อของผู้คน รายงานจากกระทรวงก่อสร้างระบุว่าราคาอพาร์ตเมนต์ในฮานอยเพิ่มขึ้น 14% ภายในสิ้นปี 2566 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ขณะที่ราคาอพาร์ตเมนต์ในโฮจิมินห์เพิ่มขึ้นติดต่อกัน 19 ไตรมาส

จากข้อมูลของ Savills ราคาอพาร์ตเมนต์เพิ่มขึ้น 77% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา การหาโครงการราคาประมาณ 30 ล้านดองต่อตารางเมตรในฮานอยหรือโฮจิมินห์ซิตี้นั้นเป็นเรื่องยากมาก

คุณเล ฮวง เชา ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) ยังได้เสนอแนะให้ภาคธุรกิจปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่อยู่อาศัยให้สอดคล้องกับความต้องการที่อยู่อาศัยจริง โดยพัฒนาที่อยู่อาศัยราคาประหยัดที่ตอบสนองความต้องการของประชาชน ซึ่งเป็นกลุ่มที่ตลาดขาดตลาดมาเป็นเวลา 3 ปี ขณะเดียวกัน ภาคธุรกิจควรพิจารณาลดราคาที่อยู่อาศัยในบริบทปัจจุบันด้วย

สมาคมขอแนะนำให้หน่วยงานของรัฐที่มีความสามารถมุ่งเน้นไปที่การขจัดอุปสรรคทางกฎหมายเพื่อเพิ่มอุปทานในตลาด ซึ่งจะช่วยให้ราคาที่อยู่อาศัยมีเสถียรภาพ

ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการ Dat Xanh คาดการณ์ว่าในช่วงปี 2567-2568 ตลาดจะเข้าสู่กระบวนการสะสมและเตรียมการ เศรษฐกิจมหภาคจะค่อยๆ ปรับปรุงดีขึ้น อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยจะถูกควบคุมได้ดีขึ้น ระเบียงกฎหมายอสังหาริมทรัพย์จะค่อยๆ เสร็จสมบูรณ์ สร้างเงื่อนไขให้ตลาดมีความโปร่งใสมากขึ้น

สำหรับลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ คุณคอยแนะนำว่าสิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อมูลตลาดและเตรียมการเงินอย่างรอบคอบ ควรจำกัดการเก็งกำไรตามกระแส และเลือกซื้อสินค้าจากยูนิตที่มีชื่อเสียง

ตลาดอาจผ่านช่วงที่เลวร้ายที่สุดไปแล้ว แต่โอกาสที่จะฟื้นตัวได้เร็วยังคงเป็นคำถาม ทั้งธุรกิจและลูกค้าต้องรักษาทัศนคติที่ระมัดระวัง ไม่สุดโต่งเกินไปเมื่อเผชิญกับข่าวเชิงลบ และอย่ามองโลกในแง่ดีเกินไปเมื่อเผชิญกับสัญญาณบวกที่ "ปลอม"

แหล่งที่มา