อัตราดอกเบี้ยเงินออมลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงต่อไปหรือไม่?

จากการสำรวจของ Nguoi Dua Tin พบว่าตั้งแต่ต้นเดือนพฤษภาคม 2566 ธนาคารหลายแห่งประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับระยะเวลาการฝากเงินหลายรายการ

อัตราดอกเบี้ยเกือบ 10% หายไปจากตลาดหลังจากเข้าจดทะเบียนในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปีนี้ และถูกแทนที่ด้วยอัตราดอกเบี้ยประมาณ 9% ต่อปี

ในระบบ ABBank จ่ายดอกเบี้ยสูงสุดที่ 9.2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 15 เดือน สำหรับการออมเงินออนไลน์ หากฝากเงินที่เคาน์เตอร์ธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของ ABBank จะอยู่ที่ 8.9% ในกรณีที่ลูกค้าออมเงินแต่ได้รับดอกเบี้ยตั้งแต่ต้นงวด อัตราดอกเบี้ยของ ABBank จะอยู่ระหว่าง 8.01% - 8.25% ต่อปี

ที่ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สำหรับระยะเวลาฝาก 10-15 เดือน อยู่ที่ 6.94% - 7.6% ต่อปี ขึ้นอยู่กับวิธีการจ่ายดอกเบี้ยของลูกค้า หากลูกค้าเลือกรับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยสูงสุดที่ 7.6% ต่อปี

ล่าสุด VPBank ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน พร้อมกัน โดยปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับระยะเวลาฝาก 12-13 เดือนอยู่ที่ 8% ต่อปี และสำหรับระยะเวลาฝาก 15-36 เดือนอยู่ที่ 7.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารเอกชนรายใหญ่ เช่น HDBank และ SHB ยังคงสูงอยู่ที่ 8.3% ต่อปี และ 7.9% ต่อปี ตามลำดับ ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยของ ACB และ Techcombank ลดลงอย่างรวดเร็วเหลือ 7.7% ต่อปี และ 7.6% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในระบบปัจจุบันอยู่ที่ 7.2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 12 เดือน โดยเป็นของธนาคารของรัฐกลุ่ม BIDV, Vietcombank, VietinBank และ Agribank

ธนาคารหลายแห่งก็ลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากสำหรับระยะเวลา 6 เดือน อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารบางแห่งที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 8% ต่อปี เช่น NCB (8.4% ต่อปี), Bao Viet Bank (8.3% ต่อปี), HDBank (8.3% ต่อปี), OCB (8.1% ต่อปี)...

8.5% ต่อปีเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในปัจจุบันสำหรับระยะเวลา 6 เดือน โดยปัจจุบันมี 3 หน่วยที่ระบุอัตรานี้ ได้แก่ ABBank, VietABank และ Nam A Bank

นอกจากนี้ ธนาคารส่วนใหญ่จ่ายอัตราดอกเบี้ย 6.6-7.8% ต่อปี ธนาคารหลักสองแห่ง ได้แก่ MB และ VPBank มีอัตราดอกเบี้ยที่ตรงกันข้ามกันสำหรับระยะเวลานี้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของ MB จะลดลงอย่างรวดเร็วเหลือ 6.6% ต่อปี แต่ VPBank ยังคงใช้อัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี

ธนาคารใหญ่ทั้งสี่แห่งใช้อัตราดอกเบี้ย 5.8% ต่อปีสำหรับการฝากเงินผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร และ 6.5-7.2% ต่อปีสำหรับการฝากเงินออนไลน์ ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในระบบปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ล่าสุด ธนาคาร Agribank ได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อีก 0.5% ต่อปี สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวที่มีอยู่เดิมของลูกค้า โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 15 พฤษภาคม 2566 ถึง 30 กันยายน 2566

คาดการณ์ว่าจะมีลูกค้าประมาณ 2 ล้านรายที่ได้รับการสนับสนุน โดยยอดเงินรวมที่ลดลงจากโครงการนี้มากกว่า 1,000 พันล้านดอง นับเป็นครั้งที่ 5 ติดต่อกันที่ Agribank ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นับตั้งแต่ต้นปี 2566

สำหรับสินเชื่อระยะสั้น Agribank ยังได้นำโปรแกรมสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษต่างๆ มาใช้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดอยู่ที่เพียง 4.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และผู้กู้

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง หลายหน่วยงานสะท้อนให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูงอยู่ รายงานล่าสุดของบริษัทหลักทรัพย์ Bao Viet Securities (BVSC) ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย 12 เดือนในเดือนพฤษภาคมอยู่ที่ 7.61% ลดลง 0.18% เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย 6 เดือนอยู่ที่ 7.07% ลดลง 0.22% เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า

จากข้อมูลของ BVSC แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างมากจากจุดสูงสุด แต่ก็ยังคงสูงกว่าระดับก่อนเกิดการระบาดอย่างมาก ความจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงอยู่ในระดับสูงก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ลดลงมากนัก ซึ่งส่งผลกระทบต่อการเติบโตของสินเชื่อในระดับหนึ่ง

การเงิน - ธนาคาร - อัตราดอกเบี้ยเงินออมลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงต่อไปหรือไม่? — อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูงเนื่องมาจากหลายสาเหตุ โดยมีแรงกดดันจากแหล่งทั้งในและต่างประเทศ

เมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม ธนาคารแห่งรัฐได้ออกประกาศหลายฉบับเพื่ออธิบายสาเหตุที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูง หน่วยงานการเงินระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูงเนื่องจากหลายสาเหตุ รวมถึงแรงกดดันจากทั้งในประเทศและต่างประเทศ

“แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะทรงตัวแล้ว แต่แรงกดดันเงินเฟ้อที่มีอยู่และแฝงอยู่ทำให้ประชาชนคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะเป็นบวก ทำให้สถาบันสินเชื่อลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินฝากได้ยากขึ้น ส่งผลให้ต้นทุนปัจจัยการผลิตของธนาคารยังคงอยู่ในระดับสูง” ธนาคารแห่งรัฐอธิบาย

การระดมเงินทุน ณ วันที่ 27 เมษายน 2566 เพิ่มขึ้น 1.78% เพียงเกือบ 50% เมื่อเทียบกับอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ 3.04%

ขณะเดียวกัน ระบบธนาคารยังอยู่ในขั้นตอนการปรับโครงสร้างและจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ ยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลให้สอดคล้องกับหลักปฏิบัติสากล... ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กบางแห่งยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงเพื่อรักษาลูกค้าไว้ ทำให้การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทำได้ยากยิ่งขึ้น

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าจะศึกษาและบริหารอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับสมดุลมหภาค อัตราเงินเฟ้อ และเป้าหมายนโยบายการเงิน พร้อมกันนี้จะยังคงสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ ดำเนินการตามแนวทางการประหยัดต้นทุนเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อสนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนฟื้นตัวและพัฒนาการผลิตและ ธุรกิจ

แหล่งที่มา