ความโปร่งใสทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเปิดเผยข้อมูลที่ครบถ้วนและโปร่งใสไม่เพียงแต่ช่วยยกระดับชื่อเสียงของธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นกุญแจสำคัญในการช่วยเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนอีกด้วย สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งความโปร่งใสทางการเงินเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการดึงดูดการลงทุนและสินเชื่อจากธนาคาร

ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของภาคเอกชนที่สถาบันสินเชื่อ (CIs) มีมูลค่าเกือบ 7 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของ ระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำนวนมากยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการขาดความโปร่งใสของข้อมูล อุปสรรคด้านขั้นตอน และศักยภาพทางการเงินที่จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการระบาดของโควิด-19 การดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง สุขภาพทางการเงินก็ทรุดโทรมลง

คุณฟาม อันห์ ญัน กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เวียดนาม ทัวริสต์ เทรด แอนด์ ทราเวล เซอร์วิส จอยท์ สต็อก จำกัด กล่าวว่า หลังจากการระบาดของโควิด-19 ธุรกิจในอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวของเวียดนามได้รับผลกระทบอย่างมาก แม้ว่าจะมีสัญญาณการฟื้นตัวจากปี 2567 แต่ธุรกิจจำนวนมากยังคงขาดหลักประกัน มีประวัติทางการเงินที่ไม่ได้มาตรฐาน หรือประสบปัญหาหนี้เสีย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อกำหนดในการรายงานงบการเงินที่มีกำไรในช่วงสามปีที่ผ่านมาได้กลายเป็นอุปสรรคสำคัญ เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากยังไม่สามารถเอาชนะผลกระทบของการระบาดของโควิด-19 ในช่วงปี 2565-2566 ได้

“ธุรกิจการท่องเที่ยวส่วนใหญ่รายงานว่าขาดทุนในช่วงการระบาดของโควิด-19 ทำให้ยากต่อการชำระเงินกู้ แม้ว่าธนาคารต่างๆ จะได้ดำเนินมาตรการช่วยเหลือต่างๆ มากมายแล้วก็ตาม” นายนัน กล่าว

ในความเป็นจริง มีเหตุผลทั้งเชิงอัตวิสัยและเชิงวัตถุหลายประการที่ทำให้ธุรกิจไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกิจบางแห่งไม่มีประวัติเครดิตที่ชัดเจน ทำให้ธนาคารประเมินระดับความเสี่ยงได้ยาก จึงจำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อความปลอดภัย ธุรกิจบางแห่งจัดสรรทรัพยากรทางการเงินให้กับธนาคารหลายแห่ง ทำให้สถาบันสินเชื่อไม่สามารถรวบรวมกระแสเงินสดที่แท้จริงของธุรกิจได้ แม้แต่ธุรกิจบางแห่งที่ดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่เจ้าของธุรกิจกลับมีหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้ธนาคารปฏิเสธที่จะปล่อยกู้ให้กับธุรกิจ

เพื่อขยายการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินโครงการและนโยบายสินเชื่ออย่างแข็งขัน โดยให้ความสำคัญกับการรักษาเสถียรภาพของอัตราดอกเบี้ยและการดำเนินนโยบายการเงินที่ยืดหยุ่นและมีประสิทธิภาพ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับวิสาหกิจ ธนาคารแห่งรัฐยังให้ความสำคัญกับสินเชื่อในพื้นที่สำคัญ ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจทั้งแบบดั้งเดิมและแบบใหม่ ควบคู่ไปกับการควบคุมสินเชื่อในพื้นที่เสี่ยงอย่างเข้มงวด เพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานสินเชื่อมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ กำลังแบ่งปันและพยายามนำแนวทางแก้ไขปัญหาต่างๆ มาใช้เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจ คุณเหงียน แคนห์ ฮุง ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กร ของ SeABank กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ ประเมินธุรกิจผ่านช่องทางข้อมูลมากมาย ตั้งแต่ธุรกรรมจริง ผลประกอบการทางธุรกิจ ไปจนถึงรายงานทางการเงิน จากนั้น ธนาคารจะออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันที่เหมาะสมกับระดับเครดิตของธุรกิจแต่ละประเภท

ในทำนองเดียวกัน นายเล ง็อก ลาม กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ BIDV กล่าวว่า ธนาคารต้องการอยู่เคียงข้างธุรกิจต่างๆ อย่างแท้จริง แต่ก็หวังว่าธุรกิจต่างๆ จะเพิ่มระดับความโปร่งใสเพื่อสร้างความไว้วางใจกับธนาคารด้วย

“ยิ่งธุรกิจมีความโปร่งใสมากเท่าไหร่ ธนาคารก็ยิ่งมีโอกาสกระตุ้นสินเชื่อมากขึ้นเท่านั้น” คุณแลมกล่าว ขณะเดียวกัน เขายังสนับสนุนให้ธุรกิจต่างๆ มุ่งเน้นไปที่กิจกรรมทางธุรกิจหลัก และหลีกเลี่ยงกิจกรรมนอกอุตสาหกรรม เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและประสิทธิภาพ

เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุน เหงียน ถั่น เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO แนะนำให้ธุรกิจต่างๆ ปรับปรุงระบบการจัดการ ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการจัดการบัญชีและการเงิน รวมถึงการดำเนินงานด้านอื่นๆ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำเป็นต้องจัดทำรายงานทางการเงินที่โปร่งใสและมีการตรวจสอบบัญชีที่เป็นอิสระ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นกับธนาคาร นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังต้องวางแผนธุรกิจเชิงรุกให้สอดคล้องกับแผนปฏิบัติการและแผนการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อโน้มน้าวใจธนาคาร

จากข้อเท็จจริงข้างต้น จะเห็นได้ว่ายิ่งกระแสเงินสดของธุรกิจมีความโปร่งใสมากเท่าใด ความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เนื่องจากนี่เป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ในการประเมินศักยภาพทางการเงินของธุรกิจ

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html