Open Banking และปัญญาประดิษฐ์: อนาคตของการธนาคารและการเงิน

DNVN - ในงานประชุมและนิทรรศการ Smart Banking 2024 ที่จัดขึ้นในกรุงฮานอยเมื่อวันที่ 29 ตุลาคม หัวข้อ Open Banking ได้รับการสำรวจจากมุมมองเชิงปฏิบัติ โดยมีตัวแทนจากธนาคารแห่งรัฐ ตัวแทนจาก กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กระทรวงการคลัง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร และผู้เชี่ยวชาญในสาขาการเงินและเทคโนโลยีเข้าร่วม

กุญแจสำคัญในการส่งเสริมแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิด

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ปัจจุบัน Open Banking เป็นแพลตฟอร์มแรกที่ผู้คนทั่วโลกสามารถเริ่มใช้บริการธนาคารขั้นพื้นฐาน เช่น การเปิดบัญชีและการออกบัตร อย่างไรก็ตาม Open Banking กำลังพัฒนาต่อไปด้วย Open Finance ซึ่งไม่เพียงแต่ให้บริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังขยายไปยังบริการอื่นๆ ในระบบนิเวศ หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เชื่อมต่อกับหน่วยงานอื่นๆ ในภาคการเงิน เช่น บริษัทประกันภัย... จากนั้น ธุรกิจต่างๆ จะสามารถมอบทางเลือกที่ดีกว่าให้กับลูกค้าในการจัดการการเงิน และสุดท้าย มุ่งสู่ เศรษฐกิจ แบบเปิด ซึ่งหมายถึงการเชื่อมโยงการเงินและธุรกิจที่ไม่ใช่การเงินเข้าด้วยกัน

ในงานนี้ ตัวแทนจาก Mastercard ได้แบ่งปันปัจจัยพื้นฐาน 3 ประการในการก้าวไปสู่ระบบ Open Banking และ Open Finance และ Open Economy มากยิ่งขึ้น

ประการแรกคือโครงสร้างพื้นฐานทางสถาปัตยกรรม แพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดทุกแพลตฟอร์มต้องมีข้อกำหนด กฎระเบียบ และมาตรฐานข้อมูลอย่างละเอียด เช่น ข้อมูลใดที่จำเป็นต้องแบ่งปัน ข้อมูลใดที่สนับสนุนให้แบ่งปัน และข้อมูลใดที่เปิดให้ผู้เข้าร่วมเลือกได้ ชุดมาตรฐานเหล่านี้จะช่วยให้ผู้เข้าร่วมกำหนดกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับการนำไปใช้งาน

ผู้เชี่ยวชาญร่วมหารือกันภายในงาน

ต่อไปคือเรื่องสิทธิของผู้ใช้ แก่นแท้ของ Open Banking คือการเสริมพลังให้กับผู้ใช้ และผู้ใช้จำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาได้รับการเสริมพลังอย่างไร อย่างไรก็ตาม ผลการศึกษาในสหราชอาณาจักรพบว่าผู้ใช้เกือบ 60% ไม่เข้าใจสิทธิของตนเองอย่างแท้จริงหลังจากใช้งาน Open Banking มา 5 ปี สิ่งนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการสร้างความตระหนักรู้และการเชื่อมต่อกับผู้ใช้ เพื่อให้พวกเขาเข้าใจถึงสิทธิของตนเอง

สุดท้ายนี้ กลยุทธ์ของผู้เข้าร่วม ธนาคารสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมแบบเชิงรับโดยปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับ Open Banking หรือเข้าร่วมอย่างแข็งขันในการสร้างและมองว่าเป็นกลยุทธ์ในการสร้างมูลค่าเพิ่มใหม่ให้กับธุรกิจ

ปัจจัยทั้งสามประการนี้จะกำหนดการดำเนินการของธนาคารแบบเปิดโดยธุรกิจต่างๆ ตลอดจนขยับเข้าใกล้ระบบการเงินแบบเปิดและเศรษฐกิจแบบเปิดมากขึ้น

อนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

ในเศรษฐกิจดิจิทัลยุคปัจจุบัน แนวคิดเรื่องเงินและวิธีการแลกเปลี่ยนมูลค่ากำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก นอกจากเงินสดและยอดคงเหลือในธนาคารแบบดั้งเดิมแล้ว สกุลเงินดิจิทัล เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เครดิตคาร์บอน และสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น NFT ก็ถูกนำมาใช้มากขึ้นเรื่อยๆ การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของสินทรัพย์ดิจิทัล โดยธนาคารกลาง ทั่วโลก มากถึง 94% กำลังสำรวจหรือพัฒนา CBDC เพื่อรองรับการพาณิชย์ออนไลน์

เมื่อเข้าร่วมการประชุมเรื่อง "การพัฒนาระบบนิเวศธนาคารแบบเปิดด้วยกลยุทธ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" ตัวแทนจาก Mastercard ได้แบ่งปันความรู้และประสบการณ์เชิงลึกเกี่ยวกับเรื่อง "การส่งเสริมนวัตกรรมในระบบการชำระเงินดิจิทัลและอื่นๆ"

ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์สู่ดิจิทัล เทคโนโลยีใหม่ยังช่วยให้สินทรัพย์ต่างๆ ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงทรัพย์สินส่วนบุคคล สามารถแปลงเป็นโทเคนในรูปแบบดิจิทัลและแลกเปลี่ยนได้อย่างง่ายดาย คาดว่ามูลค่ารวมของสินทรัพย์ดิจิทัลทั่วโลกจะสูงถึงเกือบ 4 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2573 ดังนั้น สถาบันการเงินจึงจำเป็นต้องให้บริการจัดเก็บและแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างปลอดภัยในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ในขณะเดียวกัน ความท้าทายในระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น การพึ่งพาอุปกรณ์มือถือ การยืนยันตัวตนการชำระเงินออนไลน์... จะค่อยๆ ดีขึ้นด้วยเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์และการชำระเงินแบบบูรณาการ ซึ่งช่วยให้อุปกรณ์และยานพาหนะสามารถทำธุรกรรมได้โดยอัตโนมัติ มุ่งสู่อนาคตที่การทำธุรกรรมรวดเร็วและสะดวกสบายยิ่งขึ้น แม้แต่ยานพาหนะก็สามารถชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ การเปลี่ยนแปลงนี้จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่ต้องการธุรกรรมที่รวดเร็วและสะดวกสบาย และเปลี่ยนแปลงวิธีการรับรู้และบริหารจัดการคุณค่าของเราในยุคดิจิทัลอย่างสิ้นเชิง

ตัวแทนของ Mastercard หารือเกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

แนวโน้มของการปรับแต่งบริการและผลกระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้าด้วยแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิด

“Open Banking” เป็นแนวคิดที่ขัดแย้งกับธรรมชาติของระบบธนาคารแบบเดิมที่แยกส่วนกัน ในตอนแรก อุตสาหกรรมธนาคารลังเลที่จะยอมรับ Open Banking แต่กฎระเบียบของยุโรปได้กำหนดให้มีความโปร่งใสและการแบ่งปันข้อมูลมากขึ้น ซึ่งสร้างทั้งความท้าทายและโอกาสให้กับอุตสาหกรรมธนาคารและการเงิน

ตัวแทนของมาสเตอร์การ์ดระบุว่า เมื่อเริ่มใช้ “โอเพ่นแบงก์กิ้ง” ธนาคารต่างๆ มักเผชิญความเสี่ยงในการแบ่งปันข้อมูลลูกค้า ซึ่งอาจเพิ่มอัตราการยกเลิกบริการของลูกค้าได้ อย่างไรก็ตาม การแข่งขันที่เกิดขึ้นจากโอเพ่นแบงก์กิ้งนั้นเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค ช่วยให้สามารถเปรียบเทียบบริการระหว่างผู้ให้บริการต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย และกระตุ้นให้สถาบันการเงินพัฒนาคุณภาพบริการ สำหรับลูกค้าบางกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความต้องการสินเชื่อ โอเพ่นแบงก์กิ้งสามารถช่วยให้ลูกค้าใช้บริการได้ง่ายขึ้น โดยสามารถแบ่งปันข้อมูลเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อได้มากขึ้น แนวทางนี้กำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง และธนาคารต่างๆ ก็เริ่มมองว่านี่เป็นโอกาสในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ในเวียดนาม การจะบรรลุศักยภาพของ Open Banking จำเป็นต้องมีความร่วมมือนอกเหนือจากภาคธนาคาร ซึ่งรวมถึงภาครัฐและแพลตฟอร์มทางการเงิน เพื่อสร้างระบบนิเวศที่เชื่อมโยงกัน แม้จะมีความท้าทาย แต่กรณีศึกษาที่ชัดเจนและความร่วมมือที่แข็งแกร่งจะเป็นกุญแจสำคัญในการขับเคลื่อนการพัฒนานี้

บทบาทของ AI ในการเพิ่มความปลอดภัยและความมั่นคงในระบบการชำระเงินดิจิทัล

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปรับปรุงความปลอดภัยและความมั่นคงในยุคการเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัล" การอภิปรายโต๊ะกลมซึ่งมีผู้แทนจาก Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity และ Sophos เข้าร่วม ได้เปิดเผยโซลูชันเชิงลึกที่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและความมั่นคงของธุรกรรมออนไลน์ในยุคดิจิทัล

ตัวแทนของ Mastercard ยังได้แบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับความสำคัญของเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น AI เพื่อความปลอดภัยในยุคดิจิทัลจากมุมมองและประสบการณ์ของบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำระดับโลกในด้านการชำระเงิน

เรื่องราวเกี่ยวกับ AI ตั้งแต่ Reactive AI, Generative AI ไปจนถึง Physical AI ล้วนเป็นประเด็นร้อน ในฐานะบริษัทเทคโนโลยีการชำระเงิน Mastercard มุ่งเน้นการใช้ AI เพื่อรับรองและปรับปรุงความปลอดภัยของระบบ ซึ่งเป็นหนึ่งในสิ่งที่ Mastercard ให้ความสำคัญเป็นอันดับต้นๆ

ในความเป็นจริงแล้ว มนุษย์นั้นยากที่จะตามทัน AI ในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากในช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งถือเป็นภัยคุกคามสำคัญต่อความมั่นคงปลอดภัยของเศรษฐกิจดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ AI เพื่อสร้างมาตรการป้องกันเพื่อให้ระบบปฏิบัติการมีความปลอดภัยยิ่งขึ้นได้อย่างแน่นอน

มาสเตอร์การ์ดได้ใช้ประโยชน์จากพลังของ AI ทั่วโลกมานานกว่าทศวรรษเพื่อปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์การใช้งาน มาสเตอร์การ์ดเป็นเจ้าของโซลูชัน Mastercard Decision Intelligence ซึ่งใช้ประเมินธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเครือข่ายมาสเตอร์การ์ด มาสเตอร์การ์ดได้นำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้เพื่อปกป้องธุรกรรมมากกว่า 143 พันล้านรายการในแต่ละปี ขณะเดียวกัน มาสเตอร์การ์ดยังพัฒนาเทคโนโลยีและโซลูชันอย่างต่อเนื่อง ไม่เพียงแต่การนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้เท่านั้น แต่ยังปรับปรุงเทคโนโลยีปัจจุบันให้มีประสิทธิภาพสูงสุดอีกด้วย

มาสเตอร์การ์ดเตรียมเปิดตัว Mastercard Decision Intelligence Pro เร็วๆ นี้ ซึ่งเป็นโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย GenAI ซึ่งทำหน้าที่กรองข้อมูลทางการเงินและติดตามธุรกรรม เดือนกันยายนที่ผ่านมา มาสเตอร์การ์ดได้ลงทุน 2.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเพื่อขยายบริการด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ ด้วยการเข้าซื้อกิจการ Recorded Future ซึ่งเป็นบริษัทด้านข้อมูลภัยคุกคามระดับโลก นี่เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของการนำ AI มาใช้เพื่อรับประกันความปลอดภัยในอุตสาหกรรมการชำระเงิน

นอกเหนือจากความปลอดภัยทางไซเบอร์แล้ว ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของมาสเตอร์การ์ดยังมอบโซลูชันสำหรับปัญหาในยุคถัดไป โซลูชันเหล่านี้ช่วยเสริมศักยภาพให้ผู้บริโภคด้วยเครื่องมือดิจิทัลขั้นสูงที่รองรับประสบการณ์ลูกค้า AI ซึ่งรวมถึงการปรับแต่งส่วนบุคคล อัตลักษณ์ดิจิทัล ประสบการณ์การค้าปลีกยุคใหม่ และเครือข่ายการชำระเงินแบบหลายช่องทางที่ชาญฉลาดและเรียนรู้ได้ด้วยตนเอง ความท้าทายที่สำคัญที่สุดของ AI คือการเข้าใจลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น การขยายชุดข้อมูลลูกค้าด้วยเทคโนโลยีที่ดีขึ้นจะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจแนวโน้มการใช้จ่ายของลูกค้าในบางพื้นที่ ซึ่งจะทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น

ฮวง เฟือง

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872