ธนาคารที่ซื้อ Signature Bank กำลังประสบปัญหา

หนึ่งปีหลังจากซื้อกิจการ Signature Bank ที่ล้มละลาย New York Community Bancorp ก็ประสบปัญหาในปัจจุบัน

เมื่อวันศุกร์ (1 มีนาคม) หุ้นของ New York Community Bancorp (NYCB) ร่วงลง 25.89% หลังจากที่ Thomas Cangemi ซึ่งดำรงตำแหน่ง CEO มายาวนาน ได้ลาออกอย่างไม่คาดคิด และเลื่อนการเผยแพร่รายงานทางการเงินประจำปี โดยอ้างว่า "การดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการประเมินและการวางแผนเพื่อแก้ไขจุดอ่อนที่สำคัญได้เสร็จสิ้นแล้ว"

นายโทมัสใช้เวลาส่วนใหญ่ในปีนี้ในการพยายามสร้างความมั่นใจให้กับนักลงทุนเกี่ยวกับความยั่งยืนของธนาคาร โดยที่ราคาหุ้นของ NYCB ลดลงถึง 65% ในปีนี้

NYCB ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองฮิกส์วิลล์ รัฐนิวยอร์ก มีมูลค่า 114 พันล้านดอลลาร์ และเป็นหนึ่งใน 30 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2024 ธนาคารมียอดขาดทุนเพิ่มขึ้น 10 เท่าเป็น 2.7 พันล้านดอลลาร์ สาเหตุก็คือธนาคารแห่งนี้ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากมูลค่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ตกต่ำ

นอกจากกลุ่มอสังหาริมทรัพย์สำนักงานที่อ่อนแอลงจากภาวะซบเซาหลังการระบาดใหญ่แล้ว NYCB ยังได้รับส่วนแบ่งจากตลาดอพาร์ตเมนต์จำนวนมากด้วยค่าเช่าที่ควบคุมได้ คิดเป็น 22% ของสินเชื่อทั้งหมด ตามข้อมูลของ David Chiaverini กรรมการผู้จัดการฝ่ายวิจัยด้านหุ้นของ Wedbush นี่ถือเป็นความเสี่ยงครั้งใหญ่เมื่อ NYCB เป็นผู้ให้กู้รายใหญ่แก่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ในนิวยอร์กซิตี้

โลโก้ NYCB ถูกจัดแสดงบนพื้นของตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กเมื่อวันที่ 31 มกราคม ภาพ: AP

ธนาคารยังเผชิญกับความยากลำบากเนื่องจากขนาดที่เติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเข้าซื้อกิจการ Signature Bank ที่ล้มละลายในเดือนมีนาคม 2023 ในขณะนั้น Flagstar Bank ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ NYCB ได้รับเงินฝากเกือบทั้งหมดประมาณ 4 พันล้านดอลลาร์ เงินกู้ประมาณ 6 หมื่นล้านดอลลาร์ และสาขาของธนาคารทั้ง 40 แห่ง

ซึ่งทำให้ NYCB อยู่ในหมวดหมู่ใหม่ ซึ่งจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงที่ยากลำบากและการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ในเอกสารที่ยื่นต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เมื่อวันที่ 29 มีนาคม ธนาคารได้เปิดเผยการด้อยค่าของมูลค่าทรัพย์สินมูลค่า 2.4 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าธนาคารกำลังประเมินมูลค่าทรัพย์สินใหม่

“ฝ่ายบริหารระบุถึงจุดอ่อนที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบภายในสินเชื่อ ซึ่งเป็นผลมาจากกิจกรรมการติดตามและประเมินความเสี่ยงที่ไม่มีประสิทธิภาพ” รายงานดังกล่าวระบุ

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมไม่กังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงของการแพร่ระบาดในภาคการธนาคารหาก NYCB ประสบปัญหา โดยกล่าวว่าเป็นเพียงกรณีแยกกัน เนื่องจากการที่ธนาคารมีการเปิดรับความเสี่ยงด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นจำนวนมาก และขนาดของธนาคารที่เติบโตอย่างรวดเร็วหลังจากเข้าซื้อ Signature Bank

Steven Alexopoulos นักวิเคราะห์จาก JPMorgan กล่าวว่า "เราจะยังคงมองว่าสถานการณ์ของ NYCB มีลักษณะโดดเดี่ยวอย่างมาก และไม่ได้สะท้อนถึงความเครียด/ความไม่แน่นอนที่กว้างขึ้นกับธนาคารในภูมิภาค"

ในทำนองเดียวกัน Keith Horowitz ซีอีโอของ Citi แนะนำว่าการล่าช้าในการจัดทำรายงานประจำปีของ NYCB อาจเพื่อให้ผู้ตรวจสอบบัญชีมีเวลาเพียงพอในการตรวจสอบสินเชื่อแต่ละรายการอย่างละเอียดถี่ถ้วน

“การเปิดเผยจุดอ่อนที่สำคัญในกระบวนการตรวจสอบสินเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญและจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในการติดตามความเสี่ยงด้านสินเชื่อในอนาคต เราคิดว่าสิ่งนี้อาจทำให้ธนาคารดำเนินการเชิงรุกมากขึ้นในการระบุปัญหาในอนาคต” เขากล่าว

Alessandro DiNello ประธานคณะกรรมการบริหารจะเข้ามารับตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Thomas Cangemi อดีตซีอีโอ DiNello เคยดำรงตำแหน่งซีอีโอของ Flagstar Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่ NYCB เข้าซื้อกิจการในช่วงปลายปี 2022

ฟีน อัน ( ตามรายงานของ AP, Yahoo Finance )

ลิงค์ที่มา