เสริมสร้างระบบเตือนความปลอดภัยบนแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล

จากสถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ปัจจุบันมีผู้ใหญ่มากกว่า 87% มีบัญชีชำระเงิน ธนาคารหลายแห่งมีธุรกรรมมากกว่า 95% ที่ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล อย่างไรก็ตาม นอกจากความสะดวกสบายของการพัฒนาระบบธนาคารดิจิทัลแล้ว การทำธุรกรรมออนไลน์ยังมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นอีกด้วย การฉ้อโกงและการยักยอกเงินและบัญชีกำลังพัฒนาในสองรูปแบบ ได้แก่ การฉ้อโกงที่ยักยอกเงินของลูกค้าโดยตรง และการฉ้อโกงผ่านข้อมูลการเข้าสู่ระบบและรหัสยืนยันตัวตน สำหรับการฉ้อโกงที่ยักยอกเงินของลูกค้าโดยตรง อาชญากรจะใช้ประโยชน์จากช่องทางการสื่อสารยอดนิยมเพื่อโจมตีทางจิตวิทยาของลูกค้าและขอให้เหยื่อโอนเงินไปยังบัญชีฉ้อโกง

ลูกค้าทำธุรกรรมสินเชื่อได้ที่ธนาคาร LPBank สาขา นามดิ่ญ

ในฐานะหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกในการนำโซลูชันต่างๆ มาใช้เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการล้างข้อมูล การป้องกันความเสี่ยง และการคุ้มครองลูกค้าของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ระบบของธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนา (BIDV) ในจังหวัดได้นำฟีเจอร์ Smart Alert มาใช้งานบนแอปพลิเคชัน BIDV SmartBanking ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถระบุตัวตนและแจ้งเตือนผู้ใช้แอปพลิเคชันธนาคารโดยอัตโนมัติเมื่อโอนเงินไปยังหมายเลขบัญชีที่มีสัญญาณบ่งชี้ความเสี่ยงที่น่าสงสัย ดังนั้น เมื่อลูกค้ากรอกหมายเลขบัญชีของผู้รับ ระบบจะสแกนด้วยฐานข้อมูลที่หน่วยงานต่างๆ จัดเตรียมไว้ให้โดยอัตโนมัติ ( เช่น กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ฯลฯ) หากตรวจพบว่าบัญชีอยู่ในรายชื่อบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง ระบบจะแจ้งเตือนทันทีว่าบัญชีผู้รับอาจอยู่ในรายชื่อบัญชีที่ต้องสงสัย และแจ้งเตือนลูกค้าให้พิจารณาเมื่อทำธุรกรรม เช่นเดียวกัน ธนาคารเวียดนามพรอสเพอริตี้ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนา (VPBank) สาขานามดิ่ญ ก็ได้พัฒนาฟีเจอร์เตือนความเสี่ยงด้านความปลอดภัยบนแอปพลิเคชัน VPBank NEO เช่นกัน ด้วยฟีเจอร์คำเตือนข้างต้น VPBank NEO จะส่งคำเตือนทันทีที่ลูกค้าเปิดแอปพลิเคชัน และแนะนำวิธีปิดฟีเจอร์ที่อาจมีความเสี่ยง หากตรวจพบว่าอุปกรณ์ของลูกค้ากำลังให้สิทธิ์การเข้าถึงแอป หรือมีความเสี่ยงที่จะถูกเข้าถึง/ควบคุมจากระยะไกล เช่น คำแนะนำในการปิดสิทธิ์การเข้าถึงบนโทรศัพท์ Android และการบล็อกอุปกรณ์จำลองไม่ให้ใช้แอปธนาคาร นอกจากนี้ แอป VPBank NEO ยังสามารถบล็อกการโอนเงินไปยังบัญชีดำที่ต้องสงสัยว่ามีการฉ้อโกงได้โดยอัตโนมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ลูกค้าสูญเสียเงินเนื่องจากการฉ้อโกง

ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) ได้นำฟีเจอร์ใหม่มาใช้เพื่อระบุข้อมูลบัญชีปลอมได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ลูกค้ารู้สึกปลอดภัยยิ่งขึ้นเมื่อโอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน MBBank ฟีเจอร์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในบริบทของการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างรวดเร็ว พร้อมกับรูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้น MB ได้นำฟีเจอร์เพิ่มเติมนี้มาใช้เพื่อมอบบริการธนาคารที่ปลอดภัยและมั่นคงให้กับลูกค้าแต่ละราย ดังนั้น เมื่อลูกค้าโอนเงิน ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนหากผู้รับเป็นบัญชีปลอม ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถบล็อกธุรกรรมแปลกปลอมและน่าสงสัยได้อย่างง่ายดาย ช่วยปกป้องบัญชีและทรัพย์สินของพวกเขา นอกจากนี้ แอป MBBank ยังมีความสามารถในการตรวจจับและแจ้งเตือนลูกค้าทันทีเมื่อโทรศัพท์แสดงสัญญาณของการถูกบุกรุกและมัลแวร์เข้าควบคุม เทคโนโลยีขั้นสูงนี้ยังคงเสริมสร้างเป้าหมายของธนาคารในการ "ปกป้องกระเป๋าเงิน" ต่อไป นอกจากเทคโนโลยี App Protection ที่มุ่งเน้นความปลอดภัยในการทำธุรกรรมของลูกค้าเป็นอันดับแรกแล้ว MB ยังพัฒนาระบบป้องกันที่แข็งแกร่งสำหรับการทำธุรกรรมทุกครั้ง เช่น รหัสผ่าน D-OTP เทคโนโลยีการยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์ และการแจ้งเตือนบัญชีฉ้อโกงตามข้อมูลจากกรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และการป้องกันอาชญากรรมขั้นสูง (A05) นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ เช่น Vietcombank, Techcombank, VPBank... ยังได้ออกแพ็คเกจประกันภัยธุรกรรมฉ้อโกงบัตร เพื่อช่วยลูกค้าลดความเสี่ยงเมื่อบัตรเครดิตถูกขโมยหรือถูกนำไปใช้อย่างผิดกฎหมาย เมื่อใช้แพ็คเกจประกันภัยนี้ ลูกค้าจะได้รับเงินชดเชยความเสียหายจากธุรกรรมฉ้อโกงในกรณีที่ข้อมูลถูกขโมยหรือธุรกรรมที่ไม่ได้ดำเนินการโดยผู้ถือบัตร โดยมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 10,000-50,000 ดองต่อเดือน ขึ้นอยู่กับมูลค่าประกันภัย

ในอนาคตอันใกล้นี้ อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องส่งเสริมการสื่อสารและการศึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ด้วยรูปแบบการสื่อสารที่หลากหลาย เข้าใจง่าย จดจำง่าย นำไปปฏิบัติได้ง่าย และส่งผลอย่างกว้างขวาง โดยมุ่งเน้นกลุ่มเป้าหมายในพื้นที่ชนบท คนยากจน เยาวชน นักศึกษา ฯลฯ เพื่อพัฒนาความรู้และทักษะการใช้บริการธนาคารบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ช่วยลดความเสี่ยงให้กับลูกค้า และสร้างชุมชนทางการเงินที่ดี เสริมสร้างความปลอดภัยให้กับระบบรักษาความปลอดภัยทางเทคนิคที่นำมาใช้ เช่น โซลูชันการยืนยันตัวตนลูกค้าสำหรับธุรกรรมธนาคารทางอินเทอร์เน็ตตามระดับความเสี่ยงของธุรกรรม (ประเภทธุรกรรม จำนวนเงิน) โซลูชันการยืนยันตัวตน 3D Secure สำหรับธุรกรรมการชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์ โซลูชันสำหรับตรวจสอบและแจ้งเตือนธุรกรรมที่น่าสงสัยโดยพิจารณาจากเกณฑ์ขั้นต่ำ ได้แก่ เวลาทำธุรกรรม สถานที่ทำธุรกรรม (ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ที่อยู่ IP ของเครือข่าย) ความถี่ของธุรกรรม จำนวนเงิน และจำนวนการยืนยันตัวตนที่ไม่ถูกต้อง เพื่อเป็นมาตรการป้องกันและแจ้งเตือนลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังต้องเสริมสร้างการบริหารจัดการ ตรวจสอบ และตรวจสอบกิจกรรมการให้บริการชำระเงิน เพื่อให้ตรวจพบและจัดการกับการละเมิดได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องเร่งดำเนินการโครงการ 06 เพื่อทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า และใช้ประโยชน์จากข้อมูลประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปอย่างมีประสิทธิภาพในการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวลูกค้า... สำหรับการเปิดและใช้งานบัญชีชำระเงิน/บัตรธนาคาร ในส่วนของสถาบันสินเชื่อ ควรอัปเดตและเฝ้าระวังกลโกงการโจมตีและการฉ้อโกงอย่างสม่ำเสมอ ควบคู่ไปกับการเสริมสร้างมาตรการตรวจสอบและติดตามการทำงานของระบบสำคัญต่างๆ เช่น ระบบ Core Banking, ATM, พอร์ทัล, เว็บไซต์, ระบบ Internet Banking เพื่อตรวจจับและจัดการเชิงรุกอย่างรวดเร็ว ดำเนินการสแกนและประเมินความปลอดภัยแอปพลิเคชันที่ให้บริการบนอินเทอร์เน็ตของหน่วยงาน เพื่อตรวจจับและแก้ไขช่องโหว่ด้านความปลอดภัย

สำหรับผู้ที่ใช้บริการธนาคารออนไลน์ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการสูญเสียเงินในบัญชี ควรปฏิบัติตามข้อกำหนดและคำแนะนำของธนาคารที่ให้บริการธุรกรรมออนไลน์ ลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือในธุรกรรม สำหรับรหัสผ่านในการเข้าใช้บริการธุรกรรมออนไลน์ ควรตั้งรหัสผ่านที่คาดเดายาก ตรวจสอบกฎความปลอดภัย เปลี่ยนรหัสผ่านอย่างสม่ำเสมอ และไม่ใช้ฟีเจอร์บันทึกรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่ระบบอัตโนมัติ ไม่ควรแจ้งชื่อล็อกอิน รหัสผ่าน และรหัสยืนยัน (OTP) สำหรับธุรกรรมออนไลน์ให้กับบุคคลใดๆ รวมถึงพนักงานธนาคาร หากข้อมูลถูกเปิดเผยหรือสงสัยว่ามีการเปิดเผยข้อมูลชื่อล็อกอิน/รหัสผ่าน ลูกค้าควรแจ้งธนาคารโดยเร็วที่สุดเพื่อขอความช่วยเหลือ ในกรณีบัตรหาย ควรล็อกบัตรไว้ในแอปพลิเคชันธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ หรือแจ้งธนาคารโดยเร็วที่สุด เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการสูญเสียเงินในบัญชี ล็อกอินโดยการพิมพ์ที่อยู่เว็บไซต์ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์โดยตรงแทนที่จะเลือกลิงก์ที่มีอยู่ ล็อกอินเฉพาะที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร และติดตั้งแอปพลิเคชันจากร้านค้าอย่างเป็นทางการ เช่น Google Play และ App Store เท่านั้น รักษาข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลบัญชีไว้เป็นความลับ ตรวจสอบและปรับปรุงคำเตือนเกี่ยวกับความปลอดภัยในการชำระเงินออนไลน์จากธนาคารผู้ให้บริการและสื่อมวลชนเป็นประจำ

บทความและภาพ: Duc Toan

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/