เพิ่มช่องทางการเข้าถึงสินเชื่อของธุรกิจ

ในปี 2025 การปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะยังคงพัฒนาอย่างแข็งแกร่งต่อไป และนี่คือโอกาสสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารในการเพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ ดำเนินกระบวนการสินเชื่อ และส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสำหรับธุรกิจ ปัจจุบัน ทั้งจังหวัดมีธุรกิจมากกว่า 10,000 แห่ง ซึ่งมากกว่า 90% เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม นี่คือตลาดลูกค้าที่มีศักยภาพขนาดใหญ่สำหรับธนาคาร

ผลิตเครื่องนุ่งห่มส่งออก ที่ บริษัท Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc)

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าธนาคารพาณิชย์ได้นำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในกระบวนการปล่อยสินเชื่ออย่างจริงจังและได้ผลลัพธ์ที่ชัดเจน ธนาคารเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) เป็นผู้บุกเบิกด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาใช้กับกิจกรรมทางธุรกิจเพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ในปี 2024 VietinBank ได้นำผลิตภัณฑ์ดิจิทัลใหม่ๆ มาใช้มากมายเพื่อช่วยให้ลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าองค์กร เข้าถึงเงินทุนได้อย่างง่ายดาย ซึ่งรวมถึงฟีเจอร์การเบิกเงินออนไลน์สำหรับสินเชื่อการผลิตและธุรกิจ ช่วยให้ลูกค้าสามารถกู้เงินออนไลน์ผ่าน VietinBank iPay Mobile ได้สูงสุด 500 ล้านดองต่อวัน โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร ลายเซ็นดิจิทัลง่ายๆ โดยไม่ต้องกรอกสำเนาเอกสารและรับเงินทันที ที่ธนาคาร Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) สาขา Nam Dinh ความร่วมมือกับ MISA Joint Stock Company เพื่อเปิดตัวกระบวนการให้สินเชื่อดิจิทัลบนแพลตฟอร์ม MISA Lending Capital มีเป้าหมายเพื่อย่นระยะเวลาและเพิ่มประสิทธิภาพระยะเวลาการให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่ขั้นตอนการรับเอกสาร การประเมิน การอนุมัติ ไปจนถึงการจ่ายเงิน ซึ่งนำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่ธนาคารและลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในส่วนของ Techcombank กระบวนการให้สินเชื่อดิจิทัลจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มความแม่นยำในการประเมินและให้สินเชื่อแก่ลูกค้า ส่งผลให้ธนาคารมีข้อได้เปรียบที่โดดเด่นในกระบวนการดิจิทัลมากขึ้น ด้วยกระบวนการประเมินและอนุมัติอัตโนมัติ ธุรกิจต่างๆ จึงเร่งกระบวนการกู้ยืมได้ทางออนไลน์ทั้งหมด โดยระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อสั้นลงเหลือเพียง 5 นาที นับตั้งแต่เปิดตัว ธุรกิจหลายร้อยแห่งสามารถเข้าถึงสินเชื่อจาก Techcombank ได้อย่างรวดเร็ว ล่าสุด ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อออนไลน์สำหรับธุรกิจ SME ที่ไม่มีหลักประกันของธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) สาขา Nam Dinh สำหรับธุรกิจ กระบวนการอนุมัติและให้สินเชื่อได้สั้นลงอย่างมาก จาก 1-2 สัปดาห์เหลือเพียง 1-2 วัน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนทันทีเพื่อคว้าโอกาสทางธุรกิจที่ทำกำไรได้ โดยเฉพาะในช่วงกลางปีและปลายปี... ไม่เพียงเท่านั้น ธุรกิจไม่จำเป็นต้องส่งเจ้าหน้าที่แยกต่างหากเพื่อยื่น/เพิ่มเอกสาร (ซึ่งอาจต้องเดินทางไปมาหลายครั้ง) เหมือนเช่นเคย เอกสารและขั้นตอนทั้งหมดสามารถยื่นและประมวลผลได้ทางออนไลน์ 100% ช่วยลดเวลาและต้นทุนทรัพยากรสำหรับธุรกิจได้อย่างมาก นอกจากนี้ ระบบสินเชื่อออนไลน์ที่ไม่มีหลักประกันยังมีความโปร่งใสในทุกขั้นตอนการอนุมัติ ลูกค้าสามารถตรวจสอบสถานะการประมวลผลเอกสารของตนได้ล่วงหน้า ปัจจุบัน วงเงินสินเชื่อออนไลน์ของ VPBank อยู่ที่ 500 ล้านดอง ซึ่งเป็นวงเงินที่เข้าถึงได้ง่าย โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ไม่มี/ไม่มีหลักประกันอีกต่อไป หรือธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเร่งด่วนสำหรับคำสั่งซื้อตามฤดูกาล แต่ไม่มีเวลาเพียงพอสำหรับดำเนินการขั้นตอนการกู้ยืมตามปกติ ในอนาคต VPBank จะมุ่งมั่นวิจัยและพัฒนาระบบสินเชื่อออนไลน์อย่างต่อเนื่อง และเพิ่มวงเงินจาก 500 ล้านดอง เป็น 3 พันล้านดอง

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภูมิภาค 7 - นามดิ่ญ ในช่วง 4 เดือนแรกของปี 2568 สถาบันสินเชื่อ (CIs) ได้เบิกจ่ายสินเชื่อ 26,373 พันล้านดอง โดยสินเชื่อแก่ภาคการเกษตร ป่าไม้ และประมงมีมูลค่า 732,600 ล้านดอง สินเชื่อแก่ภาคอุตสาหกรรมและก่อสร้างมีมูลค่า 11,070 พันล้านดอง สินเชื่อแก่ภาคการค้าและบริการมีมูลค่า 10,507 พันล้านดอง และภาค เศรษฐกิจ อื่นๆ มีมูลค่า 4,062 พันล้านดอง ยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับธุรกิจในช่วง 4 เดือนแรกของปี 2568 มีมูลค่า 43,356 พันล้านดอง โดยมีลูกค้า 1,892 ราย นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐของภูมิภาค 7 - นามดิญห์ ยังได้ดำเนินการตามโครงการ Bank-Enterprise Connection Program อย่างเป็นเชิงรุกและมีประสิทธิภาพผ่านกิจกรรมที่เหมาะสม เช่น การจัดการประชุม/การประชุมเชิงปฏิบัติการเพื่อเชื่อมโยง พูดคุย และแบ่งปัน (แทนที่การประชุมลูกค้าที่จัดขึ้นเพื่อแสดงความขอบคุณและแลกเปลี่ยนเท่านั้น) เพื่อขจัดปัญหาเรื่องเงินทุนและอัตราดอกเบี้ย และให้มีโซลูชันที่เฉพาะเจาะจง ทันท่วงที และยืดหยุ่นเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อสำหรับบุคคลและธุรกิจ จึงส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ ในไตรมาสแรกของปี 2568 เพียงไตรมาสเดียว ผ่านการประชุม 5 ครั้งที่เชื่อมโยงธนาคารและธุรกิจ สถาบันสินเชื่อได้เบิกจ่ายสินเชื่อใหม่มากกว่า 5,212 พันล้านดอง ในเวลาเดียวกัน ได้ลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้าองค์กร 50 รายที่มียอดเงินกู้คงค้างรวมมากกว่า 2,000 พันล้านดอง

ในอนาคต สถาบันสินเชื่อในท้องถิ่นจะดำเนินการวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อโดยเฉพาะสำหรับกลุ่มเศรษฐกิจและผู้บริโภคของจังหวัด ส่งเสริมการให้สินเชื่อผ่านแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์และออนไลน์ เข้าหา ให้คำแนะนำ และแก้ไขปัญหาการขอสินเชื่อและการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยจากธุรกิจและประชาชนอย่างแข็งขันและเชิงรุกสำหรับโปรแกรมการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยจากงบประมาณของรัฐสำหรับธุรกิจ สหกรณ์ และครัวเรือนธุรกิจ ดำเนินการตรวจสอบและปรับปรุงกระบวนการและขั้นตอนภายในให้เรียบง่ายขึ้น ปรับปรุงรายการใบสมัครสินเชื่อเพื่อเร่งความเร็วและเวลาในการประมวลผลใบสมัครของลูกค้า เสริมสร้างการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารสำหรับธุรกิจและประชาชน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภูมิภาค 7 - นามดิญ จะสั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามโซลูชันสนับสนุนอย่างแน่วแน่และมีประสิทธิภาพต่อไป โดยสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อของธนาคารบนพื้นฐานของการตรวจสอบ ปรับปรุง และย่อขั้นตอน ปรับปรุงการใช้งานเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล... มีส่วนสนับสนุนในการดำเนินการตามเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่ 16% ในปี 2568 ได้สำเร็จ

บทความและภาพ : Duc Toan

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/