การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด - ก้าวใหม่แห่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในร้านขายของชำฮองลอยในหมู่บ้านแวยอัง ตำบลแวยนัว (ดาบัค) นางสาวซา ทิ ฮอง กำลังยุ่งอยู่กับการขายสินค้าให้กับลูกค้า ต่างจากปีก่อนๆ ตรงที่ตอนนี้แทนที่จะรื้อกระเป๋าสตางค์เพื่อหาเงินทอน ลูกค้าหลายคนกลับใช้โทรศัพท์ สแกนรหัส QR และจ่ายเงินภายในไม่กี่วินาที การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกลายเป็นสิ่งที่คุ้นเคยสำหรับผู้คนในที่นี่ ซึ่งถือว่ามีปัญหาในการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ประชาชนใช้ช่องทางการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเมื่อจับจ่ายซื้อของที่ร้านขายของชำในตำบลเวย์นัว (ดาบัค)

“พลเมืองดิจิทัล” ในหมู่บ้านห่างไกล

“เมื่อร้านเปิดขึ้นครั้งแรก ผู้คนจะจ่ายเงินสด ในเวลานั้น ชาวบ้านเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีบัญชีธนาคาร โดยส่วนใหญ่เป็นของลูก คู่สมรส และญาติพี่น้องที่ทำงานอยู่ไกล เพื่อส่งเงินกลับไปให้ครอบครัว แต่ตอนนี้ สิ่งต่างๆ เปลี่ยนไปมาก ผู้สูงอายุรับเงินบำนาญผ่านบัตร ส่วนคนหนุ่มสาวโอนเงินผ่านโทรศัพท์ ทุกวัน ร้านของฉันมีลูกค้าหลายสิบรายที่ใช้รหัส QR เพื่อชำระเงิน” คุณหงกล่าวอย่างมีความสุข

การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการบริโภคและการใช้ช่องทางชำระเงินผ่านอีคอมเมิร์ซของชาววายนัวไม่ใช่เรื่องแปลกใหม่ นี่เป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงในกระแสการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แพร่กระจายไปทั่วทั้งจังหวัด เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา บัญชีธนาคารของครอบครัวที่ห่างไกลเช่นวายนัวถูกใช้เพื่อ "รับเงิน" จากญาติที่ทำงานอยู่ไกลเท่านั้น คนที่มีบัญชีธนาคารเคยถูกเปรียบเทียบกับ "ตู้เอทีเอ็มที่มีชีวิต" ของหมู่บ้าน แต่ปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะคนหนุ่มสาว ผู้รับบำนาญ ผู้รับสวัสดิการสังคม... ต่างก็มีบัญชีส่วนตัวและเชี่ยวชาญในการใช้บริการธนาคารดิจิทัล

ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาภูมิภาค 3 จนถึงปัจจุบัน อัตราผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธนาคารในจังหวัดหว่าบิ่ญสูงถึง 78.3% หน่วยใช้จ่ายงบประมาณ 100% ชำระเงินผ่านบัญชีส่วนบุคคล ถือเป็นก้าวสำคัญในเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคการธนาคารในท้องถิ่น ธนาคารพาณิชย์ยังประสานงานอย่างแข็งขันกับสำนักงานประกันสังคม สำนักงานไปรษณีย์ และหน่วยงานท้องถิ่นในการจ่ายเงินบำนาญและเงินอุดหนุนผ่านบัญชี ซึ่งไม่เพียงเป็นการปฏิรูปขั้นตอนการบริหารเท่านั้น กิจกรรมนี้ยังมีส่วนช่วยในการเผยแพร่รูปแบบอีคอมเมิร์ซไปยังพื้นที่ด้อยโอกาสอีกด้วย

ปัจจุบันจังหวัดนี้มีธนาคารพาณิชย์ 9 แห่ง ธนาคารนโยบายสังคม 1 แห่ง สาขาระดับจังหวัด 30 แห่ง สำนักงานธุรกรรมระดับอำเภอ 50 แห่ง และกองทุนสินเชื่อประชาชน 3 แห่งที่เปิดดำเนินการ โครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการชำระเงินแบบดิจิทัลยังขยายตัวอย่างมากด้วยตู้เอทีเอ็ม 73 แห่ง เครื่องรูดบัตร 492 เครื่อง ครอบคลุมตำบลและเมืองต่างๆ มากมาย จนถึงปัจจุบัน ไม่เพียงแต่ร้านค้าและครัวเรือนธุรกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ส่งของและผู้ค้าในตลาดแบบดั้งเดิมจำนวนมากที่คุ้นเคยกับการสแกนรหัส QR และโอนเงินผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งและโมบายแบงก์กิ้ง วิธีการชำระเงินสมัยใหม่ซึ่งครั้งหนึ่งเคยถือเป็น "ความหรูหรา" ในพื้นที่ชนบท กลับกลายเป็นทางเลือกยอดนิยมในปัจจุบัน

อัตราการเติบโตเฉลี่ยของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในจังหวัดในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา (2022 - 2025) ถือว่าน่าประทับใจ โดยจำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้นประมาณ 50% ต่อปี มูลค่าธุรกรรมเพิ่มขึ้นประมาณ 20% ต่อปี โดยเฉพาะธุรกรรมอีคอมเมิร์ซผ่านโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 70% ต่อปี การชำระเงินด้วย QR Code เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุกปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประชากรอายุ 15 ปีขึ้นไปที่ใช้บัญชีธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินประมาณ 700,000 คน คิดเป็นมากกว่า 2 ใน 3 ของประชากรทั้งจังหวัด

ความเสี่ยงมาคู่กับความสะดวกสบาย

ตามการประเมินของทางการควบคู่ไปกับการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งของวิธีการอีคอมเมิร์ซเป็นความท้าทายต่อความมั่นคงทางการเงิน สถิติตั้งแต่ปี 2023 ถึงปัจจุบัน กองกำลังตำรวจจังหวัดได้รับข้อมูลเกี่ยวกับคดีฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินบนไซเบอร์สเปซเกือบ 50 คดี จำนวนเงินที่ถูกยักยอกสูงถึงหลายหมื่นล้านดอง ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ฉ้อโกงใช้บัญชีปลอม เช่าบัญชีเพื่อรับเงินจากเหยื่อแล้วโอนไปยังบัญชีอื่นเพื่อลบร่องรอย

ควบคู่ไปกับการพัฒนาของเทคโนโลยี การหลอกลวงก็มีความซับซ้อนมากขึ้นเช่นกัน กลอุบายทั่วไป ได้แก่ การแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ ตำรวจ อัยการ กรมสรรพากร... ขอให้ผู้คนติดตั้งแอปพลิเคชั่นปลอมและโอนเงิน การหาผู้ร่วมงานขายออนไลน์ การส่งคำสั่งปลอมเพื่อล่อเหยื่อให้โอนเงิน การสร้างเว็บไซต์ปลอมของธนาคารและบริษัทการเงินเพื่อโฆษณาสินเชื่อที่มีขั้นตอนรวดเร็วแล้วจึงหักค่าธรรมเนียม การใช้เทคโนโลยี Deepfake โดย AI ปลอมเสียงและใบหน้าของญาติเพื่อขอโอนเงิน นอกเหนือจากกลอุบายข้างต้น เมื่อไม่นานนี้ยังมีสถานการณ์ที่ผู้ถูกหลอกลวงตั้งธุรกิจ "ผี" เปิดบัญชีธนาคารเพื่อรับเงินจากแพลตฟอร์มการลงทุน สกุลเงินเสมือนจริง... จากนั้นก็ยึดครองทรัพย์สิน เหยื่อส่วนใหญ่มักเป็นคนที่ขาดความเข้าใจเกี่ยวกับธุรกรรมดิจิทัลหรือใช้โซเชียลเน็ตเวิร์ก สมาร์ทโฟน และไม่มีความรู้พื้นฐานด้านความปลอดภัย

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารในจังหวัดต่างๆ ได้นำมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงมาใช้ เช่น การยืนยันตัวตนหลายปัจจัย (OTP, ไบโอเมตริกซ์, การจดจำใบหน้า) การเข้ารหัสข้อมูลผู้ใช้ การใช้เทคโนโลยีบล็อคเชนเพื่อปกป้องความสมบูรณ์ของธุรกรรม และการนำระบบตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์มาใช้

ตามการประเมินของทางการ อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่เกี่ยวข้องกับธนาคารมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ แม้ว่าธนาคารต่างๆ จะใช้เทคโนโลยีต่างๆ มากมายในการปกป้องลูกค้า แต่การต่อสู้กับการฉ้อโกงโดยใช้ AI ยังคงเป็นความท้าทาย ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งได้รวมคำเตือนความเสี่ยงไว้ทันทีที่ผู้ใช้ดำเนินการที่ผิดปกติ โดยจะส่งการแจ้งเตือนการตรวจสอบสิทธิ์เชิงรุกหากพบการเข้าสู่ระบบจากอุปกรณ์แปลกๆ อย่างไรก็ตาม ประสิทธิภาพยังคงขึ้นอยู่กับการเฝ้าระวังและความเข้าใจของผู้ใช้เป็นส่วนใหญ่

พันโทเหงียน กาวเกิง หัวหน้าแผนกความปลอดภัยทางไซเบอร์และการป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงของตำรวจภูธรจังหวัดกล่าวว่า การมีส่วนสนับสนุนในการรักษาความปลอดภัยในกิจกรรมอีคอมเมิร์ซ นอกเหนือจากการยกระดับความปลอดภัยจากฝั่งธนาคารแล้ว สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการสร้างความตระหนักรู้ ทักษะดิจิทัล ควบคู่ไปกับ "ความฉลาดทางดิจิทัล" ซึ่งก็คือ ความเข้าใจ เฝ้าระวัง และความคิดริเริ่มจากประชาชน ในเวลานั้น สมาร์ทโฟนแต่ละเครื่องไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือชำระเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นประตูสู่การนำผู้คนเข้าใกล้สังคมดิจิทัลที่โปร่งใสและทันสมัยมากขึ้นอีกด้วย

มานห์ หุ่ง

ที่มา: https://baohoabinh.com.vn/12/202252/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-buoc-tien-tr111ng-chuyen-doi-so.htm