ทำไมธุรกิจจึงขาดแคลนเงินทุน แต่ลังเลที่จะกู้ยืมจากธนาคาร ?

นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันไม่เกิน 4% ต่อปี ก่อให้เกิดเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ ขยายและเติบโตด้านการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ โดยเฉพาะในช่วงเดือนสุดท้ายของปี เมื่อมีความต้องการเงินทุนเพื่อเตรียมสินค้าและลงทุนในการผลิตเป็นจำนวนมาก

ในนครโฮจิมินห์ ธนาคาร 17 แห่งได้ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการเพื่อเชื่อมโยงกับธุรกิจ โดยมีเงินทุนรวมมากกว่า 509,800 พันล้านดองนับตั้งแต่ต้นปี 2567 มูลค่าการเบิกจ่ายจนถึงปัจจุบันได้สูงถึงมากกว่า 425,600 พันล้านดอง คิดเป็น 83.4% ของขนาดแพ็คเกจสนับสนุนที่ธนาคารให้ไว้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นในปัจจุบันไม่เกิน 4% ต่อปี ช่วยให้ธุรกิจสามารถมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่การผลิตและธุรกิจในช่วงปลายปีได้ (ภาพ : TL)

เฉพาะภาคการส่งออกเพียงอย่างเดียว ในเดือนตุลาคม 2567 ยอดสินเชื่อคงค้างสกุลเงินดองมีมูลค่ามากกว่า 105,300 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 6.21% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดใน 5 ภาคส่วนที่สำคัญในพื้นที่ (ได้แก่ สินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การส่งออก เกษตรกรรม และพื้นที่ชนบท อุตสาหกรรมสนับสนุน และวิสาหกิจเทคโนโลยีขั้นสูง)

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจหลายแห่งยังคงบ่นถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ

ทำไมธุรกิจจึงยังคงบ่นเรื่องเงินทุน

ในการประชุมหารือระหว่างวิสาหกิจกับรัฐบาลนครโฮจิมินห์ ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ และศูนย์ส่งเสริมการลงทุนและการค้านครโฮจิมินห์ เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม วิสาหกิจจำนวนมากยังคงหวังที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษจากธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการผลิต

คุณบิล เหงียน ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจ บริษัท Cainver Import-Export ในเขตที่ 1 กล่าวว่า บริษัทดำเนินธุรกิจหลักในการส่งออกเฟอร์นิเจอร์ไม้ แม้ว่าตลาดทั่วไปจะลดลงในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา แต่ความต้องการเฟอร์นิเจอร์จากลูกค้าในตลาดยุโรปและอเมริกายังคงสูงมาก อย่างไรก็ตาม ธุรกิจของเขาต้องดิ้นรนเพื่อกู้ยืมเงินด้วยสินเชื่อพิเศษ

สาเหตุคือบริษัทส่งออกมักใช้สัญญาส่งออกเป็นหลักประกัน และระยะเวลาของอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับสิทธิพิเศษมักจะสั้นกว่าระยะเวลาการขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งคำสั่งที่เขาลงนามกับหุ้นส่วนของเขาเป็นระยะเวลา 6-12 เดือน แต่โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ได้รับสิทธิพิเศษจะเป็นระยะสั้น 3-6 เดือน

เขากล่าวว่าคำสั่งซื้อจำนวนมากต้องใช้เวลามากกว่าหนึ่งปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์และเรียกเก็บเงินได้ ดังนั้น เวลาที่ธุรกิจต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจึงค่อนข้างนาน อัตราดอกเบี้ยที่ธุรกิจนี้ต้องรับโดยทั่วไปอยู่ที่ 7-9% ต่อปี

นายบิล เหงียน กล่าวว่า “ธุรกิจต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่พิเศษและมีเสถียรภาพจากธนาคาร แทนที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียงช่วงระยะเวลาสั้นๆ แล้วต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามตลาด ต้นทุนเงินทุนที่สูงเช่นนี้ทำให้ต้นทุนการผลิตสูงมาก”

นายโต ง็อก งอย กรรมการผู้จัดการใหญ่บริษัท VinaFor Saigon Jco กังวลว่าราคาที่ดินในนครโฮจิมินห์สูงจนธุรกิจไม่สามารถอยู่รอดได้ (ภาพ: PQ)

สำหรับวิสาหกิจส่งออกนั้น การจะขอสินเชื่อนั้นเป็นเรื่องยาก ส่วนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมนั้นก็ยากกว่าหลายเท่า

นางเล ทิ ถุย วัน ประธานเจ้าหน้าที่บริหารบริษัทที่ดำเนินโครงการห้องน้ำสาธารณะในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า บริษัทกำลังประสบปัญหาในการระดมทุนเพื่อพัฒนาโครงการดังกล่าว สาเหตุคือโครงการที่ลงทุนไปไม่สามารถคืนทุนได้ และหากต้องการทำโครงการใหม่ก็ไม่มีทุน แต่ไม่มีเงื่อนไขเพียงพอในการเข้าถึงสินเชื่อ ดังนั้นในช่วง 6 ปีที่ผ่านมา ธุรกิจจึงประสบปัญหา

ในงานสัมมนาเชื่อมโยงธุรกิจกับธนาคาร เมื่อ 2 สัปดาห์ที่ผ่านมา คุณทู เตียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารเอเชียพาณิชย์ ( ACB ) กล่าวว่า ปัญหาของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ทำให้เข้าถึงสินเชื่อได้ยาก ได้แก่ สินทรัพย์จำนอง กระบวนการอื่นๆ เช่น กระแสเงินสด ความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจ เป็นต้น

นายพัท กล่าวว่า ACB ได้จัดสรรเงิน 5,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 5% เพื่อสนับสนุนธุรกิจ นอกจากนี้ธนาคารแห่งนี้ยังมีโครงการสินเชื่อสีเขียวมูลค่า 4,000 พันล้านดอง พร้อมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวตั้งแต่ 5.7% ต่อปี

นอกจากการให้สินเชื่อแล้ว ธนาคารยังให้บริการคำปรึกษาและโซลูชันการสนับสนุนที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้สะดวกยิ่งขึ้นเพื่อฟื้นตัวและกระตุ้นการผลิตในช่วงเวลาข้างหน้า โดยเฉพาะในสองเดือนสุดท้ายของปี

ธุรกิจที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ต้องการกู้ยืมเงินทุน

นาย Tran Viet Anh ประธานสมาคมนักธุรกิจเมือง Thu Duc และ CEO ของบริษัท Nam Thai Son Import-Export Corporation ได้แบ่งปันในงานประชุมเชื่อมโยงธนาคารและธุรกิจที่จัดโดยธนาคารแห่งรัฐและกรมอุตสาหกรรมและการค้าของนครโฮจิมินห์ก่อนหน้านี้ว่า ในความเป็นจริงแล้ว ปัจจุบัน ธุรกิจที่มีคำสั่งซื้อและแผนการผลิตที่ดีคือธนาคารที่ให้สินเชื่อ และการอนุมัติเงื่อนไขการกู้ยืมก็ไม่ใช่เรื่องยากเกินไป อย่างไรก็ตาม การจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการนั้นเป็นเรื่องยากมาก ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ จึงยังคงพิจารณาและเลือกธนาคารที่มีแรงจูงใจที่ดีที่สุดก่อนที่จะกล้ากู้ยืม

“ธุรกิจต่างๆ ระมัดระวังมากในการกู้ยืมเงินทุน เราต้องการเพียงขายสินค้าและนำเงินกลับคืนสู่การผลิต เราไม่ต้องการกู้ยืมเพิ่มเติม เพราะการกู้ยืมมากเกินไปจะนำไปสู่ต้นทุนที่เพิ่มขึ้น” นายเวียด อันห์ กล่าว

ในยุคที่ราคาวัตถุดิบสูง แต่คำสั่งซื้อมีน้อย และราคาขายปรับขึ้นได้ยาก ธุรกิจต่างๆ จึงลังเลที่จะกู้ยืมเงินทุนเพราะกลัวต้นทุนจะเพิ่มขึ้น (ภาพประกอบ: HL)

นายเวียด อันห์ กล่าวว่า ธุรกิจที่มีการผลิตที่มั่นคง และมีลูกค้าธุรกิจและมั่นคงในเวลานี้ มักไม่ต้องการกู้ยืมเงินทุนเพิ่มเติม หากจะกู้ยืม ธุรกิจควรเน้นการติดต่อธนาคารที่มีนโยบายที่ดี อัตราดอกเบี้ยที่ดี และการสนับสนุนระยะยาว แต่การหาธนาคารที่มีนโยบายที่ดีไม่ใช่เรื่องง่าย

วิธีการจำกัดการขาดแคลนทุนการผลิต คือ การที่ธุรกิจพยายามเข้าหาและขายให้กับลูกค้าที่มัดจำเงินไว้เป็นจำนวนมากหรือชำระเงินบางส่วนไว้ล่วงหน้า

ต้นทุนเงินทุนที่สูงไม่เพียงทำให้ธุรกิจลังเลที่จะลงทุน แต่ราคาที่ดินที่เพิ่มสูงขึ้นยังทำให้ธุรกิจคำนวณต้นทุนการผลิตใหม่ได้ยากอีกด้วย นายโต ง็อก งอย รองประธานกรรมการบริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไซ่ง่อน ฟอเรสต์ โปรดักส์ ผลิตและนำเข้าส่งออก จำกัด หรือ VinaFor Saigon Jco กล่าวว่า ปัจจุบันราคาที่ดินในนครโฮจิมินห์สูงมากจนธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถอยู่รอดได้ เนื่องจากราคาที่ดินที่สูงส่งผลให้ราคาสินค้าที่ผลิตได้สูงขึ้น จึงเป็นเรื่องยากมากสำหรับธุรกิจต่างๆ

นายทอย กล่าวว่า ในกลุ่มผลิตภัณฑ์เดียวกัน หากเปรียบเทียบกับต้นทุนการผลิตของบริษัทมาเลเซียแล้ว ราคาการผลิตของเวียดนามจะสูงกว่า เหตุผลส่วนหนึ่งที่ทำให้ราคาปรับขึ้นเป็นเพราะราคาที่ดินที่สูงเกินไป ขณะเดียวกันในเวลานี้ นครโฮจิมินห์เริ่มปรับราคาที่ดินใหม่ซึ่งสูงกว่าราคาที่ดินเดิมหลายเท่า

เขากล่าวว่านี่คือข้อเสียเปรียบใหญ่ และคำสั่งซื้อที่มีอยู่น้อยอยู่แล้วจะตกไปอยู่ในมือของคู่แข่งได้อย่างง่ายดาย หากไม่มีนโยบายการสนับสนุนที่ทันท่วงทีและการแบ่งปันกับธุรกิจ

นายบิล เหงียน ซึ่งเป็นผู้ส่งออกเช่นกัน กล่าวว่า การที่ราคาที่ดินเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ต้นทุนการผลิตเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ขณะนี้ ธุรกิจต่าง ๆ ได้สรุปแผนการผลิตและธุรกิจสำหรับปี 2024 เรียบร้อยแล้ว และกำลังจะเริ่มต้นในปี 2025 ตลาดได้แสดงสัญญาณการฟื้นตัวในเชิงบวก เนื่องจากลูกค้าในตลาดที่มีความต้องการสูง เช่น ยุโรปและสหรัฐอเมริกา กลับมาสั่งซื้อสินค้ากันอีกครั้ง ธุรกิจต่างๆ ต้องการทรัพยากรอย่างยิ่ง โดยเฉพาะเงินทุนราคาถูก เพื่อเริ่มต้นปี 2568 ได้อย่างเหมาะสมตั้งแต่ต้นปี

ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ ร่วมกับกรมอุตสาหกรรมและการค้า สมาคมธุรกิจ และเขตต่างๆ ได้จัดการประชุมเจรจา 31 ครั้ง และลงนามในข้อตกลงเงินกู้

โดยมีการลงนามสินเชื่อโดยตรงในงานประชุมมูลค่ารวมกว่า 58,100 พันล้านดอง แก่ลูกค้าองค์กร 4,495 ราย ครัวเรือนการผลิตและธุรกิจ

นายฮวง มินห์ หง็อก รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารอะกริแบงก์ เสนอแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษ 6 รายการสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะแพ็คเกจพิเศษสำหรับกลุ่มผู้ประกอบการผลิตผลทางการเกษตรและสัตว์น้ำ แปรรูปและนำเข้าวัตถุดิบ มูลค่า 20,000 พันล้านดอง มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 2.6% ต่อปี ในระยะเวลาไม่ถึง 3 เดือน และเขาหวังว่าธุรกิจ ครัวเรือนธุรกิจ และสหกรณ์จะเรียนรู้และเชื่อมโยงกับธนาคาร

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร อกริแบงก์ ระยะเวลา 1-2 เดือน อยู่ที่ 2.2% ต่อปี ระยะเวลา 3-5 เดือน 2.7% ต่อปี ระยะเวลา 6-11 เดือน 3.2% ต่อปี ระยะเวลา 12-18 เดือน 4.7% ต่อปี ระยะเวลา 24 เดือนสูงสุดที่ 4.8% ต่อปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 2.6% ต่อปี สำหรับแพ็คเกจสินเชื่อที่ธนาคารกสิกรไทยออกเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการภาคการเกษตร จึงต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระดมเงินของธนาคารแห่งนี้ สำหรับระยะเวลา 3-5 เดือน

ฮาลินห์

ที่มา: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html