รายรับเติบโตอย่างมั่นคง
ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2567 VIB บันทึกกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 2,500 พันล้านดอง โดยรายได้จากการดำเนินงานรวมอยู่ที่ 5,320 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 8% จากช่วงเวลาเดียวกัน รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคิดเป็นเกือบ 25% ของรายได้ โดยมีส่วนสนับสนุนเชิงบวกจากบัตรเครดิต การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการเรียกเก็บเงินจากหนี้ที่ได้รับการแก้ไข
ธนาคารรักษาอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ไว้ที่ 4.5% ท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ที่ลดลงอย่างรวดเร็ว ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ควบคุมได้ดีช่วยให้อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) อยู่ที่ประมาณ 30% ทำให้ธนาคารเป็นหนึ่งในธนาคารค้าปลีกชั้นนำที่มีประสิทธิภาพในการบริหารต้นทุนดีที่สุด ส่งผลให้กำไรก่อนตั้งสำรองของธนาคารอยู่ที่มากกว่า 3,440 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 2% เมื่อเทียบเป็นรายปี
ตามข้อมูลของ VIB เมื่อพิจารณาจากภาวะตลาดโดยรวมและฤดูกาลในไตรมาสแรก อัตราส่วนหนี้เสียของ VIB เพิ่มขึ้นชั่วคราวจาก 2.2% เป็นประมาณ 2.4% อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้เพิ่มบัฟเฟอร์สำรองอย่างเชิงรุกด้วยการตั้งสำรองความเสี่ยงเกือบ 950,000 ล้านดองในไตรมาสแรก ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 40% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน
สรุปสินทรัพย์ที่แข็งแกร่ง
สินทรัพย์รวมของ VIB มีมูลค่าถึง 414,000 พันล้านดอง ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2024 เพิ่มขึ้น 1% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี สำหรับการเติบโตของสินเชื่อ ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบหลายปี และตลาดอสังหาริมทรัพย์ การบริโภค และการลงทุนเริ่มฟื้นตัวขึ้นเรื่อยๆ สินเชื่อของ VIB เพิ่มขึ้น 1% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี
VIB ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่กระจุกตัวต่ำที่สุดในตลาด โดยสินเชื่อรายย่อยคิดเป็น 85% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด โดยกว่า 90% ของสินเชื่อทั้งหมดได้รับการค้ำประกันด้วยสินทรัพย์ โดยส่วนใหญ่เป็นที่อยู่อาศัยและที่ดิน
นอกจากนี้ VIB ยังมียอดเงินลงทุนในพันธบัตรขององค์กรต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม โดยคิดเป็นเพียง 0.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด พันธบัตรทั้งหมดอยู่ในภาคการผลิต การค้า และการบริโภค
ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2024 เงินทุนที่ระดมได้ของ VIB มีมูลค่ามากกว่า 360,000 พันล้านดอง ซึ่งรวมถึงเงินฝากของลูกค้า เอกสารสำคัญ และการระดมจากสถาบันระหว่างประเทศ เช่น IFC และ ADB โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยความสำเร็จในการเบิกจ่ายเงินกู้ 100 ล้านเหรียญสหรัฐจาก IFC และสินเชื่อรวมที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2023 สูงถึง 280 ล้านเหรียญสหรัฐจากพันธมิตร UOB และสถาบันการเงินชั้นนำ 12 แห่งในโลก ทำให้ปัจจุบัน VIB มีเงินทุนที่ระดมได้ระหว่างประเทศรวมมากกว่า 1.1 พันล้านเหรียญสหรัฐ และวงเงินกู้จากองค์กรเหล่านี้สูงถึงมากกว่า 2.5 พันล้านเหรียญสหรัฐ
การจัดอันดับกลุ่มอุตสาหกรรมชั้นนำ
สิ้นปี 2023 VIB ได้รับการจัดอันดับจากธนาคารกลางให้อยู่ในกลุ่มสูงสุดในอุตสาหกรรม เนื่องจากมีประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจและความปลอดภัยสูงทั้งเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ นอกจากนี้ VIB ยังอยู่ในกลุ่มบริษัทที่ได้รับวงเงินสินเชื่อเติบโตสูงสุดในปี 2024 ในอุตสาหกรรมด้วยอัตรา 16%
ตัวชี้วัดด้านความปลอดภัยอยู่ในระดับที่เหมาะสม ซึ่งอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 71.89% (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนแหล่งทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 25.31% (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต่ำกว่า 30%) อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR Basel II) อยู่ที่ 11.8% (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสูงกว่า 8%) และอัตราส่วนแหล่งทุนเสถียรสุทธิตาม Basel III (NSFR) อยู่ที่ประมาณ 116% (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลภายใต้ Basel III อย่างน้อย 100%)
ชื่อเสียงของแบรนด์ VIB ยังเกี่ยวข้องกับบทบาทผู้บุกเบิกในการนำมาตรฐานสากลมาใช้ในเวียดนาม เช่น Basel II, Advanced Basel II และ Basel III ในเวลาเดียวกัน VIB ได้จัดทำและออกรายงานการตรวจสอบตามมาตรฐานสากล (IFRS) ในปี 2019 ซึ่งเร็วกว่าแผนของ กระทรวงการคลัง ถึง 6 ปี
เงินปันผลจ่าย 29.5%
ในเดือนเมษายน 2567 ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VIB ได้อนุมัติแผนการจ่ายเงินปันผล 29.5% ซึ่งรวมถึงเงินปันผลเป็นเงินสด 12.5% และหุ้น 17% ในช่วงต้นเดือนมกราคม 2567 ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 6% เสร็จสิ้นแล้ว ปัจจุบัน VIB อยู่ระหว่างการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 6.5% และหุ้นโบนัส 17% ให้กับผู้ถือหุ้น และหุ้นโบนัส 11 ล้านหุ้นให้กับพนักงาน (ESOP)
หลังจากจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 6% ในเดือนมกราคม อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร (CAR Basel II) ยังคงอยู่ในระดับสูง โดยอยู่ที่ประมาณ 11.8% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2567 และคาดว่าจะรักษาระดับไว้ที่ 11-12% ในปี 2567 เมื่อเทียบกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัฐที่กำหนดให้ขั้นต่ำอยู่ที่ 8%
ในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 VIB และพันธมิตร Temenos Group ได้ประกาศดำเนินการโครงการปรับปรุงระบบธนาคารหลักของ VIB บนแพลตฟอร์มคลาวด์คอมพิวติ้งของ Amazon Web Services (AWS)
ตัวแทน VIB เปิดเผยว่าในบริบทที่ตลาดยังคงผันผวนอยู่มากเนื่องจากผลกระทบจากปัจจัยมหภาคทางเศรษฐกิจและการเมืองระดับโลก VIB ยังคงยืนยันตำแหน่งของตนในฐานะธนาคารค้าปลีกชั้นนำในเวียดนามในแง่ของคุณภาพและขนาด และเป็นธนาคารพันธมิตรชั้นนำกับธุรกิจและสถาบันการเงิน ธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับการรักษาระดับความเสี่ยงที่ระมัดระวังควบคู่ไปกับการเป็นผู้บุกเบิกในการนำมาตรฐานสากลมาใช้ นอกจากนี้ VIB ยังให้ความสำคัญกับการสร้างแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลขั้นสูงที่ทันสมัยพร้อมความปลอดภัยของข้อมูลสูงเพื่อตอบสนองความสามารถในการให้บริการและมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าแต่ละราย
ดวน ฟอง
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)