Aylık 70 milyon fazlam var, tasarruf mu yapayım, altın mı alayım?

Uzmanlar, aylık 50-70 milyon VND fazlanız varsa tasarruf yapmak yerine mevduat hesabı açmayı ve bunun bir kısmını altına ayırmayı öneriyor.

29 yaşında bir erkeğim ve aynı yaşta bir kadınla evliyim. Şu anda bir şirkette çalışıyorum ve eşimin yönettiği küçük bir şirketim var. Her ay, tüm masraflar düşüldükten sonra, eşim ve ben 50-70 milyon VND fazla kazanıyoruz.

Mevcut ekonomik durum göz önüne alındığında, enflasyondan kaçınmak için bu fazla parayı nereye yatıracağım konusunda bir uzmana danıştım. İki kanal arasında kafam karıştı: bankaya para yatırmak ve altın satın almak. Bankaya para yatırdığımda düşük faiz oranları görüyorum, enflasyonu dengelemeye yetmeyeceğinden korkuyorum. Altın satın aldığımda ise yurt içi ve yurt dışı fiyatlar arasında yüksek bir fiyat farkı görüyorum, üstelik altın fiyatı "zirveye" ulaştığından endişe ederek artıyor.

Hisse senetleri gibi diğer kanallara, bu dalgalı dönemde yatırım yapmak istemiyorum çünkü deneyimim ve piyasadan "para çekebilecek" kadar yeterli olmadığımı hissediyorum. Şu anda gayrimenkul için yeterli sermayem yok, üstelik halihazırda bir dairem ve birkaç küçük gayrimenkulüm var, bu yüzden şu anda nakit akışı risklerinden korkuyorum.

Huy

Ho Chi Minh şehrindeki bir mağazanın çalışanları, 31 Ocak sabahı Zenginlik Tanrısı Günü'nde altın sergiliyor. Fotoğraf: Thanh Tung — Ho Chi Minh şehrindeki bir mağazanın çalışanları, 31 Ocak sabahı Zenginlik Tanrısı Günü'nde altın sergiliyor. Fotoğraf: *Thanh Tung*

Danışman:

Sorunuzdan, yatırım kanalları konusunda araştırma yaptığınızı ve kişisel deneyime sahip olduğunuzu anlıyorum. Bu nedenle, ilgilendiğiniz iki kanal olan banka mevduatları ve altın hakkında genel bir bakış sunacağım ve size diğer yatırım kanallarıyla ilgili bazı bilgiler göndereceğim.

Aylık 50-70 milyon VND'lik fazlalık için uygun yatırım kanalını belirlemeden önce, halihazırda bir finansal planınız olduğunu ve fazlalığın tamamını yatırıma ayırabileceğinizi varsayıyorum.

Banka mevduatları ve altın söz konusu olduğunda, her iki kanal da güvenli olma, koruma ve sermaye değerini artırma avantajına sahiptir. Belirttiğiniz gibi, mevcut mevduat faiz oranı yıllık sadece %5-6 civarında olduğundan, enflasyonun etkisi nedeniyle banka tasarruflarından elde edilebilecek potansiyel kâr sınırlı olabilir. Ancak, bazı bankalarda mevduat sertifikası eklemeyi düşünebilirsiniz.

Mevduat sertifikası, bankalar tarafından kuruluşlardan veya bireylerden sermaye toplamak için verilen kıymetli bir senettir. Bu sertifika, bankaya yatırdığınız bir tasarruf defteri gibidir. Yatırdığınız para belirli bir süre saklanır. Bu süre zarfında banka, mevduatınıza periyodik faiz öder. Faiz oranı genellikle normal tasarruf hesaplarından daha yüksektir, ancak sözleşme süresi dolmadan hesaptan para çekmenize izin verilmez. Vade süresinden önce para çekmeniz durumunda, sizinle banka arasındaki koşullara ve anlaşmaya bağlı olarak bir ücret cezası uygulanır. Bazı bankalar bu sertifikayı "transfer etmenize" ve günlük faiz almanıza izin verir. Ancak, bir alıcının olup olmadığı büyük ölçüde piyasa koşullarının yeterince cazip olup olmadığına bağlı olacaktır.

Bu ürünün avantajı, faiz oranının normal tasarruf faiz oranından daha yüksek olmasıdır. Dezavantajı ise vadenin uzun (orta ve uzun vadeli) olması, likiditenin düşük olması, esnekliğin olmaması ve bu yılın başındaki gibi cazip tasarruf faiz oranlarından yararlanamayacak olmanızdır.

Altın söz konusu olduğunda, bu güvenli bir liman yatırım kanalı, enflasyona karşı bir savunma aracı ve jeopolitik durum istikrarsız olduğunda bir araç. Yurt içi altın fiyatı hala yükseliş trendinde ve dünya fiyatlarındaki düşüş eğilimine rağmen tael başına 70 milyon VND civarında dalgalanıyor. Şu anda iki piyasa arasındaki altın fiyatı farkı tael başına 10 milyon VND'den fazla.

Uzmanlar, yurt içi kıymetli metal fiyatlarındaki artışın, bu metallerin uzun süredir ithal edilmemesi ve arzının kıt olmasından kaynaklandığını açıklıyor. Ayrıca, ABD doları fiyatındaki artış, yurt içi altın fiyatlarındaki artışın da sebebi. Ayrıca, yurt içi altın fiyatlarındaki artışın altında psikolojik etkenler, mevcut faiz oranlarındaki durum ve İsrail-Hamas çatışması gibi jeopolitik istikrarsızlıklar yatıyor.

Bunun hâlâ istikrarlı kâr getiren bir yatırım kanalı olduğunu düşünüyorum. Dragon Capital fon istatistiklerine göre, 2000-2021 yılları arasında bu kanalın ortalama kârı yıllık %9'dur. Ancak, yurt içi altın fiyatlarının yüksek olduğu bir dönemde, toplam portföy kârını optimize etmek ve sistemik riski en aza indirmek için aylık fazlanın yalnızca bir kısmını bu kanala ayırmayı düşünmelisiniz.

Ayrıca, gayrimenkul portföyünüz hakkında yeterli bilgim olmadığı için gayrimenkul portföyünüzün makul ve etkili olup olmadığını değerlendiremedim. Ancak gayrimenkul, uzun vadede istikrarlı ve oldukça yüksek kârlar elde etme potansiyeline sahip bir kanaldır. Mevcut istikrarlı ve iyi nakit akışıyla, ev ve arsa satın almak için finansal kaldıraç kullanmayı düşünebilirsiniz. Borç aldığınız faiz oranı, satın aldığınız gayrimenkulün büyüme potansiyelinden düşük olduğunda kaldıraç kullanmak mantıklı olacaktır.

Örneğin, büyük şehirlerdeki konut gayrimenkullerinin büyüme hızı genellikle yılda ortalama %11-12 oranında düşerken, bir bankadan yıllık ortalama %9 faiz oranıyla borç aldığınızda, ailenizin varlıklarını artırmak için "kaldıraç" kullanmış olursunuz. Öte yandan, kredi faiz oranı gayrimenkulün büyüme potansiyelinden yüksek olduğunda, kaldıraç kullanmamanız gerektiği anlamına gelir. Ülkemizde kredi faiz oranının cazip bir seviyede olması ve istikrarlı olması beklendiğinden, varlık biriktirmek için finansal kaldıraç kullanmak oldukça mantıklıdır ve bunu değerlendirmelisiniz.

Nguyen Thi Thuy Chi
Kişisel Finansal Planlama Uzmanı
FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı