İşletmelerin kredilere erişimindeki zorlukların ortadan kaldırılması

Son zamanlarda, COVID-19 pandemisinin ve dünya durumunun etkileri nedeniyle birçok işletme siparişi azaldı, üretim zorlaştı ve hammadde ve yakıt maliyetleri yüksek kalmaya devam ediyor. Çoğu işletmenin üretimi yeniden canlandırmak için sermayeye ihtiyacı var, ancak işletmeler için sermayeye erişim hâlâ zor. İşletmeleri desteklemek için, Vietnam Devlet Bankası (SBV) Ninh Thuan şubesi (SBV), işletmelerin en uygun faiz oranlarıyla kredilere erişebilmeleri için koşullar yaratmak amacıyla birçok çözüm uyguladı.

İl Devlet Bankası verilerine göre, 2023 yılı Ekim ayı sonu itibarıyla bölgedeki toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesi 41.150 milyar VND'ye ulaşmış olup, bir önceki aya göre 223 milyar VND, aynı döneme göre ise 4.018 milyar VND artarak 2023 planının %99,84'üne denk gelmektedir. Bu tutarın küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemek için kullanılan vadesi geçmiş kredilerin 7.060 milyar VND olduğu ve toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesinin %17,2'sine denk geldiği tahmin edilmektedir.

Pek çok olumlu sonuca rağmen, işletmeler hâlâ sermayeye aç ve işletmeler ile bankalar arasındaki ilişki hâlâ birçok zorlukla karşı karşıya. Banka tarafında ise, Ekim 2023 sonuna kadar harekete geçirilen sermayenin 22.145 milyar VND'ye ulaşacağı tahmin ediliyor. Buna göre, harekete geçirilen sermaye, vadesi geçmiş kredilerden daha yavaş artıyor. Bölgedeki harekete geçirilen sermaye, banka ve kredi kuruluşlarının (KKY) toplam vadesi geçmiş kredilerinin yalnızca yaklaşık %50'sini karşılarken, özellikle uzun vadeli sermaye, toplam harekete geçirilen sermayenin yalnızca yaklaşık %20'sini oluşturuyor. Öz sermayeden daha yüksek maliyetli diğer ek sermaye kaynaklarını kullanmak zorunda kalmak, eyaletteki bankalar ve KKY'ler için finansal zorluklara da yol açıyor.

Bazı işletmeler, banka sermayesine erişimde zorluk çekmelerinin sebebinin teminat gerektirmesi olduğunu belirtti. Küçük ve orta ölçekli işletmelerde ise sabit kıymetler daha önce kredi için ipotek edilmişken, az sayıda çalışanı olan bazı küçük ölçekli işletmelerin teminatı bulunmuyor. Ayrıca, işletmeler üretimin mevsimsel ihtiyaçlarına kıyasla nispeten uzun süren prosedürleri tamamlamakta zorluk çekiyor ve ipotek işlemleri de bir engel teşkil ediyor.

İşletmelerin sermaye zorlukları ile karşı karşıya kalması üzerine, İl Devlet Bankası, işletmelerin sermaye kaynaklarına erişimini kolaylaştırmak ve desteklemek için çözümler uygulamaya koymuştur. İl Devlet Bankası Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Anh Tuan şunları söyledi: Son zamanlarda, sektör zorlukları ortadan kaldırmak, ekonomik ve sosyal iyileşmeyi ve kalkınmayı desteklemek için kredi programları ve politikaları da uygulamaya koymuştur. Buna göre, ildeki kredi kuruluşları, 02/2023/TT-NHNN sayılı Genelge hükümlerine göre borç geri ödeme koşullarını yeniden yapılandırmış ve borç gruplarını korumuştur. 30 Eylül 2023 tarihi itibarıyla, 405 milyar VND'si işletmelere ait olmak üzere toplam borç değeri 613 milyar VND olan 37 müşteri için borç geri ödeme koşulları ve korunan borç grupları belirlenmiştir. Yeniden yapılandırılan geri ödeme koşullarıyla birlikte anapara ve faiz dahil olmak üzere ödenmemiş borç 462 milyar VND olup bunun 380 milyar VND'si işletmelere aittir.

Müşteriler VietinBank Ninh Thuan'da işlem yapıyor. Fotoğraf: “Hong Nguyet”

Hükümetin öncelikli alanları olan üretim ve ihracat alanlarında sermaye borçlanması yapan, şeffaf ve sağlıklı bir mali duruma sahip müşteriler için Banka, kısa vadeli VND cinsinden kredilere yılda %4; orta ve uzun vadeli kredilere yılda %6,8; normalde yılda %9,1-11,2; ABD doları cinsinden kredilere yılda %4,4-5,5; orta ve uzun vadeli kredilere yılda %5,9-7,6 oranlarında faiz uygulamaktadır. Ayrıca, bankacılık sektörü, Hükümetin 31/2022/NDCP sayılı Kararnamesi ve Vietnam Devlet Bankasının 03/2022/TT-NHNN sayılı Genelgesi uyarınca %2 faiz oranı destek programı hakkında iletişimi teşvik etmiştir.

Devlet Bankası, faiz oranı desteğinin yanı sıra, bölgedeki kredi kuruluşlarına sermayeye erişimdeki zorlukları desteklemeleri ve ortadan kaldırmaları talimatını da vermiştir. Özellikle, Vietnam Devlet Bankası, 2023 yılında eyalette bankalar ve kooperatifler arasında bir toplantı, diyalog ve bankalar ile kooperatifler arasında bir araya gelme, bilgi alışverişinde bulunma ve bağlantı kurma amacıyla bir konferans düzenlemiştir. Bu konferans, bankalar ve müşteriler arasında doğrudan diyalog kurulmasını ve böylece kredi kuruluşları tarafından uygulanan kredi programları, ürünleri ve bankacılık hizmetleri hakkında bilgi sağlanmasını amaçlamaktadır. Aynı zamanda, banka kredilerine erişimle ilgili zorluk ve sorunları kavrayarak kredi ilişkilerindeki zorlukları hızla ele alıp ortadan kaldırmak ve müşterilerin kanun hükümlerine uygun olarak banka kredi kaynaklarına erişebilmeleri için uygun koşullar yaratmak hedeflenmektedir.

Bay Nguyen Anh Tuan'a göre, yukarıdaki çözümlere ek olarak, önümüzdeki dönemde bankacılık sektörü, kredi kuruluşlarını kredi faaliyetlerini güçlendirmeye, özellikle üretim ve iş sektörleri, öncelikli sektörler ve ilin büyüme itici güçleri olan sektörlerde kredi sermayesi ihtiyaçlarını hızla karşılamaya yönlendirmeye devam edecek, kişilerin ve işletmelerin sermayeye erişimi için uygun koşullar yaratacak, yasal düzenlemelere uyumu sağlayacak ve "kara kredi"yi sınırlamaya katkıda bulunacaktır. Maliyetleri düşürmeye, bilgi teknolojisinin ve diğer çözümlerin kullanımını artırmaya devam ederek kredi faiz oranlarını düşürmeye devam etmek için koşullar yaratacak, işletmelerin ve kişilerin üretimi ve işletmeyi yeniden canlandırmasını desteklemek için hem yeni kredilerde hem de mevcut borçlarda %1,5-2 oranında indirim sağlamaya çalışacak ve ekonominin sermayeyi özümseme kapasitesini artıracaktır.

Kırmızı Ay

Kaynak: http://baoninhthuan.com.vn/news/141468p25c44/go-kho-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-vay.htm