2022 yılı sonunda, bankaların işletmelerin "sermaye susuzluğunu" gidermek için mevduat çekmek amacıyla mevduat faiz oranlarını artırma yarışına girmesiyle birlikte, 12 ay ve üzeri vadeler genellikle %10'un üzerinde seyrediyordu. Ticari bankalar, Bankacılık Birliği aracılığıyla, 15 Aralık 2022 tarihinden itibaren azami mevduat faiz oranını yıllık %9,5 seviyesinde tutmayı kabul etti. Ancak, mevduat faiz oranları için yarış 2023 yılı başlarında "kızışmaya" devam etti. Yukarıdaki anlaşmaya rağmen, birçok banka, yıllık sadece %9-9,3 faiz oranıyla işlem görmelerine rağmen, gerçekte gizlice yıllık %10,5'e, hatta %12,5'e varan faiz oranları ödedi. 2023 yılı başında, Devlet Bankası'nın 1-6 ay vadeli mevduat seferberliği yönetmeliğine göre tavan faiz oranı yıllık %6 idi. Anonim ticari bankaların %100'ü, 6 aydan kısa vadeli mevduatlar için azami faiz oranını belirlemiştir. Big4 grubu da 2023'ün ilk çeyreğinde bu vadeyi yıllık %5,7'ye çıkardı. Mart-Haziran 2023 arasında işletme faiz oranında yapılan 4 ayarlamanın ardından, Devlet Bankası'nın 1-6 ay vadeli mevduat düzenlemelerine göre azami faiz oranı %4,75'tir. Şu anda hiçbir banka bu vadeler için azami faiz oranını uygulamamakta olup, genellikle yıllık %3-3,8 arasındadır. Hatta Big4 grubu ve bazı anonim ticari bankalar bile bu vadeler için faiz oranlarını yıllık %3'ün altına çekmiştir. Vietcombank'ta bu vade yalnızca yıllık %1,9-2,2 arasındadır. Yukarıdaki gelişmelerle birlikte, 1-6 ay vadeli mevduatlar için mobilizasyon faiz oranı 2023'te yıllık ortalama %2,5-3 oranında düşecektir. Özellikle 6-12 ay vade. Yukarıda da belirtildiği gibi, 2023'ün başındaki nakit ihtiyacı bazı bankaları faiz oranları "bariyerini kırmaya" zorlamıştır. 6-12 aylık mevduat faiz oranlarını yıllık %8,5-9,3 olarak listelemiş olmalarına rağmen, gerçekte 6 aylık vade için yıllık %11,5'e, 12 aylık vade için ise yıllık %12,5'e kadar ödeme yapan anonim ticari bankalar da bulunmaktadır. 31 Aralık itibarıyla, 6 aylık ve 12 aylık vadeler için mobilizasyon faiz oranları sırasıyla yıllık %5,3-5,4 olmuştur. Dolayısıyla, bu bankada 6-12 aylık vadeler için mobilizasyon faiz oranları sırasıyla yıllık %6,2'den %7,1'e düşmüştür. Bu, bir yıl önce hayal edilmesi zor bir düşüştür. Ayrıca Ocak 2023'te Sacombank'ta 12 aylık vade için mobilizasyon faiz oranı yıllık %9,6 ve VietBank'ta %11 idi. 31 Aralık itibarıyla, bu iki bankada aynı vade için faiz oranları sırasıyla %5 ve %5,7/yıl seviyesindeydi; bu da yıllık %4,6-5,3'lük bir düşüşe denk geliyordu. Diğer bankalarda da aynı durum yaşandı, Techcombank'ta Ocak-Aralık 2023 arasında 6 aylık vadeli faiz oranları arasındaki fark %5,05'e kadar çıktı.ACB'de ise 6 aylık vadeli faiz oranları arasındaki fark yıllık %3,5 oldu. Techcombank ve ACB ile benzer faiz oranlarına sahip bazı bankalar VPBank, TPBank, Sacombank'tır; yıl başı ile yıl sonu arasındaki fark da benzer bir senaryoyu izledi. Nitekim, yıl başına kıyasla, mobilizasyon faiz oranı 2023'te yaklaşık %3-3,5 oranında düştü. Bankaların yıl başında "zımnen anlaştığı" seviyeye kıyasla, mobilizasyon faiz oranı yıllık yaklaşık %5 oranında azaldı.
31 ARALIK 2023 TARİHİNDE BANKALARDAKİ EN YÜKSEK MEVDUAT FAİZ ORANLARI
BANKA 1 AY 3 AY 6 AY 9 AY 12 AY 18 AY
HDBANK 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
KIENLONGBANK 3.95 3.95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VİETNAK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
VİETA BANKASI 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANK 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
OKYANUS BANKA 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4.95 5 5.1
TEKNOLOJİ BANKASI 3.45 3.65 4.45 4.5 4.75 4.75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
DENİZ BANKASI 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
TARIM BANKASI 2 2.5 3.6 3.6 5 5
VİETİNBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1.95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
VİETKOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Bankaların kredi faiz oranlarını düşürme imkânı yaratmasının yanı sıra, mevduat faiz oranlarını da geçtiğimiz yıl benzeri görülmemiş bir düşük seviyeye indirmesi, "aşırı para hastalığının tedavisi" için çözümlerden biri. Devlet Bankası'nın kredi faaliyetleriyle ilgili toplantılarında, Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, tüm bankacılık sisteminin "aşırı para hastalığının tedavisi" durumunda olduğunu defalarca dile getirdi. Tıpkı mal stoğu olan işletmeler gibi, ticari bankalar da para stokluyor. Devlet Bankası'na göre, tüm sistemin kredi büyüme oranı, esas olarak yatırım, üretim, iş ve tüketim gibi nesnel faktörlerden dolayı, önceki yıllara kıyasla hala düşük. Bazı müşteri gruplarının ihtiyaçları var ancak kredi koşullarını karşılayamıyorlar; gayrimenkul grubunun sermaye emme kapasitesinin etkisi...