4 milyar VND'lik sigorta tazminatıyla ne yapılacak?

Uzmanlar, borç ödemelerine öncelik verilmesini, ardından yatırım ve riskten korunma amaçlı finansal bir plan oluşturmak için varlıkların değerlendirilmesini öneriyor.

Kocam vefat etti ve 3 yaşındaki oğlumu tek başıma büyütüyorum. Sigortasından yaklaşık 4 milyar VND tazminat aldım. Şimdilik oğlum ve ben bu paraya ihtiyacımız yok. Sadece oğlumun geleceği için kullanmak istiyorum ve sadece ailede bir kaza olursa gerçekten ihtiyacım olacak.

İlk başta, eşimle her zaman yaptığımız gibi (bankaya 500 milyon yatırmıştık) bankaya yatırmayı düşündüm. Ama tekrar düşününce, gelecekte çocuklarımın hayatını daha iyi idame ettirebilmek için kâr elde etmeyi umarak bir kısmını da finansal yatırıma yatırmak istedim.

Bu parayı nasıl bölüp yatıracağım konusunda bir uzmandan tavsiye almam gerekiyor. Teşekkürler!

QMai

Şubat 2023'te Ho Chi Minh şehrinde bir müşterinin sigorta sözleşmesi. Fotoğraf: Quynh Trang

Danışman:

Öncelikle, yaşadıklarınız ve deneyimledikleriniz için başsağlığı dileklerimi iletmek istiyorum. Sorunuzdan, yaklaşık 4 milyar VND tutarındaki sigorta tazminatını kullanırken üç endişeniz olduğunu anlıyorum: Tüm bu parayı bankaya yatırmalı mısınız? Bir kısmını finansal yatırıma mı ayırmalısınız? Yukarıdaki finansal kararı alma gerekçeniz nedir ve ortaya çıkabilecek riskleri nasıl yönetebilirsiniz?

Endişeleriniz çocuğunuza karşı sorumluluk, sevgi ve ilgiye dayanıyor. Hemen uygulayabileceğiniz bazı uygulanabilir önerilerde bulunacağım.

Öncelikle, tüm borçlarınızı (varsa) kapatmaya öncelik vermelisiniz . Net bir finansal planınız olmadığında ve uygun yatırım fırsatlarınız olmadığında yapmanız gereken ilk şey, tüm borçlarınızı (varsa, özellikle yüksek faizli borçlarınızı) kapatmaya öncelik vermeli ve geçici olarak bankaya para yatırmalısınız. Alternatif yatırımlar için esnek bir şekilde para çekebilmeniz için farklı vadelerde tahsis edilmiş geleneksel mevduat ürünlerine başvurabilirsiniz.

İkincisi, tüm mevcut varlıklarınızı yeniden değerlendirmektir . Tüm varlıklarınızı tekrar tekrar değerlendirmeli, mevcut gelir ve giderlerinizi yönetmeli ve isteklerinizi dinlemelisiniz. Şu soruya cevap vermeye odaklanmalısınız: Şu anda sizin için en önemli olan nedir? Neye öncelik vermeniz gerekiyor?

Üçüncü adım, arzu ettiğiniz finansal hedeflere en etkili şekilde ulaşmanızı sağlayacak detaylı bir finansal plan, yani varlık dağılım planı oluşturmaktır . Kendi faktörlerinizi ve önceliklerinizi (varlık çeşitliliği, risk yönetimi, nakit akışı vb.) belirlemelisiniz. Özellikle mevcut durumunuzda, varlık ve nakit akışını korumak için risk yönetimi, şu anda ve gelecekte karşılaşacağınız risk ve kayıplara karşı en önemli unsurdur.

Bir sonraki adım, hem anneyi hem de çocuğu olası beklenmedik risklere karşı koruma hedefine öncelik vermektir . Finansal bir rezerv (3 ila 6 ay veya 1 yıla kadar harcama), bir hayat sigortası fonu, sağlık sigortası (genellikle sigorta primi yıllık gelirin %7-10'u arasındadır), çocuk üniversiteyi bitirene kadar çocuk için bir eğitim fonu ve annenin emekli olduğunda veya çalışmayı bıraktığında kendini güvende hissetmesi için bir emeklilik fonu oluşturmanız gerekir. Bu fonların miktarı, beklenen ihtiyaçlarınıza ve tahmini gelecekteki harcamalarınıza bağlı olacaktır.

Son adım, gayrimenkul (konut arsası, potansiyel proje arsası...), altın, uzun vadeli hisse senetleri, iyi temettü veren açık uçlu fonlar veya gelecekte büyüme bekleyen yatırım fırsatları arayarak pasif gelir elde etmek için kârlı varlıklardan oluşan bir portföy oluşturmaya odaklanmaktır . Ancak, varlık sınıflarını makul bir oranda tahsis etmeli, anne ve çocuk için birikim ve varlıkları artıracak sürdürülebilir varlıklar yaratmalısınız.

Mevcut ekonomik durumun zorluklarla dolu olacağı tahmin ediliyor, ancak birçok olumlu makro sinyalin de beklediği birçok fırsat var. Bu nedenle, 2023'ün dördüncü çeyreği ve 2024'ün ilk aylarının doğru yatırım varlıklarını seçmeniz için iyi bir zaman olacağını düşünüyorum.

Finansa yatırım yapmak isteyenler için, eğer bilginiz yoksa ve yanınızda uzman veya bilgili bir yol arkadaşınız yoksa, doğrudan kendi kendinize yatırım yapmamanızı (özellikle spekülatif yatırımlardan) tavsiye ederim. Spekülatif hisse senetlerinden, kripto paralardan, spekülatif gayrimenkullerden uzak durmalısınız... Spekülatif varlıklar oldukça risklidir, karar verme sürecinde size destek olacak bir uzmana veya yatırım ortaklığı birimine ihtiyacınız vardır.

Mevcut finansal durumunuz ve durumunuz hakkında yeterli bilgi bulunmadığından, öncelikle yukarıdaki tavsiyelere başvurmanızı ve bunları finansal durumunuza esnek bir şekilde uygulamanızı öneririm. Daha detaylı bir plan için bir finans uzmanına danışmalısınız.

Dao Hang
BHM Yeniden Yapılandırma Danışmanlık Şirketi Yönetim Kurulu Başkanı

Kaynak bağlantısı: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html