Çalıştaya Lao Dong Gazetesi Genel Yayın Yönetmeni Nguyen Ngoc Hien, Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Pham Anh Tuan, Vietnam Ulusal Ödeme Kuruluşu (Napas) Yönetim Kurulu Başkanı Nguyen Quang Hung ve bankalar ile ödeme şirketlerinin önde gelen uzmanları katıldı.
Tartışma oturumu sırasında, MISA Grubu'nun Finans Direktörü ve JETPAY'in CEO'su Bayan Nguyen Thi Ngoan, MISA Lending kredi bağlantı platformu aracılığıyla küçük ve mikro işletmelerin etkili krediye erişimini destekleme yolculuğunun önemini vurguladı.
Vietnam'ın küçük ve mikro işletme pazarı, muazzam bir potansiyele sahip "altın madeni" olarak kabul ediliyor; iş gücünün %40'ını oluşturuyor ve bankacılık sisteminin toplam kredi bakiyesinin %18'ini karşılıyor. Ancak şu anda Vietnam işletmelerinin %97'si küçük ve mikro işletme kategorisine giriyor, ancak çoğunluğu eksik belgeler, karmaşık prosedürler veya yüksek maliyetler nedeniyle teminatsız kredilere erişmekte zorlanıyor. Bu nedenle, bu müşteri segmentinin sorunlarını çözmek, ülkenin ekonomik kalkınmasını hızlandırmak ve bankaların büyük, potansiyel olarak karlı ancak henüz kullanılmamış bir pazara erişmesine yardımcı olmak için bir fırsat olacaktır.
Bu gerçeklikten yola çıkan MISA, misyonunu, MISA yazılımından elde edilen dijital verilere dayanarak küçük ve mikro işletmeleri bankalarla doğrudan bağlayan bir platform olan MISA Lending'i inşa etmek olarak tanımlamıştır. Bulut çözümünü kullanan yaklaşık 400.000 işletme müşterisiyle bu sistem, işletmeler tarafından doğrulanan ve paylaşılan "canlı veri" kaynağı sağlayarak bankaların riskleri gerçek zamanlı olarak değerlendirmesine, böylece batık kredileri sınırlamasına ve hızlı ve şeffaf kredi dağıtımını kolaylaştırmasına yardımcı olur.
“Çevrimiçi, teminatsız krediler, sermayeye erişimin kilidini açmanın anahtarıdır. MISA Lending ile en başından beri hedefimiz, çığır açan bir kredi başvuru süreci oluşturmaktı: başvuruyu tamamlamak sadece 5 dakika, onay 1 gün ve hiçbir teminat gerekmiyor,” diye belirtti Bayan Nguyen Thi Ngoan.
MISA Kredilendirme platformu sayesinde bankalar, hem statik hem de dinamik verilere dayanarak işletmelerin finansal kapasitesini değerlendirebilir ve böylece batık kredi riskini en aza indirebilirler. Statik veriler arasında kredi geçmişi, ulusal kredi bilgi merkezinden (CIC) alınan bilgiler, vergi raporları ve finansal yükümlülükler yer alır. Dinamik veriler ise günlük nakit akışı, elektronik faturalar, muhasebe verileri ve insan kaynaklarını yansıtır. Bu kombinasyon, kredi puanlamasında daha doğru ve şeffaf bir tablo sunar.
Bankaları geleneksel yöntemlerden veri odaklı bir yaklaşıma geçmeye ikna etmeyi başardıktan sonra, MISA Lending etkileyici sonuçlar elde etti: 12 banka ve kredi kuruluşuyla bağlantı kurarak, yaklaşık 16.000 milyar VND kredi limiti sağladı, yaklaşık 30.000 milyar VND kredi dağıttı ve kredi başarı oranı %30 oldu; bu da geleneksel modele göre 10 kat daha yüksek.
Bu başarılarla birlikte MISA, Vietnam Devlet Bankası'nın dijital verilere dayalı bir P2P kredi deneme modeli pilot programına katılmasına izin vermesini ve işletmeler için kredilerin garanti altına alınmasında esnekliği artırmak amacıyla ulusal kredi bilgi sistemine (CIC) erişim sağlamasını önermektedir. İşletmeler ayrıca, ticari bankaların değerlendirme maliyetlerini düşürmek, müşterileri hızlı ve doğru bir şekilde değerlendirmek ve böylece küçük ve mikro işletme segmentinden etkin bir şekilde yararlanmak için dijital platformlarla cesurca iş birliği yapmasını beklemektedir.
MISA, kredi verme hizmetlerinin ötesinde, çığır açan bir Açık Bankacılık çözümü olan JETPAY BankHub'ın yanı sıra hükümet , işletmeler ve bireysel haneler için 30'dan fazla kapsamlı dijital dönüşüm ürünüyle de öncü konumdadır.
Sunumun sonunda MISA temsilcisi şunları vurguladı: “Mikro ve küçük işletme sektörü henüz keşfedilmemiş bir ‘altın madeni’. Veriye dayalı krediye erişimdeki darboğazı ortadan kaldırırsak, yeni büyüme motorlarının kilidini açacak ve Vietnam'ın 2045 yılına kadar yüksek gelirli bir ülke olma hedefine daha da yaklaşacağız.” Kapsamlı dijital ekosistemiyle MISA, Vietnamlı işletmelere dijital ve müreffeh bir geleceğe doğru gelişim yolculuklarının her adımında eşlik etmeye hazır.
Kaynak: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/
Yorum (0)