Bankalar mevduat faiz oranlarını artırmak için yarışıyor, borçlular endişeli

(Dan Tri) - Mevduat faiz oranlarındaki keskin artışın yanı sıra, ticari bankalar da kredi faiz oranlarını sürekli olarak ayarlıyor. Borçlular endişeli.

"Şu anda, aylık toplam anapara ve faiz ödemem yaklaşık 2,5 milyon VND olduğu için bunu karşılayabiliyorum. Ancak kredi faiz oranının sürekli arttığını görüyorum ve projenin ilerlemesine göre 1,3 milyar VND ödendiğinde toplam aylık ödemenin çok yüksek olacağından endişeleniyorum," diye paylaştı yakın zamanda bir projede ev satın almak için kredi çeken 9X üyesi Phuong.

Kredi faiz oranları artıyor, ev alıcıları belirsizlik hissediyor

Phuong, projenin garantörü olan Bank A'dan konut kredisi alıyor. Kredi tutarı, inşaat halindeki projenin gayrimenkul değerinin %50'sine denk gelen 1,3 milyar VND. Sözleşmeye göre banka, krediyi proje ilerlemesine göre dağıtacak ve faiz oranı, dağıtım anındaki piyasa faiz oranına göre hesaplanacak.

Phuong, 15 Ağustos'ta toplam kredi değerinin yaklaşık %10'u tutarında ilk ödemeyi aldığını, o sırada kredi uzmanının faiz oranının yıllık %7 olduğunu bildirdiğini söyledi. Ancak, yalnızca bir hafta sonra uzman Phuong'u arayarak faiz oranının yıllık %7,5'e ayarlanacağını bildirdi. Phuong o sırada bu talebi kabul etmeyip açıklama istediğinde, banka faiz oranını yıllık %7 olarak tutmaya karar verdi.

Geçtiğimiz Kasım ayında, kredi tutarının %10'una denk gelen ikinci taksit ödemesi yapılırken, faiz oranı sürekli değişiyordu. Phuong şunları söyledi: "Uzman ilk başta %8 faiz oranı bildirdi, ardından tekrar %8,3 olarak bildirdi. Bununla yetinmeyip, ödeme imza tarihine yakın bir zamanda, uzman %8,5'lik yeni bir faiz oranı bildirmeye devam etti ve ardından yıllık %8,7'ye çıkardı."

Phuong, faiz oranlarının artmaya devam etmesi üzerine çok endişelendiğini söyledi. Phuong, "Gayrimenkul satın almak için bankalardan borç alma oyununun çok riskli olduğunu düşünüyorum," dedi.

Benzer şekilde, Viet (33 yaşında, Ho Chi Minh Kenti) yaklaşık 2 yıldır bankadan borç alıyor ve tercihli faiz oranı tükenmek üzere. Yüksek faiz oranı durumunun ardından, faiz oranının Nisan 2026'da dalgalı faize geçtiğinde çok yüksek olacağından endişeleniyor. Borç aldığı bankayla (4 büyük 4 bankadan biri) iletişime geçen uzman, faiz oranının gerçekten arttığını ve uzmanın kendisi için öngördüğü mevcut rakamın yıllık %8,8-9 civarında olduğunu doğruladı.

Bay Viet, 2 milyar VND tutarındaki bir kredi için faiz oranının yıllık %9'a yükselmesi durumunda, ödemek zorunda kalacağı aylık maliyetin çok büyük olacağını, yaklaşık 21 milyon VND/ay olacağını tahmin ediyor (şu anki yaklaşık 15 milyon VND/ay ödeme seviyesiyle karşılaştırıldığında).

Gerçekte bankaların konut kredilerinde uyguladığı değişken faiz oranları yıllık yüzde 12-15'lere çıktı.

Bu arada, ilk yıl konut kredilerinde tercih edilen faiz oranı da önceki aylara kıyasla yıllık %1-2 oranında arttı.ACB %8/yıl; ABBank %9,65/yıl; Sacombank %7,49/yıl; VIB %7,8/yıl; BVBank %8,49/yıl…

Mevduat faiz oranlarındaki son dönemdeki sürekli artışlar, konut kredisi faiz oranlarını da yükseltti. Devlet sermayeli bankalar grubu hariç, özel bankalar grubu mevduat faiz oranlarını sürekli olarak artırarak ayarlamalar yaptı. Buna bağlı olarak, çoğu özel bankanın 6 aylık mevduat faiz oranları yıllık %6'nın üzerine çıktı. Büyük mevduatlar için 6 aylık mevduat faiz oranı yıllık %7,1'e kadar çıkabiliyor.

Soru şu: Bankalar borçlulara baskı mı uyguluyor?

Kredi faiz oranları neden artıyor?

Finans uzmanı Dr. Chau Dinh Linh, mevcut durumda kredi faiz oranlarının artmasının normal olduğunu söyledi. Kredi faiz oranlarının hesaplanmasında genel prensip, ortalama seferberlik faizi, işletme maliyetleri, risk telafi maliyetleri ve beklenen kâr gibi temel faktörler üzerinden hesaplanmaktadır.

Son dönemde uzmanlar, hükümetin çağrısıyla bankacılık sisteminin beklenen kârı azaltırken aynı zamanda işletme maliyetlerini düşürmeyi, böylece müşterileri desteklemek için kredi faiz oranlarını düşürmeyi kabul ettiğini vurguladı.

Bankalar şu anda bu politikayı sürdürmektedir. Tercihli kredi paketleri aracılığıyla düşük faiz oranlarının korunması çoğu bankanın kârını "aşındırsa da" (NIM endeksinde görüldüğü gibi - bankanın kâr marjı keskin bir şekilde düşmüştür), büyük CASA (vadesiz mevduat) çekme ve uluslararası kredi kuruluşlarından işletme performansını telafi edip sürdürebilecek ucuz sermaye sağlama kapasitesine sahip birkaç büyük banka hariç.

Bu nedenle, Bay Linh, kredi faiz oranlarındaki artışın esas olarak mevduat faiz oranlarındaki artıştan kaynaklandığını vurguladı. Mevduat faiz oranlarındaki artış, bankaların likidite baskısı altında olmasından ve halktan mevduat çekmek için faiz oranlarını ayarlamalarından kaynaklandı.

Uzmanlar, yıl sonuna kadar kredi faiz oranlarının artmaya devam edeceğini öngörüyor (İllüstrasyon: IT).

Uzman Nguyen Tri Hieu da ticari bankaların kredi faiz oranlarını artırmasının normal olduğunu kabul ediyor. Ona göre, Devlet Bankası ve Hükümet'in amacının, halkın üretim ve tüketimini desteklemek ve teşvik etmek için kredi faiz oranlarını düşürmek olduğu doğru. Ancak, mevduat büyümesi ile kredi büyümesi arasındaki farkın yarattığı baskı nedeniyle seferberlik faiz oranları keskin bir şekilde artıyor, bu nedenle çıktı faiz oranlarını artırmak gerekiyor.

Hieu, harekete geçirilen sermaye ile kredi talebi arasındaki farkın şu anda %3'e kadar çıktığını söyledi. Özellikle kredi talebi artıyor ve Ekim ayındaki kredi büyüme istatistikleri %15'e ulaştı. Uzmanlar, bu rakamın yıl sonuna kadar %18-20'ye ulaşacağını öngörürken, Devlet Bankası'nın yıl başındaki hedefi sadece %16 idi. Bu durum, bankacılık sisteminin likiditesi üzerinde baskı oluşturuyor.

Girdi hareketliliğinin artmaya devam etmesiyle uzmanlar, çıktı faiz oranlarının yıl sonuna kadar yaklaşık yüzde 1 oranında artmaya devam edeceğini öngörüyor.

Gayrimenkul kredilerine gelince, Vietnam Devlet Bankası'na (SBV) göre, Ağustos 2025 sonu itibarıyla gayrimenkul sektöründeki vadesi geçmiş krediler 4,08 trilyon VND'yi aşmış olup, 2024 sonuna göre yaklaşık %19 artarak tüm ekonominin toplam vadesi geçmiş kredilerinin neredeyse dörtte birini oluşturmuştur. Son yıllarda, bu sektördeki kredi büyüme oranı, ekonominin genel kredi büyüme oranından sürekli olarak daha yüksek seyretmiştir.

Gayrimenkul kredilerindeki keskin artış da anlaşılabilir bir durum, çünkü piyasa toparlanıyor ve dolayısıyla kredi talebi artıyor. Devlet Bankası'nın kredi politikası da gayrimenkul piyasası için bir itici güç oluşturarak likiditeyi artırmayı ve 2022'deki gibi "kan pıhtılarını" önlemeyi hedefliyor ve piyasayı daha sağlıklı bir duruma yönlendirmeyi amaçlıyor.

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm