Big4 bankalarının faiz oranları nelerdir?

Başbakan'ın 5 Mart 2024 tarihinde Devlet Bankası ve kredi kuruluşlarına gönderdiği telgrafa istinaden, bankalar tarafından Mart 2024'ten itibaren her ay ortalama kredi/seferberlik faiz oranları kamuoyuna duyurulmaktadır.

Ortalama kredi faiz oranı, dönem içinde doğan kredilerin ortalama kredi faiz oranı olarak anlaşılmaktadır. Ancak, her müşteriye uygulanan gerçek kredi faiz oranı, risk düzeyine, finansal kapasiteye ve teminatlara bağlıdır.

Şu ana kadar çoğu banka Ocak 2025'e ilişkin ortalama faiz oranlarını açıkladı.

VietNamNet'in bankaların aylık ortalama faiz oranlarına ilişkin yaptığı ankete göre, bazı bankaların ortalama kredi ve mevduat faiz oranları genel olarak Aralık 2024'e göre hafif bir düşüş gösterdi.

Kienlongbank'ta ise ortalama kredi faiz oranı 0,07 puan, mevduat ve kredi faiz oranı farkı ise 0,2 puan azaldı.

SeABank'ta bireysel müşterilere yönelik orta ve uzun vadeli kredi faiz oranları Aralık 2024'e kıyasla 0,36 puan azalarak %7,68/yıl olarak gerçekleşti.

Kamu ticari bankaları grubu bugün en düşük ortalama faiz oranlarına (hem kredilendirme hem de seferberlik) sahip.

Özellikle VietinBank , Ocak 2025'te ortalama kredi faiz oranının %5,6/yıl, kredilendirme ile seferberlik arasındaki ortalama faiz farkının ise %2,3/yıl olduğunu açıkladı.

BIDV yıllık ortalama %5,66 faiz oranıyla kredi veriyor; ortalama mevduat faiz oranı ise yıllık %2,91.

BIDV'de faiz farkı (ortalama kredi verme - ortalama seferberlik) %2,75/yıl, sermaye seferberliği ve sermaye kullanımına ilişkin maliyetler düşüldükten sonra faiz farkı %1,67/yıl olmaktadır.

Vietcombank'ta Ocak 2025 itibarıyla ortalama kredi faiz oranı %5,70/yıl; mevduat ve kredi faiz oranları arasındaki ortalama fark ise %2,9/yıl'dır. Sermaye hareketliliği ve kullanımına ilişkin maliyetler düşüldükten sonra faiz farkı %1,3/yıl'dır.

Tarımbank'ta Ocak 2025'te ortalama kredi faiz oranı %6,8/yıl; ortalama fark ise %1,45/yıl oldu.

Big4 grubunda en yüksek ortalama kredi faiz oranına sahip banka olmasına rağmen, daha detaylı olarak, Agribank'ta bazı öncelikli sektörlere yönelik kısa vadeli kredi faiz oranı sadece %4/yıl seviyesindedir.

Agribank, normal kredi faiz oranları için kısa vadeli kredilerde en az %5/yıl, uzun vadeli kredilerde en az %6/yıl faiz oranı uygulamaktadır.

Yıllık ortalama %3,67 oranında seferberlik faizi ve yıllık %1,68 oranında diğer maliyetler (zorunlu karşılıklar, ödeme rezervleri, mevduat sigortası ve işletme giderleri dahil) ile Agribank'ın ortalama sermaye maliyeti yıllık %5,35'tir.

Anonim ticari bankalar ve limited bankalar için bazı bankalar, hem kurumsal hem de bireysel müşteriler için ortalama kredi faiz oranlarını duyurur.

BaoViet Bank'ta ortalama kredi faiz oranı yıllık %8,95 olup, bireysel ve kurumsal müşterilere uygulanan ortalama kredi faiz oranı sırasıyla yıllık %6,87 ve %9,13'tür. Mevduat ve kredi faiz oranları arasındaki fark yıllık %3,71'dir.

OCB'de bireysel ve kurumsal müşteriler için ortalama kredi faiz oranı sırasıyla %7,54/yıl ve %9,12/yıl'dır. Kredi ve mevduat arasındaki faiz oranı farkı ise %4,04/yıl'a kadar çıkabilmektedir.

LPBank, Ocak ayında ortaya çıkan kalemler için ortalama kısa vadeli kredi faiz oranının yıllık %6,89 olduğunu açıkladı. Tüm vadelerdeki mevduatlar için ortalama mobilizasyon faiz oranı yıllık %4,75 oldu. Kredilendirme ve mobilizasyon arasındaki faiz oranı farkı yıllık %2,14 oldu.

BVBank'ta ortalama kredi faiz oranı yıllık %8,62 olup, kurumsal müşterilere uygulanan faiz oranı yıllık %8,79, bireysel müşterilere uygulanan faiz oranı ise yıllık %8,38'dir.

Indovina Bank (IVB)'da bireysel müşteriler için orta ve uzun vadeli kredi faiz oranı ortalama %9,03/yıl, kısa vadeli kredilerde ise %7,32/yıl'dır.

VIB Bank, bireysel müşteriler için ortalama kredi faiz oranının yıllık %7,12, kurumsal müşteriler için ortalama kredi faiz oranının ise yıllık %5,9 olduğunu açıkladı.

Eximbank'ın Ocak 2025'teki ortalama kredi faiz oranı %6,78/yıl olup, bireysel müşteriler için ortalama kredi faiz oranı %7,62/yıl, kurumsal müşteriler için ise %5,75/yıl'dır.

Ortak girişim bankaları için Hong Leong Bank Vietnam Limited'de kurumsal ve bireysel müşteriler için ortalama kredi faiz oranları sırasıyla %6,01/yıl ve %5,26/yıl'dır.

Hong Leong, kurumsal ve bireysel müşteriler için ortalama mevduat faiz oranlarını sırasıyla %5,07/yıl ve %5,07/yıl olarak açıkladı.

Kredi ve mevduat faiz oranları arasındaki ortalama fark kurumsal müşterilerde %0,94/yıl, bireysel müşterilerde ise %0,19/yıldır.

Indovina Bank (IVB), kurumsal müşteriler için orta ve uzun vadeli kredi faiz oranının yıllık %9,6, kısa vadeli kredi faiz oranının ise yıllık %6,22 olduğunu duyurdu.

IVB'de ortalama mevduat ve kredi faiz oranları arasındaki fark %2,76/yıl'dır.

OCAK 2025 TARİHİNDE BANKALARIN ORTALAMA FAİZ ORANI (%/YIL)
STT BANKA BORÇ SEFERBER OLMAK FARK
1 VİETİNBANK 5.6 3.3 2.3
2 BIDV 5.66 2.91 2.75
3 VİETKOMBANK 5.7 2.8 2.9
4 Hong Leong 6.01 5.07 0,94
5 MSB 6.4 4.47 1.63
6 ACB 6.52 4.33 2.19
7 VCBNEO 6.57 5.44 1.13
8 EXIMBANK 6.78 5.13 1.65
9 TARIM BANKASI 6.8 3.67 1.45
10 LPBANK 6.89 4.75 2.45
11 MB 6.89 3.66 3.23
12 GPBANK 6.91 5.23 1.66
13 SHB 7.01 4.65 2.36
14 TEKNOLOJİ BANKASI 7.09 3.96 3.13
15 VIB 7.12 4.79 2.33
16 SACOMBANK 7.24 4.22 3.02
17 NAM A BANK 7.29 5.1 2.17
18 PGBANK 7.32 5.26 2.06
19 ABBANK 7.61 4.89 2.72
20 DENİZ BANKASI 7.68
21 IVB 8.04 5.28 2.76
22 PVCOMBANK 8.26 5.81 2.45
23 OCB 8.33 5.08 4.04
24 KIENLONGBANK 8.39 5.56 2.83
25 TPBANK 8.55 5.2 3.35
26 BVBANK 8.62 5.18 3.44
27 BAC A BANK 8.75 5.28 3.47
28 BAOVIETBANK 8.95 5.24 3.71
29 SCB 9.0 5.88 3.12
30 SAIGONBANK 9.03 4.73 4.3
31 VİETA BANKASI 9.56 5.61 3.95

Genç ev alıcıları için düşük faiz oranları

Başbakan ve Devlet Bankası'nın talebi üzerine kredi ve mevduat faiz oranları düşmeye devam ediyor. Özellikle, Başbakan'ın gençlere ev satın almaları için kredi çözümleri sunmasının ardından bazı bankalar ilk kez ev sahibi olacaklar için son derece düşük faizli kredi paketleri açıkladı. Devlet Bankası (SHB), yıllık sadece %3,99'dan başlayan faiz oranlarıyla bir kredi paketi başlattı.

SHB'ye göre program, 16 milyar VND'ye kadar ölçekle 31 Aralık 2025'e kadar devam edecek.

Müşteriler, satın almayı düşündükleri gayrimenkulün değerinin %90'ına kadar kredi kullanabilecek ve kredi tutarı konusunda herhangi bir sınırlama olmayacak. Ayrıca, 35 yıla kadar vade ve finansal kapasitelerine göre özel olarak tasarlanmış anapara ödeme planı (anaparanın eşit/artan taksitler halinde aylık/üç aylık veya her seferinde en fazla 6 ay olmak üzere düzenli aralıklarla ödenmesi) ile ilk 60 ay boyunca anapara ödeme zorunluluğundan muaf tutulacak.

Konut kredisi müşterileri, değerli evraklar/depozito bakiyesi, krediyle satın alınması amaçlanan gayrimenkul/diğer sahip olunan gayrimenkul veya araba gibi uygun teminatları seçme konusunda esnek olabilirler.

ACB, daha önce gençlere yönelik "İlk Ev" kredi paketini hayata geçireceğini duyurmuştu. Bu kredinin vadesi 30 yıla kadar, ilk sabit faiz oranı dönemi 5 yıl ve tercihli faiz oranı yıllık %5,5'ten başlıyor.

Kredinin hedef kitlesi, istikrarlı bir işte çalışan ve düzenli aylık gelire sahip 18-35 yaş aralığındaki genç müşterilerdir.

HDBank da yıllık %4,5'ten başlayan faiz oranları ve 50 yıla kadar vade seçenekleriyle konut kredisi programını başlatarak bu oyuna katıldı. 30.000 milyar VND sermaye kaynağına sahip olan program, müşterilerin daha esnek ve optimum bir finansal planla ev sahibi olmalarına destek olmayı amaçlıyor.

SeABank, gençlere yönelik konut alımı için resmi bir kredi paketi açıklamasa da, banka ev alıcılarına yönelik yıllık yüzde 6,5 faiz oranı, azami 35 yıl vade ve 18 aya kadar anapara ödemesiz dönem imkanı sunan bir kredi paketini de uygulamaya koyuyor.