Yapay zeka çağında dijital bankacılık: Çoklu hizmetleri geliştirmek için hangi çözümler?

Yapay zekayı üretkenliği ve hizmet kalitesini artıran bir yeteneğe dönüştürün

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, bankacılık sektörünün işlem kanallarını dijitalleştirmekten, temel sistemleri modernize etmeye ve ekosistemle bağlantı kurmaya kadar birçok aşamadan geçtiğini belirtti. Bankacılık sektörü artık yapay zeka ile çalışma konusunda yeni bir yolculuğa çıkıyor.

Bay Nguyen Quoc Hung'a göre, yapay zeka Vietnam bankalarına dört temel değer katıyor. Birincisi, müşteri yolculuklarının son derece kişiselleştirilmiş olması, müşteri kayıp oranlarının düşürülmesi, çapraz satış verimliliğinin artırılması ve ürün portföylerinin genişletilmesiyle sağlanan niteliksel büyüme. İkincisi, akıllı otomasyon sayesinde maliyetleri düşüren ve ürün lansman sürelerini kısaltan yalın operasyonlar. Üçüncüsü, dolandırıcılığı gerçek zamanlı olarak tespit etme ve siber güvenlik savunmalarını güçlendirme yeteneğiyle proaktif risk yönetimi. Son olarak, yapay zekanın sorumlu ve şeffaf bir şekilde çalıştırılması, veri gizliliğinin ve yasal uyumluluğun sağlanmasıyla sağlanan güven ve uyumluluk.

Nguyen Quoc Hung , "Yapay zeka sadece daha hızlı çalışmamıza ve daha fazla tasarruf etmemize yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda müşterileri daha derinlemesine anlamamıza, daha iyi tahminlerde bulunmamıza ve gerçek zamanlı etkileşimleri çok büyük ölçekte kişiselleştirmemize de yardımcı oluyor" diye vurguladı.

Deloitte raporuna atıfta bulunan Bay Hung, dünyanın önde gelen bankalarının yapay zeka uygulamaları sayesinde iş performanslarını %27-35 oranında artırabileceğini ve çalışan başına gelirin 2026 yılına kadar 3,5 milyon ABD dolarına kadar artmasının beklendiğini söyledi. Vietnam'da bankalar, sohbet robotları, eKYC, davranışsal veri analizi veya dolandırıcılık tespiti gibi alanlarda yapay zekanın kullanımında öncülük ederek hizmet kalitesini ve operasyonel verimliliği artırmak için bir temel oluşturdu.

Ancak, potansiyeli sonuca dönüştürmek için bankaların veri yönetiminden, insanlar ve otomasyon arasındaki dengeye, organizasyonel kapasiteden bankalar, düzenleyiciler, fintech'ler ve teknoloji ortakları arasındaki iş birliğine kadar pek çok zorluğun üstesinden gelmesi gerektiğini de söyledi.

“Genç nüfus avantajı, güçlü teknoloji ruhu ve hükümetten bankacılık sektörüne kadar dijitalleşme kararlılığıyla, sektörün yapay zekayı örgütsel bir kapasiteye dönüştüreceğine, verimlilik, kalite ve bölgesel rekabette atılım yapacağına inanıyorum” dedi.

*Dünyanın önde gelen bankaları, yapay zeka uygulamaları sayesinde iş performansını %27-35 oranında artırabilir. İllüstrasyon fotoğrafı*

Öncü kuruluşların yönü

Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Sayın Pham Anh Tuan'a göre, bankacılık sektöründeki yapay zeka, günümüzde üç teknoloji olgunluğu aşamasına karşılık gelen üç kapasite katmanına ayrılabilir.

İlk katman olan öngörücü yapay zeka (geleneksel makine öğrenimi), geçmiş verileri analiz ederek davranışı, kredi puanını ve dolandırıcılık tespitini tahmin eder. İkinci katman olan üretken yapay zeka (GenAI), raporlardan sözleşmelere ve programlama kodlarına kadar yeni içerikleri okuyabilir, anlayabilir, özetleyebilir ve oluşturabilir. Bay Tuan , "GenAI, zamandan tasarruf etmeye, üretkenliği artırmaya ve çalışma ortamını daha akıllı hale getirmeye yardımcı olan bilgi tabanlı bir sanal asistan haline geliyor," dedi. Üçüncü katman olan Aracı Yapay Zeka ise, yapay zekanın yalnızca önerilerde bulunmakla kalmayıp aynı zamanda harekete geçerek insan gözetimi çerçevesinde belirli görevleri otomatik olarak yerine getirebildiği bir sonraki geliştirme adımıdır.

EY-Parthenon 2025 anketine göre, küresel bankaların %77'si GenAI'yi devreye aldı veya test etti; bu oran iki yıl öncesine göre %61'den keskin bir artış. Finans kuruluşlarının yaklaşık %90'ı, yapay zekanın önümüzdeki iki yıl içinde köklü değişiklikler yaratacağına inanıyor. Bay Pham Anh Tuan , "GenAI artık bir teknoloji deneyi değil, bankaların operasyonel stratejilerinde temel bir yetkinlik haline geliyor," diye belirtti.

Yapay zekânın veri analizi rolünden, insanlarla iş birliği ve karar alma sürecine doğru kaydığına inanıyor. Yapay zekâ, akıllı operasyonel bilgi katmanı haline gelerek sistemi daha hızlı, daha doğru ve daha kişiselleştirilmiş hale getiriyor. Dahili olarak da yapay zekâ, tekrarlayan görevleri ortadan kaldırmaya, yaratıcılık için alan açmaya ve çalışma zihniyetlerini değiştirmeye yardımcı oluyor.

Sadece ticari bankalar değil, merkez bankaları da yapay zekâyı 7/24 proaktif izleme, likidite izleme ve dolandırıcılık riski izleme süreçlerinde kullanıyor ve yöneticilere erken uyarılar sağlıyor. Bay Tuan, " Yapay zekâ sadece ticari bankalar için bir araç değil, aynı zamanda politika yapımını ve makro denetimi desteklemek için temel bir kapasitedir" diye vurguladı.

Vietnam için bunu, risk yönetimi ve sürdürülebilir kalkınma ile birlikte yapay zeka dalgasına hızla girmek için "altın bir fırsat" olarak değerlendirdi. Yapay zeka üç büyük fırsat sunuyor: daha derin müşteri anlayışı, daha verimli operasyonlar ve daha akıllı karar alma.

*TPBank dijital bankası, veriyi stratejik bir varlık ve büyüme itici gücü olarak görerek veriyi temel alıyor. Fotoğraf: Duy Minh*

Yapay zeka giderek temel bir yetenek haline gelirken, birçok Vietnam bankası teknolojik düşüncenin dönüşümüne öncülük etmiştir. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), "Veri Öncelikli, Yapay Zeka Üst Düzey ve Buluta Hazır" felsefesiyle veriyi temel alan ve stratejik bir varlık ve büyüme itici gücü olarak gören tipik bir örnektir.

TPBank, her çalışanın yalnızca veri girmekle kalmayıp aynı zamanda ortak kaynağa da katkıda bulunduğu bir "veri demokratikleştirme" süreci oluşturur. Doğru ve eksiksiz veriler, tüm sistem için sinerjik bir değer yaratır. Banka, erişimi esnek bir şekilde dağıtarak, özellikle şifrelenmiş müşteri verileri ve erişim seviyeleriyle yüksek güvenlik ve emniyet sağlar.

Veri Öncelikli felsefesinin gücü, TPBank'ın gençler arasındaki marka bilinirliğinin artmasına yardımcı olan "Em xinh say hi" gibi kampanyalarda açıkça ortaya konmuştur. Bu program, uygulama indirme sayısını %200 artırarak bir günde 120.000'e ulaştırmıştır. Sosyal ağlardaki olumlu duygu endeksi de üst üste aylar boyunca tüm sektörde lider konumda olmuştur. Genel Müdür Nguyen Hung, "Gelecekteki tüm iş kararları, sürdürülebilir rekabet avantajları yaratan temel yetkinlikler olan verilere dayanacaktır" dedi.

Vietnam Deniz Ticaret Anonim Şirketi (MSB) için veriler, sorunsuz ve farklı bir finansal deneyim yaratmanın da temeli haline geliyor. Banka, 2025 yılında IBM'in Watsonx.Data, Watsonx.AI ve Cloud Pak for Data'yı içeren büyük veri platform paketinin dağıtımını tamamlayarak, verileri derinlemesine müşteri anlayışı sağlayan bir araca dönüştürme ve kişiselleştirilmiş finansal ürünlerin oluşturulmasını destekleme yolunda önemli bir adım attı.

MSB Teknoloji Direktörü Sayın Nguyen Quoc Khanh, "MSB artık parçalı raporlara veya manuel analizlere bel bağlamıyor," dedi. "Banka, ham verileri hızla standartlaştırılmış bilgi bloklarına dönüştürebilir ve gerçek zamanlı karar alma süreçlerine hizmet etmek üzere akıllı sistemlere entegre edilebilir."

MSB, yeni platform sayesinde, müşterileri her temas noktasında anlamaya yardımcı olan ve ihtiyaçlarını karşılayan ürünleri proaktif olarak öneren çok kanallı bir pazarlama ve analiz sistemi olan Martech'i devreye aldı. Özellikle, M-Flex ürünü, yalnızca 4 saat içinde onaylanan 15 milyar VND'ye kadar tutarda bir çevrimiçi ipotek kredisi çözümü sunarak, veri ve yapay zekanın süreci kısaltma ve deneyimi iyileştirmedeki gücünün açık bir göstergesi.

TPBank ve MSB, bilgi güvenliğini ön planda tutarak, yapay zeka çağında Vietnam bankaları için ortak bir yön gösteriyor: veriye dayalı, teknolojiyle işletilen ancak insanlara yönelik, böylece yapay zekanın yerini almayan, aksine akıllı ve insancıl bankalar yaratma yolculuğunda insan zekası, etiği ve duygularıyla el ele giden bir banka.

Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü Bay Pham Anh Tuan: Sektör düzeyinde bir yapay zeka risk yönetimi çerçevesine, bankada kontrollü uygulamayı, farkındalık eğitimini ve şeffaf uyumu teşvik eden bir yapay zeka etik kuruluna ihtiyacımız var. Çünkü yapay zeka, duyguların, deneyimin ve etiğin yerini alamaz, ancak doğru anlaşılır, doğru kullanılır ve doğru yönetilirse insan zekasının gücünü artırabilir.

Kaynak: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html