ANTD.VN - Kredi kuruluşları, 2024 yılı boyunca genel kredi risk seviyesinin artmaya devam edeceğinden endişe duymaktadır. En yüksek potansiyel kredi riskine sahip olması öngörülen iki alan gayrimenkul yatırım kredileri ve menkul kıymet yatırım kredileri olmaya devam etmektedir.
Birçok sektörde kredi standartlarının sıkılaştırılması
Kredi kuruluşlarının (KKY) değerlendirmesine göre, 2023 yılının son 6 ayında müşterilerin toplam kredi talebi, 2023 yılının ilk 6 ayına ve 2022 yılının aynı dönemine kıyasla daha yüksek oranda karşılandı. Özellikle, KKY'lerin %92,7'si kredi talebinin %75-%100'ünü karşıladığını belirtti (önceki dönem %89,5 ve geçen yılın aynı dönemi %88,6). Bu dönemde 15 büyük ticari banka grubunda kredi talebini yüksek düzeyde (%75 ve üzeri) karşıladığını değerlendiren KKY oranı %100 oldu (önceki dönem %93,3).
İşletmelerin ve bireylerin kredi sermayesine erişimini kolaylaştırmak için, kredi kuruluşları 2023'ün son 6 ayında, Yüksek Teknoloji Yatırım Kredileri ve Destekleyici Sanayi Yatırım Kredileri olmak üzere 2 öncelikli alanda kredi standartlarını hafifçe gevşetmeye devam edeceklerini açıkladı. Aynı zamanda, Lojistik Hizmet Yatırım Kredileri ve Konut Satın Alma Kredileri için de kredi standartlarını hafifçe gevşetecekler.
Kredi kuruluşları ayrıca şu sektörlerde kredi standartlarını sıkılaştırdı: Menkul kıymet yatırımı ve ticareti, Gayrimenkul yatırımı ve ticareti, Finans, bankacılık ve sigortacılık, İnşaat ve diğer sektörler.
Ancak 2023 yılının ikinci yarısındaki genel müşteri kredi talebi, yılın ilk yarısına kıyasla daha yavaş bir iyileşme gösterdi ve beklentilerin çok altında kaldı.
Kredi talebinin 2024'ün ilk yarısında, 2023'ün ikinci yarısına kıyasla çoğu sektörde yavaş da olsa iyileşmeye devam etmesi öngörülüyor; ancak 2024'ün ikinci yarısında daha güçlü bir iyileşme bekleniyor ve dolayısıyla 2024'ün tamamında 2023'e kıyasla daha iyi bir iyileşme bekleniyor.
 |
Bankalar kredi risklerinin yavaş bir hızda da olsa artmaya devam etmesinden endişe ediyor |
Ankete katılan dört ana alandan, bu ankette kredi kuruluşlarının 2023 ve 2024 yıllarında öngördüğü ve öngördüğü en yüksek artış oranının, 2022 yılında olduğu gibi yaşam ve tüketim amaçlı kredi sektöründe değil, sanayi kalkınma ve inşaat amaçlı kredilerde olması dikkat çekmektedir.
Kredi kuruluşlarının değerlendirmesine göre, 2023 yılının ikinci yarısında genel kredi riskleri artmaya devam edecek, ancak büyüme hızı tahminlere ve 2023 yılının ilk yarısına göre yavaşladı.
2023 yılına ilişkin genel değerlendirmede, kredilerin kredi risk düzeyinin 2022 yılına ve ilk tahmine kıyasla daha güçlü bir şekilde artacağı değerlendirilmektedir.
Dolayısıyla, kredi kuruluşlarının kredi faiz oranları ile ortalama sermaye maliyetleri arasındaki farkı daha da daraltma çabalarına ek olarak, kredi kuruluşları, riskleri daha iyi yönetmek, güvenliği ve kredi kalitesini sağlamak, ancak bireysel müşteriler için istikrarlı kredi şartlarını ve koşullarını korumak amacıyla kurumsal müşterilere verilen kredilerin genel şartlarını ve koşullarını hâlâ bir miktar sıkılaştırmaktadır.
Sıkılaştırma kriterleri arasında özellikle menkul kıymet yatırım kredileri ve gayrimenkul yatırım kredileri alanlarında teminat gereklilikleri, kredi sözleşmelerine ek şartlar, müşterilerin asgari kredi notu gereklilikleri yer alıyor.
Gayrimenkul ve hisse senetleri hala potansiyel riskler taşıyor
Kredi kuruluşları, 2024 yılının ilk 6 ayına ilişkin tahminlerinde; ekonomik büyümenin, faiz oranlarının, üretim ve iş dünyasında yatırım talebindeki değişimlerin, yatırım fırsatlarının, ithalat ve ihracatın ve hizmet kalitesindeki iyileşmenin, kurumsal müşterilerin kredi talebindeki artışı olumlu yönde etkileyen faktörler olduğunu düşünüyor.
Öte yandan, kredi talebini olumsuz etkileyen unsurlar arasında gayrimenkul piyasasındaki olumsuz gelişmeler, hisse senetleri, ekonomik büyüme ve tüketici güvenindeki düşüş yer alıyor.
Toptan ve perakende, ithalat ve ihracat, gıda ve içecek üretimi olmak üzere üç sektör, birçok kredi kuruluşu tarafından 2024 yılında kredi büyümesinin en büyük itici güçleri olarak seçildi.
Kredi kuruluşları, önümüzdeki 6 ayda genel kredi risk seviyesinin artmaya devam edeceğinden endişe ediyor ancak 2024 yılında büyüme hızının 2023 yılına göre yavaşlayacağı öngörülüyor.
Özellikle tarım, ormancılık ve balıkçılık geliştirme kredileri ile lojistik hizmetlerine yatırım kredileri gibi bazı sektörlerdeki kredi risklerinin azalacağı öngörülmektedir. Buna karşılık, en yüksek potansiyel kredi riskine sahip olması öngörülen iki sektör gayrimenkul yatırım kredileri ve menkul kıymet yatırım kredileri olmaya devam etmektedir.
Yılın ilk 6 ayında ve 2024 yılı genelinde kredi kuruluşlarının %70,3-73,3’ü genel kredi standartlarını değiştirmeden korumayı veya hafifçe gevşetmeyi planlıyor (%13,9-16,8’i kredi standartlarını gevşetmeyi, %12,9’u ise kredi standartlarını hafifçe sıkılaştırmayı planlıyor).
Kredi kuruluşları ayrıca kurumsal müşteriler için genel kredi şartlarını ve koşullarını istikrarlı, bireysel müşteriler için ise daha esnek tutmayı planlıyor (yaşam ihtiyaçları için kredilere ve ikamet amaçlı gayrimenkul satın almak için kredilere başvurulması bekleniyor).
[reklam_2]
Kaynak bağlantısı
Yorum (0)