2017 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, birçok kredi kuruluşunda büyük hissedarların sahipliğini sınırlamak ve kredi kuruluşlarından kredi alırken yönetici, yönetici ve büyük hissedarların pozisyonlarının kötüye kullanılmasını sınırlamak amacıyla yönetmeliklerde değişiklik ve eklemeler yapmıştır.

Kredi kuruluşlarının yönetici ve yöneticilerinin aynı anda diğer kredi kuruluşları ve işletmelerde görev alamayacakları halleri belirtmek; bunların akraba olduklarının tespit edileceği halleri belirlemek.

Ayrıca Devlet Bankası, kredi kuruluşları arasındaki çapraz sahipliğin sınırlandırılmasına ve kredi verme faaliyetlerine ilişkin yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesine katkıda bulunmak amacıyla, ticari bankaların hisse senetlerinin satın alınması ve bulundurulmasına ilişkin azami sınırı özel olarak düzenleyen 22/2019/TT-NHNN sayılı Genelge başta olmak üzere ilgili genelgeleri yayımlamıştır...

Özellikle, 18 Ocak 2024 tarihinde TBMM'den geçen Kredi Kuruluşları Kanunu, ortaklar, hissedarlar ve hissedarların ilişkili kişilerinin sahiplik oranlarını, özellikle aşağıdaki şekilde düzenleyen bir düzenlemeyi içermektedir:

Kurumsal bir hissedarın azami hisse sahipliği oranının %15'ten %10'a düşürülmesi; Bir hissedarın ve o hissedarın ilişkili kişilerin azami hisse sahipliği oranının %20'den %15'e düşürülmesi; Tüzük sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip olan hissedarların bilgi açıklamasını zorunlu kılan düzenlemelerin eklenmesi; İlgili kişilerin belirlenmesinde netlik sağlamak amacıyla kredi kuruluşlarıyla ilişkili bir dizi kişi grubunun eklenmesi... çapraz sahipliğin ve kredi kuruluşlarının faaliyetlerine hakim olma niteliğindeki sahipliğin sınırlandırılmasına ve önlenmesine katkıda bulunmak.

Buna göre, kredi kuruluşları sisteminde öngörülen limiti aşan pay sahipliği ve çapraz pay sahipliği kademeli olarak ele alınmış, büyük pay sahibi/pay sahibi gruplarının bankaları manipüle etmesi ve domine etmesi durumu sınırlandırılmıştır.

Tarımbank (PHAM HAI)_1111.jpg
İllüstrasyon fotoğrafı (Pham Hai).

Devlet Bankası'nın 15'inci Meclis 7'nci Oturumunda TBMM'ye sunduğu rapora göre, kredi kuruluşları tarafından işlendikten sonra bildirilen, kredi kuruluşları arasındaki limiti aşan pay sahipliği, kredi kuruluşları ve işletmeler arasındaki çapraz mülkiyet, önceki dönemlere göre önemli ölçüde azaldı.

Ancak, büyük hissedarların ve büyük hissedarların ilişkili kişilerinin, yasal düzenlemeleri atlatmak amacıyla bilerek veya isteyerek kendi adlarına hisse sahibi olmalarını sağlamaları veya başka kişi/kuruluşları kendi adlarına hisse sahibi olmaya zorlamaları durumunda, öngörülen limiti aşan mülkiyet ve çapraz mülkiyet konusunun ele alınması hâlâ zor olup, bu durum kredi kuruluşunun bu hissedarlar tarafından kontrol edilmesine ve potansiyel olarak tanıtım ve şeffaflıktan uzak faaliyet gösterme riskine yol açabilmektedir.

Devlet Bankası, kredi kuruluşlarında manipülatif ve baskın nitelikteki çapraz mülkiyet ve sahipliklerin tespiti, önlenmesi ve ele alınması çalışmalarında bir takım güçlükler ve engellerle karşılaşmıştır.

Çapraz mülkiyet, bakanlıkların/sektörlerin yönetimi altındaki birçok kuruluşu kapsar. Ancak, Devlet Bankası'nın yönetim birimleri yalnızca kredi kuruluşları olduğundan, Devlet Bankası'nın diğer sektörlerdeki şirketler arasındaki mülkiyeti kontrol edecek bilgi veya araçları bulunmamaktadır.

Aynı zamanda, büyük hissedarlar ve büyük hissedarların ilişkili kişilerinin, çapraz mülkiyet/öngörülen seviyenin üzerindeki sahiplik konusunda yasal düzenlemeleri veya ilgili müşteri gruplarına yönelik kredi limitleri ve hissedarlar ile ilişkili kişilerin hisse sahipliği oranlarına ilişkin düzenlemeleri atlatmak amacıyla, kasıtlı olarak hisselerini gizlemeleri veya başka kişi/kuruluşların kendi adlarına hisse sahibi olmalarını istemeleri halinde, sektör dışı şirketler ile Banka arasındaki çapraz mülkiyetin kontrol edilmesi oldukça güçtür.

Bu durum, kredi kuruluşunun faaliyetlerinin şeffaflık ve açıklık açısından yetersiz kalması riskini doğurmaktadır. Aynı zamanda, bu durum ancak soruşturma makamının kanun hükümlerine uygun olarak yapacağı inceleme ve doğrulama ile tespit edilip tespit edilebilir.

İşletmeler arasındaki ilişkinin tespiti hâlâ sınırlıdır, çünkü özellikle halka açık olmayan işletmelerde, işletmelerin sahiplik ilişkilerini tespit edecek bilgilere ulaşmak oldukça zordur. Devlet Bankası, özellikle günümüzün hızla gelişen borsası ve teknolojisi bağlamında, proaktif bir şekilde bilgi arayıp bilgi kaynaklarının doğruluğunu ve güvenilirliğini belirleyememektedir.

Devlet Bankası, önümüzdeki dönemde kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin güvenliğini izlemeye devam edecek ve sermaye, kredi kuruluşlarının pay sahipliği, kredi verme, yatırım, sermaye katkı faaliyetleri vb. konularda denetimler yaparak risk veya ihlal tespit etmesi halinde kredi kuruluşlarına mevcut sorunları ele alarak riskleri önlemeleri yönünde talimat verecek.

Suç emarelerinin tespit edilmesi halinde Devlet Bankası, risklerin önlenmesi amacıyla, varsa kanuna aykırılıkların araştırılması ve aydınlatılması için dosyayı polise havale etmeyi değerlendirecektir.

Aynı zamanda bakanlıklar, şubeler ve işletme yönetim birimlerinin, işletmeleri mevzuata uygun olarak kredi kuruluşlarından hisse senedi satın almaya, borçlanma sermayelerini, özellikle kredi kuruluşlarından alınan kredileri doğru amaçlar doğrultusunda etkin bir şekilde kullanmaya, güvenliği sağlamaya ve kredi kuruluşlarına olan borçları zamanında ödemeye yönlendirmeye özen göstermeleri gerekmektedir.

Ayrıca, Devlet Bankası'nın 2023 Teftiş Planı'nın uygulanması kapsamında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'na bağlı teftiş ekipleri, hisse senedi sahipliği oranının içeriği, banka hisselerinin satın alınması ve devri, büyük müşteri/müşteri gruplarına kredi verilmesi (kredi, kefalet, akreditif, kurumsal tahvil yatırımı) konularının denetlenmesine odaklandı.

Vietnam Devlet Bankası, 2024 Denetim Planı'nda, kredi kuruluşlarının satın alınması ve hakimiyetine yol açabilecek hisse senedi ve tahvillerin devir ve mülkiyet faaliyetlerinin denetimine yer vermeye devam edeceğini bildirdi.

Nguyen Ngoc Tuan