Bankalar için mevcut asgari sermaye, 141/2006/ND-CP sayılı Kararnamede belirtildiği üzere 3.000 milyar VND'dir. Ancak, hızla büyüyen ekonomi ve yoğun rekabet ortamında güvenlik oranlarını sağlamak için çoğu banka, asgari seviyeye kıyasla sermayelerini onlarca kat artırmıştır.

Mevcut "devasa" sermayelerine ulaşmak için birçok banka, uzun yıllar boyunca nakit temettü ödememeyi kabul etti.

5 Aralık'ta düzenlenen "Vietnam'da Sürdürülebilir Finans Grupları Oluşturma" seminerinde, ANVI Hukuk Bürosu Direktörü Avukat Truong Thanh Duc, özel anonim şirket statüsündeki ticari bankaların sahiplerinin hisse oranlarını artırma eğiliminde olduklarını belirtti. Bu nedenle, sermaye artırımları çoğunlukla bireyler tarafından gerçekleştiriliyor ve birçok hissedar, sahipliklerini fiili kişisel sermayelerini kullanarak artırıyor.

Sayın Duc'a göre, bu durum, belirli dönemlerde anonim şirket bankalarının yarısından fazlasının az sayıda bireyin kontrolünde olduğu bir duruma yol açmıştır.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Avukat Truong Thanh Duc (ortada): Belirli dönemlerde, anonim şirket bankalarının yarısından fazlasının az sayıda kişi tarafından kontrol edildiği tahmin ediliyor. Fotoğraf: VietTimes.

Ancak, mevcut krediyi azaltmaya yönelik yol haritasının aksine (tek bir müşteri için öz sermayenin %15'inden başlayarak, 2029'dan itibaren yıllık %1 azalarak %10'a düşürülmesi ve benzer şekilde her müşteri grubu ve ilgili taraflar için mevcut borcun %25'ten %15'e düşürülmesi), öz sermaye sahipliğini azaltmaya yönelik belirli bir yol haritası bulunmamaktadır ve bu konuda tüm yetki Vietnam Devlet Bankası'na bırakılmıştır.

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, bireysel hissedarların bir bankanın sermayesinin en fazla %5'ine, kurumsal hissedarların ise %10'undan fazlasına sahip olamayacağını öngörmektedir. Kredi kuruluşlarının ayrıca, sermayenin en az %1'ine sahip hissedarların listesini kamuoyuna açıklamaları gerekmektedir. Bu, bankaların denetiminde şeffaflığı artırmaya yardımcı olur. Ancak bugüne kadar sadece 23 banka bu listeyi kamuoyuna açıklama düzenlemesine uymuştur.

Avukat Truong Thanh Duc, "Kişisel gelir vergisine tabi olmayan ancak bir bankanın sermayesinin %1'ine sahip bir hissedar olan veya bankadan büyük miktarda borç alan, sahibiyle ilişkili bir işletme sahibi olan bir vatandaşın bilgileri kamuoyuna açıklanırsa, kamuoyu bunu görür ve yetkililer derhal soruşturma başlatmak zorunda kalır. Ancak, her biri vekil olarak hareket eden 10 hissedarın neredeyse %1'lik bir paya sahip olması durumunda, bu oran, sahipliklerini açıklamak zorunda kalmadan bireysel bir hissedar için belirlenen sınırın neredeyse iki katı olur; bu da sıkı denetime tabi olmadıkları anlamına gelir," şeklinde analiz etti.

Bu kişiye göre, sıkı kontrol olmadan sermayenin karşılıklı mülkiyet, bağlantılar ve gizli anlaşmalar yoluyla akması çok kolaydır.

Eski Bankacılık Stratejisi Enstitüsü Müdür Yardımcısı ve Vietnam Kiralama Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Pham Xuan Hoe, bankaların bir finansal grubun ekosistemine ait olmaları durumunda birbirlerinin avantajlarından yararlanabileceklerine inanmaktadır. Ancak, sınırlama, şeffaflık eksikliği nedeniyle kontrol edilmesi son derece zor olan karmaşık karşılıklı sahiplik ağıdır. Dahası, sermayenin paravan şirketlere kolayca aktarılması sistem içinde bulaşma riskleri yaratmakta ve yasayı atlatmak için yapılan içsel ayrıcalıklı muamele şeffaflıktan yoksundur.

"Devlete ait finans kuruluşlarının ekosistemi daha basittir ve tamamen finans sektörüne odaklanmıştır. Buna karşılık, özel finans kuruluşlarının ekosistemi daha karmaşıktır ve gayrimenkul de dahil olmak üzere finans dışı alanlarda faaliyet gösteren birçok yan kuruluşu bulunmaktadır," dedi Bay Pham Xuan Hoe.

Çalıştayda konuşan Ulusal Mali ve Parasal Politika Danışma Konseyi üyesi ve Ulusal Mali Denetleme Komisyonu eski Başkan Yardımcısı Dr. Le Xuan Nghia, şeffaflığın 2024 Kredi Kuruluşları Kanunu'nun en önemli şartlarından biri olduğunu vurguladı. Ancak, toplumdaki genel olarak düşük şeffaflık düzeyi nedeniyle, katkı sermayesinin kaynağını doğrulamak ve şeffaflığı sağlamak kolay değildir.

Sayın Nghia'ya göre, gerçek idari ve yasal reformlar yapılmadığı takdirde, SCB Bank'ta yaşanan şeffaflık eksikliği devam edecektir.

Finans ve bankacılık uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu'ya göre, Kredi Kuruluşları Kanunu'nda gerçek kişilerin sahiplik oranı, tüzel kişilere göre daha düşük tutulmuştur. Hissedarlar, hisseleri başkasının adına tescil ettirerek sahiplik düzenlemelerini aşabilirler.

"Ancak bu durum genellikle yetkililerin dikkatinden kaçmaz. Kararlı bir şekilde hareket etmek isterlerse bunu yapabilirler; bankadaki birinin başka biriyle bağlantısı olup olmadığını araştırmak zor değil," dedi Dr. Nguyen Tri Hieu.

Sayın Hieu, 2024 Kredi Kuruluşları Kanunu'na ilişkin düzenlemeye, örneğin üç kez olmak üzere, yönetmelikleri tekrar tekrar ihlal eden herhangi bir bankanın lisansının iptali gibi yaptırımların dahil edilebileceğini önerdi.