Vietnam Devlet Bankası (SBV) Daimi Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, yakın zamanda düzenlenen bir konferansta yaptığı konuşmada, Başbakan'ın , SBV'nin 2024 yılında Kredi Kurumları Kanunu'nun bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan bir yasa tasarısı taslağı hazırlama önerisini kabul ettiğini söyledi.

21 Haziran 2017 tarihli ve 42/2014/QH14 sayılı (Karar No: 42) Kredi Kuruluşlarının Batık Alacaklarının Tasfiyesine Yönelik Pilot Uygulama Hakkındaki Milli Meclis Kararı'nın bazı içerikleri yasallaştırılıyor.

31 Aralık 2023 tarihine kadar uzatılan 42 sayılı Kararın süresi sona erdi. Kararın önemli noktalarından biri, kredi kuruluşlarının batık alacakları karşılamak için teminatlara el koymasına olanak sağlaması.

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu'nda değişiklik ve eklemeler yapılarak yasallaştırılan 42 sayılı "versiyon 2.0" sayılı Karar, bankalara teminatlı varlıkları ele geçirme, muhafaza etme ve açık artırmaya çıkarma yetkisi verilmesi yönünde daha üst bir seviyeye yükseltildi... mahkemede karara bağlanan ve icra takibinde olan teminatlı varlıkları muhafaza etme koşullarının oluşturulması.

Vali Yardımcısı Dao Minh Tu, " Hükümetin konuyu Mayıs ayında yapılacak Ulusal Meclis olağan oturumunda değerlendirilmek üzere Ulusal Meclis'e sunması bekleniyor. Eğer zamanında sunulamazsa, Eylül ayındaki oturumda Ulusal Meclis'e sunacak. Bu, ödenemeyen batık borçları olan ticari bankalar için iyi bir haber," dedi.

Vietcombank 2024 (97).jpg
42 sayılı Karar, bankalara batık alacakları yönetmede daha fazla yetki vermek için yasallaştırılacak. Fotoğraf: Hoang Ha.

Taslağı hazırlayan kuruluş olarak Devlet Bankası, taslağı Mart ayı başında Hükümete sundu.

Bu kuruma göre, 42 Sayılı Karar'daki hükümlerin yasallaştırılmasının devam etmesi, kötü alacak yönetimi için eşzamanlı bir yasal çerçeve oluşturmayı, gerçeklikle uyumu sağlamayı ve kredi kuruluşlarının, borç ticareti yapan ve kötü alacakları ve kötü alacakların teminat varlıklarını yönetmede yasal haklarını kullanmalarını engelleyen engelleri ve zorlukları ele almayı amaçlamaktadır; bu durum dolaylı olarak sermayenin döndürülmesi ve insanların ve işletmelerin makul maliyetlerle krediye erişimini etkilemektedir.

Teminatlı malvarlığının yönetimindeki güncel sorun, malvarlığını elinde bulunduran kişinin malvarlığını teslim etmemesi, borç alım satım kuruluşu, borç tasfiye kuruluşu ve kredi kuruluşunun 2015 tarihli Medeni Kanun'un 301. maddesi uyarınca dava açması ve mahkeme kararının veya hükmünün infazını beklemesidir.

Bununla birlikte, mevcut kanun, yalnızca, taşınmazı elinde bulunduran kişinin, taşınmazı teminat altına alınan tarafa teslim etmemesi halinde, Mahkemeden karar vermesini talep etme hakkını tanımakta, ancak teminat altına alınan tarafın, teminat altına alınan taşınmaza el koyma hakkını doğrudan öngörmemektedir.

Devlet Bankası, "Bu düzenlemenin eksikliği, borç ticareti ve işleme kuruluşları ile kredi kuruluşlarının teminatlı varlıkları kullanma hakkı açısından büyük zorluklara yol açmıştır, çünkü borç ticareti ve işleme kuruluşları ile kredi kuruluşları, varlık sahipleri rıza göstermez, kasten karşı çıkar veya teminatlı varlıklarla ilgili olarak başka anlaşmazlıklar yaratarak teminatlı varlıkların kullanım süresini uzatırlarsa haciz işlemini gerçekleştiremezler" diye analiz etti.

Ayrıca, kredi kuruluşları ile borç ticareti ve tasfiye kuruluşları, nafaka veya yaşam veya sağlık zararları için tazminat davalarının kapsamına girmeyen yükümlülüklerin yerine getirilmesi de dahil olmak üzere, mahkeme kararlarının infazı için teminatlı varlıkların haczedilmesi nedeniyle zorluklarla karşılaşmaya devam etmektedir; bu durum kredi kuruluşları ile borç ticareti ve tasfiye kuruluşlarının alacaklı haklarını büyük ölçüde etkilemektedir.

Tasarıda, delil tespit işlemlerinin tamamlanması ve davanın yürütülmesini etkilemeyeceği tespit edildikten sonra, ceza davasındaki maddi delillerin, teminat sahibi olan kredi kuruluşu veya alacak alıp satan ve alacaklı olan kuruluşun talebi üzerine savcılıkça iade edilmesi öngörülüyor.

2024 yılı sonunda halka açık bankaların batık alacak oranı, 2023 yılı aynı dönemine göre %1 azalarak %1,92'ye gerileyecek, 2024 yılı üçüncü çeyreğine göre ise %0,31 azalış gerçekleşecek.

Ancak 27 halka açık bankanın batık kredileri 2020 öncesine göre hala yaklaşık %0,42 daha yüksek.

VietNamNet'in 2024 yılı dördüncü çeyreğine ilişkin banka mali raporlarından alınan istatistiklere göre, 31 Aralık 2024 tarihi itibarıyla 25 halka açık bankanın 5. grup borcu (sermayesini kaybetme olasılığı olan borç) 118,915 milyar VND (yaklaşık 4,75 milyar ABD doları) olarak gerçekleşti ve bu rakam 2024 yılı başına göre %39,3 arttı.

Yukarıdaki rakam LPBank ve VIB'deki 5. grup borçlarını içermiyor çünkü bu iki banka sadece vadesi geçmiş borç verilerini yayınlıyor ve her bir borç grubunun ayrıntılarını yayınlamıyor.

Rapor yayınlayan ticari bankalar için, 5. grup borçların, tahsili gecikmiş alacakların çoğunluğunu oluşturduğu görülebilir. Hatta, 5. grup borçların, toplam tahsili gecikmiş alacakların %90'ından fazlasını oluşturduğu bankalar da bulunmaktadır (3-5. grup borçlar).