En önemlisi izleme sürecini takip etmektir.

Çapraz sahipliğin önlenmesine katkıda bulunun

18 Ocak 2024 tarihinde TBMM'de kabul edilen Kredi Kurumları Kanunu'nda (Kredi Kurumları Kanunu) değişiklik yapılmasıyla birlikte Kanun, 1 Temmuz 2024 tarihinden itibaren resmen yürürlüğe girecektir. Birçok yeni madde içeren Kanun'un, kredi sisteminin işleyişinin daha sorunsuz, daha şeffaf olmasına yardımcı olacak ve önümüzdeki dönemde finansal ve kredi faaliyetlerine birçok yeni değer katacak güçlü değişiklikler yaratması beklenmektedir.

Kredi Kuruluşları Kanunu'nun 63'üncü maddesine göre, gerçek kişi ortaklar için azami ortaklık payı %5 olarak belirlenmiş olup, kurumsal ortaklar için bu oran, kredi kuruluşunun esas sermayesinin %15'inden %10'una, ortaklar ve ilişkili kişiler için ise %20'sinden %15'ine indirilmiştir.

Ho Chi Minh Kent Ulusal Üniversitesi Ekonomi ve Hukuk Fakültesi Finans ve Bankacılık Fakültesi Öğretim Üyesi Doçent Dr. Tran Hung Son, bankalardaki hisse sahipliği oranlarına ilişkin düzenlemelerin banka devralmalarını sınırlamaya ve küçük hissedarları daha iyi korumaya yardımcı olacağını söyledi.

Bankacılık ve finans uzmanı Dr. Huynh Trung Minh'e göre, sahiplik oranı düştüğünde, hissedarların bankayı etkileme ve kontrol etme yeteneği azalacak ve bu da finansal manipülasyon ve yolsuzluk riskini sınırlamaya yardımcı olacaktır. Aynı zamanda, hissedarlar yüksek bir sahiplik oranına sahip olduklarında, grup ve kişisel çıkarlar yaratacak kararlar almak için bu orana güvenebilecekleri için finansal sistemin şeffaflığına da katkıda bulunur.

Ayrıca, çapraz sahipliğin önlenmesiyle bankacılık faaliyetlerinin denetimi daha net ve etkin hale gelecek, yönetim kuruluşlarının daha iyi kontrol yapabilmesine yardımcı olunacaktır.

Avukat Le Cao, FDVN Hukuk Bürosunun Yönetici Avukatı.

FDVN Hukuk Bürosu'nun Yönetici Avukatı Avukat Le Cao, yukarıdaki düzenlemelerle bankalara yatırım yapan ve onları kontrol eden ekonomik kuruluşların kademeli olarak sermayelerini çekmek ve sermaye hakimiyeti yoluyla bankalardaki etkilerini azaltmak zorunda kalacaklarını belirtti.

Hukuki açıdan, mülkiyet oranının bu şekilde düşürülmesinin etkisi, bankaların işletmeler tarafından manipüle edilmesi ve ele geçirilmesi olasılığını önlemektir ve işletmelerin ve bireylerin bankaları keyfi nakit akışı transferi için bir arka bahçe olarak kullanmalarını ve bankaları işletmelere hizmet etmek için kullanmalarını önlemek için yasal bir çözümdür.

Kanunda, sermaye katkı faaliyetlerinin kontrol edilmesinin, sermaye kaynaklarını ve bankalara yatırım yapan işletmelerin kontrol yeteneğini de artırdığı, işletme faaliyetlerine daha fazla nakit akışı sağladığı, hukuk teorisinde bankalarda çapraz sahipliğin azaltılması yönünde bir çaba olduğu belirtilmektedir.

“Ancak gerçekte bankalarda çok az sermayeye sahip olmalarına rağmen, bankalarla hiçbir akrabalığı veya hukuki bağı olmayan kişiler aracılığıyla bankaları bir şekilde manipüle eden kişiler ve işletmeler var ki, bu durum operasyon sırasında kontrol edilmesi gereken bir konu.

Örneğin, bireyler ve işletmeler hisse sahipliği oranına kendileri uysalar da, gerçek hayatta "tanıdık" olarak adlandırılan, hisseleri toplayan, kontrol eden ve yönlendiren "yabancı" kişiler yine de olacaktır.

Bu nedenle, mülkiyet oranlarına ilişkin düzenlemelere uygulamada uyulması için yasal kontrol çözümlerine ihtiyaç duyulmaktadır. Aksi takdirde, çapraz mülkiyet gizlice devam edecek ve banka manipülasyonu yine de gerçekleşecektir," dedi Avukat Le Cao.

"Fıstıkla bira satışı" faaliyetinin yasaklanması

Ayrıca, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun (değişik) 15. maddesinin 5. fıkrası uyarınca, kredi kuruluşlarının, yabancı banka şubelerinin, kredi kuruluşlarının ve yabancı banka şubelerinin yöneticilerinin, işleticilerinin ve çalışanlarının eylemleri, zorunlu olmayan sigorta ürünlerinin satışını hiçbir şekilde bankacılık ürün ve hizmetlerinin sunulmasıyla ilişkilendiremez.

Avukat Le Cao, bu düzenlemenin sigorta sektörünün bankalarla iş birliği yaparak borçluları borç almaya zorlamasını kısıtlayacağını söyledi. Şu anda birçok banka iş birliği yapıyor veya bankaların kendileri veya banka sahipleri aynı zamanda sigorta şirketlerinde sermaye sahibi hissedar konumunda. Bu nedenle sigorta şirketleri arasındaki çıkar ilişkileri daha da sıkılaşıyor ve bu da müşterileri hem sermaye vermeye hem de sigorta satmaya "zorluyor".

Son yıllarda, "bira ve fıstık" stratejisinin müşterileri zor durumda bırakması ve sıkıntıya sokması, kredi sözleşmeleriyle gelen sigorta ürünlerine karşı insanların oldukça memnuniyetsiz bir tutum sergilemesine yol açmıştır. Yasa, kredi verme faaliyetlerini sigortacılık faaliyetlerinden ayıran katı yasaklar getirmiştir. Bu, sigorta piyasasını şeffaf hale getirecek ve insanların sorun yaşamasını önleyecektir.

Dr. Huynh Trung Minh, bankacılık ve finans uzmanı.

Ancak Bay Huynh Trung Minh'e göre bu durum, özellikle sigortacılık faaliyetlerinden elde edilen geliri azaltarak bankacılık faaliyetlerini büyük ölçüde etkileyecektir. Sigorta kanallarından elde edilen gelirin sınırlı olduğu durumlarda bankaları, kayıp gelirlerini telafi etmek için ürünlerini ve ürün portföylerini yeniden yapılandırmaya zorlayacaktır.

Sigorta şirketleri, bankalar aracılığıyla sigorta dağıtım faaliyetlerinden (Bankasürans) elde edilen yeni prim gelirlerinin oranından büyük ölçüde etkilenmektedir. Bu oran, halihazırda geleneksel sigorta prim gelirlerinden daha yüksektir. Bankaların belirli sigorta türlerini satmasına izin verilmemesi, sigorta şirketlerinin bankasürans yoluyla elde ettiği yeni sigorta prim gelirlerini önemli ölçüde azaltacaktır.

Ayrıca, bankalar aracılığıyla sigorta satın alan müşteri kitlesi şu anda geleneksel kanaldan tamamen farklı, oldukça seçici. Bu nedenle, sigorta şirketlerinin bankalar aracılığıyla sigorta satarak elde ettiği müşteri portföyü önemli ölçüde azalacaktır.

Ayrıca, kredi kuruluşlarının zorunlu olmayan sigorta ürünlerinin satışını herhangi bir şekilde bankacılık ürün ve hizmetlerinin sunumuyla ilişkilendirmesinin yasaklanması da müşteriler ile bankalar arasındaki ilişkiyi etkiliyor.

Minh, "Daha önce bankalar, çeşitli kullanışlı ürün ve hizmetler sunabilen 'finansal süpermarketler' gibi faaliyet gösterirken, şimdi ihtiyaç duyan müşteriler ürün satın almak için başka sigorta şirketlerine gitmek zorunda kalabilir, bu da bankanın hizmetlerinden duyulan rahatlığı ve müşteri memnuniyetini azaltabilir" dedi.

Kredi faaliyetlerinde yeni bir rüzgar

Genel olarak Kredi Kurumları Kanunu’nun yenilenmesi değerlendirilirken, uzmanlar 2024 Kredi Kurumları Kanunu’nun önümüzdeki dönemde kredi faaliyetleri üzerinde büyük etki yaratacağı yönünde görüş bildirdiler.

Avukat Le Cao, Kanun'un, lisanslama için idari prosedürlerin azaltılması, faaliyetlerin örgütlenme sürecinin açıkça tanımlanması, teknolojinin uygulanması ve kredi kuruluşlarının faaliyetlerinde yeni elektronik işlem faaliyetlerine uyum sağlanması konularında birçok ilerici hüküm içerdiğini söyledi.

Bu yeniliklerin uygulamaya geçirilmesiyle kredi faaliyetlerinde yeni bir soluk getirilecek ve kredi faaliyetlerinin etkin bir şekilde kontrol edilmesi, ekonomideki nakit akışının şeffaf hale getirilmesi ve ekonomik kalkınmayı teşvik edecek enerjiye sahip olması beklenmektedir.

Son, Kredi Kuruluşları Yasası'nın bankacılık sisteminin işleyişinde şeffaflık ve güvenliği artırmayı amaçladığını belirterek, yasanın yürürlüğe girmesinden önce bankalara hazırlık için zaman tanınacağını söyledi.

Ancak düzenlemelere uyumun izlenmesinin daha da önemli olduğu, bu nedenle Devlet Bankası'nın (SBV) son operasyonlarında ihlal belirtilerini tespit etmek ve düzenleme ihlallerinin önüne geçmek için uyum seviyelerini düzenli olarak ölçmesi gerektiği unutulmamalıdır.

Devlet Bankası'nın, hukuka aykırılık belirtilerini tespit edebilmek için uyum düzeylerini düzenli olarak ölçmesi gerekiyor.

Avukat Le Cao, günümüzde bankalardaki yasadışı faaliyetlerin, sadece bankacılık işlemlerindeki ihlaller değil, aynı zamanda ekonomik sisteme ilişkin ihlaller de dahil olmak üzere farklı davranış biçimleriyle öngörülemez değişikliklere uğradığını, bu nedenle denetim ve yönetimin önemli ve karmaşık bir konu olduğunu belirtti.

Genel olarak, odak noktalarının denetimi ve yönetimi elbette Devlet Bankası'nın sorumluluğu ve yetkisinde olmalı, böylece birçok suçlama ve sorumluluk inkarı noktasından kaçınılarak, tek bir odak noktasına sahip olunmalıdır.

Ancak, diğer kurumların bankacılık faaliyetlerini tespit edebilmeleri veya derhal önlemek ve izlemek için koordineli çözümler üretebilmeleri için bir koordinasyon mekanizmasının oluşturulması da gereklidir. Çapraz kontrol, bağımsız raporlama ve kişiler, işletmeler ve diğer kurumlardan oluşan bir izleme mekanizması için düzenlemeler olmalıdır. Devlet Bankası, belirli bulgulara dayanarak, sonuçlar elde edildiğinde denetim hakkında şeffaf olmalı ve kamuoyuyla paylaşmalıdır.

Denetim prosedürlerine ilişkin düzenlemelerin de sistematik bir şekilde uygulanması ve müfettişlerin denetim yaparken ihlalleri örtbas etmelerinin önlenmesi gerekmektedir. Hukuk sisteminin de, denetimin olumsuz yolsuzluğa yol açmaması için denetimi düzenli olarak kontrol edecek, çapraz denetleyecek ve denetleyecek bir mekanizmaya ihtiyacı vardır .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html