Sandbox: Vietnam'da finansal kapsayıcılığı ve inovasyonu teşvik etmek

“Sandbox ile Fintech şirketleri Vietnam'daki finans sektörünün gelişimine katkıda bulunmaya devam edecek. Özellikle, dezavantajlı kişilerin uygun fiyatlı ve yüksek kaliteli finansal hizmetlere erişmesine yardımcı olarak, kapsayıcı ve kapsamlı finansal kalkınmayı destekleyecekler.”

Bu açıklama, Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung tarafından, Asya Kalkınma Bankası (ADB) ve Vietnam Devlet Bankası tarafından 1 Temmuz'da Hanoi'de düzenlenen "Bankacılık Sektöründe Kontrollü Pilot Mekanizmasını Düzenleyen 29 Nisan 2025 tarihli 94/2025/ND-CP sayılı Kararnamenin Uygulanması" konulu seminerde yapıldı.

İlk üç çözüm bir sanal ortamda test edildi.

Bir deneme ortamı (sandbox), az sayıda işletmenin yeni teknolojileri ve iş modellerini gerçek dünya ortamında, ancak belirli bir kapsam ve zaman dilimi içinde, düzenleyicilerin gözetimi altında ve başarısızlığın sonuçlarını ulusal finans sistemini önemli ölçüde etkilemeden önlemek için uygun risk azaltma planlarıyla test etmesine olanak tanıyan pilot bir kurumsal çerçevedir.

Uzmanlara göre, 94 sayılı Kararname, Fintech sektöründe önemli bir yasal belge olup, Fintech çözümlerinin kontrollü bir ortamda test edilmesi için yasal bir çerçeve oluşturmada ve kuruluşlara yeni iş faaliyetlerini uygulamak için yasal bir zemin sağlamada kritik bir adımdır. Kararname ayrıca düzenleyici kurumların riskleri izlemesine, denetlemesine ve değerlendirmesine destek vererek Fintech için yasal çerçeveyi iyileştirmeye, bankacılık sektöründe dijital dönüşümü kolaylaştırmaya, finansal hizmetlere erişimi artırmaya ve dijital ekonominin geliştirilmesi ulusal hedefine hizmet etmeye yardımcı olmaktadır.

Vietnam Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, son zamanlarda, Dördüncü Sanayi Devrimi'nin getirdiği fırsatlar ve zorluklar karşısında, Parti ve Devletin bilim ve teknolojinin uygulanmasını ve geliştirilmesini teşvik etmek, yenilikçiliği ve dijital dönüşümü desteklemek ve Dördüncü Sanayi Devrimi'ne proaktif ve aktif olarak katılmak için birçok politika ve yönerge uyguladığını teyit etti.

Genellikle, düzenleyici kurumlar tarafından yeni teknolojiler, ürünler, hizmetler ve iş modelleri için kontrollü deneysel bir kurumsal çerçeve oluşturulması, yeni çağda hızlı ve sürdürülebilir ulusal kalkınmayı sağlamak amacıyla "Stratejik Dörtlü"nün uygulanmasında önemli görevlerden biridir. Bu dörtlü; atılımlar, bilim ve teknolojinin geliştirilmesi, inovasyon ve ulusal dijital dönüşüm (57-NQ/TW sayılı Karar); yeni durumda uluslararası entegrasyon (59-NQ/TW sayılı Karar); yasaların oluşturulması ve uygulanması (66-NQ/TW sayılı Karar); ve özel ekonominin geliştirilmesi (68-NQ/TW sayılı Karar) konularını kapsamaktadır.

Ekonominin can damarı olan bankacılık sektörü, Parti ve Devlet politikalarının uygulanmasında proaktif davranmış ve dijital dönüşümde birçok önemli başarıya imza atarak, kurumlardan altyapıya, ürünlerden hizmetlere kadar ekonominin genel gelişimine katkıda bulunmuştur. Bugüne kadar, Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı bulunmaktadır; 2024 yılında nakitsiz ödemelerin değerinin GSYİH'nin 25 katına ulaşması öngörülmektedir.

Bu sonuç, 94 sayılı Kararnamenin resmi olarak yayımlanıp yürürlüğe girmesiyle gelecekte de tekrarlanacaktır.

Seminere katılan delegeler. (Fotoğraf: Vietnam+)

Vali Yardımcısı, 94 sayılı Kararnameye göre pilot mekanizmaya katılım için değerlendirilen üç çözüm bulunduğunu vurguladı: kredi puanlaması, açık uygulama programlama arayüzleri (Açık API'ler) aracılığıyla veri paylaşımı ve eşler arası borç verme (P2P Borç Verme). Kararnamenin uygulanması sırasında, Vietnam Merkez Bankası, pilot mekanizmaya katılan çözümleri değerlendirmek ve genişletmek amacıyla bankacılık sektöründeki yeni ürünleri, hizmetleri ve iş modellerini incelemeye ve güncellemeye devam edecektir.

Fintech inovasyonunun itici gücü.

Seminer sırasında, Asya Kalkınma Bankası'nın Vietnam Ülke Direktör Yardımcısı Ron H. Slagen, son yıllarda, özellikle de daha açık ve yenilikçi bir finansal ortam için yasal bir zemin oluşturan, fintech deneme ortamına ilişkin önemli bir hüküm içeren 2024 Kredi Kuruluşları Kanunu başta olmak üzere birçok önemli politika ve düzenleyici reformun hayata geçirildiğini belirtti. Bunun ardından, fintech deneme ortamına ilişkin yeni yayımlanan 94 sayılı Kararname, fintech şirketlerinin Vietnam Merkez Bankası'nın yakın gözetimi altında yeni ürün ve hizmetlerini test etmeleri için yasal bir çerçeve oluşturmada önemli bir kilometre taşı niteliğindedir.

Ron H. Slagen, "Bu test ortamı, yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerin yaygın olarak kullanıma sunulmadan önce test edilebileceği ve geliştirilebileceği açık ve kontrollü bir ortam sağlayarak bankacılık sektörünün dijital dönüşümünü yönlendirmeye devam edecektir," diye vurguladı.

Ron H. Langen'e göre, Vietnam'daki finans sistemi, bulut bilişim, büyük veri analizi, açık API'ler, blok zinciri ve yapay zeka gibi teknolojilerin etkisiyle büyük bir dönüşüm geçiriyor. Bu değişim, geleneksel bankacılık işlemlerini yeniden şekillendiriyor ve fintech şirketlerinin yükselişini körüklüyor.

Bu duruma uyum sağlamak için ADB, kapsayıcı ve iklim dostu finansı teşvik ederken fintech inovasyonu için elverişli bir ortam sağlayan Kontrollü Pilot Mekanizmalarına İlişkin Kararnameyi desteklemektedir.

Sayın Ron H. Slangen - Asya Kalkınma Bankası Ülke Direktör Yardımcısı. (Fotoğraf: Vietnam+)

Bu arada, İsviçre'nin Vietnam Büyükelçisi Thomas Gass da şunları belirtti: “Kontrollü Deneme Mekanizması Hakkındaki Kararname, mevcut hizmet sağlayıcılardan gelen yenilikleri teşvik etmekle kalmıyor, aynı zamanda pazara yeni giren girişimler ve kuruluşlar için giriş engellerini de azaltıyor. Uluslararası en iyi uygulamaları desteklemeye, yeniliği teşvik etmeye, İsviçre uzmanlığından yararlanmaya ve uzun vadeli etki sağlayan ortaklıklara yatırım yapmaya devam edeceğiz.”

Vietnam Devlet Bankası yönetimine göre, Devlet Bankası bankacılık sektöründe dijital dönüşümü teşvik etmek için yasal çerçeveyi sürekli olarak geliştirmiştir. Bankacılık sektöründe dijital dönüşüme hizmet eden altyapı, yatırım, iyileştirme ve geliştirme için her zaman öncelikli olmuştur.

Bankalararası elektronik ödeme sistemi günde ortalama 820 trilyon VND işlem gerçekleştirirken, elektronik finansal takas ve ödeme sistemi günlük 26 milyon işlem gerçekleştiriyor. Ulusal kredi bilgi altyapısı, işlem kapasitesini artırmak ve verileri otomatik olarak güncellemek için iyileştirildi ve kredi kuruluşlarından gelen veri güncelleme başarı oranı %98'i aşıyor.

117 milyondan fazla bireysel müşteri kaydı (dijital kanallar üzerinden işlem yapan bireysel hesapların toplam sayısının neredeyse %100'üne ulaşıyor) ve 927.000'den fazla kurumsal müşteri kaydı (dijital kanallar üzerinden işlem yapan kurumsal ödeme hesaplarının toplam sayısının %75'inden fazlasına ulaşıyor) biyometrik yöntemlerle doğrulandı. Bugüne kadar Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı bulunuyor; nakitsiz ödemelerin değerinin 2024 yılında GSYİH'nin 25 katına ulaşması bekleniyor.

Bu nedenle, Vali Yardımcısı, Fintech birimlerinin ve işletmelerinin katılımı için uygun koşullar yaratmak amacıyla, Vietnam Devlet Bankası'nın uzman birimlerinin Kararnamenin ruhunu, gerekliliklerini, prosedürlerini, zaman çerçevelerini vb. açıklığa kavuşturması gerektiğini önerdi.

Vali Yardımcısı ayrıca, bakanlıkların ve kurumların, 94 sayılı Kararnamenin uygulanması için Vietnam Merkez Bankası ile koordinasyon içinde çalışmaya devam etmelerini, katılımcı işletmelerin başvurularının hızlı bir şekilde işleme alınmasını sağlamalarını, katılımcı işletmeler için uygun koşullar yaratmalarını ve destek sağlamalarını, böylece müşteriler için uygun finansal hizmetlerin sunulmasına katkıda bulunmalarını istedi.

(Vietnam+)

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp