Sandbox: Vietnam'da Finansal Katılımı ve Yeniliği Teşvik Etmek

Sandbox ile Fintech şirketleri, Vietnam'daki finans sektörünün gelişimine katkıda bulunmaya devam edecek. Özellikle kapsamlı ve kapsayıcı finansın gelişimini destekleyerek, dezavantajlı kişilerin makul fiyatlarla ve kaliteli finansal hizmetlere erişmesine yardımcı olacak.

Bu, Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung'un, Asya Kalkınma Bankası (ADB) ve Vietnam Devlet Bankası tarafından 1 Temmuz'da Hanoi'de düzenlenen "Bankacılık sektöründe Kontrollü Test Mekanizmasını düzenleyen 29 Nisan 2025 tarihli 94/2025/ND-CP sayılı Kararnamenin Uygulanması" konulu seminerde yaptığı yorumdu.

İlk üç çözüm Sandbox'ta test edildi.

Sandbox, az sayıda işletmenin, yöneticilerin gözetimi altında ve uygun risk acil durum planlarıyla, başarısızlığın sonuçlarını ulusal finansal sistemi önemli ölçüde etkilemeden, pratik bir ortamda ancak belirli bir kapsam ve zaman içinde yeni teknolojileri ve yeni iş modellerini test etmesine olanak tanıyan pilot bir kurumsal çerçevedir.

Uzmanlara göre, 94 Sayılı Kararname, Fintech alanında önemli bir yasal belge olup, Fintech çözümlerinin gerçek ortamda kontrol altına alınması kapsamında testler için yasal bir koridor oluşturarak, kuruluşların yeni iş faaliyetlerine başlamaları için yasal bir temel oluşturmalarına yardımcı olan önemli bir adımdır. Kararname ayrıca, yönetim kurumlarına risklerin izlenmesi, denetlenmesi ve değerlendirilmesi konusunda destek sağlayarak, Fintech alanındaki yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesine, bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün kolaylaştırılmasına, finansal hizmetlere erişimin iyileştirilmesine ve ulusal dijital ekonominin geliştirilmesi hedefine hizmet etmektedir.

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, son zamanlarda Dördüncü Sanayi Devrimi'nin getirdiği fırsat ve zorluklar karşısında Parti ve Devletin, bilim ve teknolojinin uygulanmasını ve geliştirilmesini teşvik etmek, inovasyonu ve dijital dönüşümü desteklemek ve Dördüncü Sanayi Devrimi'ne proaktif ve aktif bir şekilde katılmak için birçok politika ve strateji geliştirdiğini belirtti.

Yönetim ajansı tarafından yeni teknolojiler, ürünler, hizmetler ve iş modelleri için kontrollü test kurumsal çerçevesinin yayınlanması, aşağıdakileri içeren 'Stratejik Dörtlü'nün uygulanmasındaki önemli görevlerden biridir: Atılım, bilim ve teknolojinin geliştirilmesi, inovasyon ve ulusal dijital dönüşüm (Karar 57-NQ/TW); yeni duruma uluslararası entegrasyon (Karar 59-NQ/TW); yasaların oluşturulması ve uygulanması (Karar 66-NQ/TW); ülkeyi yeni dönemde hızlı ve sürdürülebilir kalkınmaya getirmek için özel ekonominin geliştirilmesi (Karar 68-NQ/TW).

Ekonomideki hayati rolüyle bankacılık sektörü, son zamanlarda Parti ve Devlet politikalarının uygulanmasında aktif ve proaktif bir rol oynamış ve dijital dönüşümde birçok olağanüstü başarıya imza atarak, kurumlardan altyapıya, ürünlerden hizmetlere kadar ekonominin genel gelişimine katkıda bulunmuştur. Bugüne kadar, Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı bulunmaktadır; 2024 yılında nakit dışı ödemelerin değeri GSYİH'nin 25 katıdır.

Bu sonuç, önümüzdeki dönemde 94 sayılı Kararnamenin resmen yayımlanıp yürürlüğe girmesiyle daha da belirginleşecektir.

Seminere katılan delegeler. (Fotoğraf: Vietnam+)

Vali Yardımcısı, 94 sayılı Kararname uyarınca Pilot Mekanizma'ya katılması düşünülen 3 çözümün bulunduğunu vurguladı: kredi puanlama, açık uygulama programlama arayüzü (Open API) üzerinden veri paylaşımı ve eşler arası kredilendirme (P2P Lending). Kararnamenin uygulanması sırasında Devlet Bankası, bankacılık sektöründeki yeni ürün, hizmet ve iş modellerini gözden geçirmeye ve güncellemeye devam ederek Pilot Mekanizma'ya katılım için genişleyen çözümleri değerlendirecek ve önerecektir.

Fintech inovasyonunun itici gücü

Diyalog sırasında, Vietnam ADB Ülke Direktör Yardımcısı Sayın Ron H. Slagen, son yıllarda birçok önemli politika ve düzenleyici reformun hayata geçirildiğini, özellikle de fintech deneme havuzuna ilişkin önemli bir hüküm içeren ve daha açık ve yenilikçi bir finansal ortam için yasal bir temel oluşturan 2024 tarihli yeni Kredi Kurumları Kanunu'nun hayata geçirildiğini belirtti. Bunu takiben, fintech deneme havuzuna ilişkin yeni çıkarılan 94 sayılı Kararname, fintech şirketlerinin Devlet Bankası'nın yakın gözetimi altında yeni ürün ve hizmetleri test edebilmeleri için yasal bir çerçeve oluşturulmasında önemli bir dönüm noktası teşkil ediyor.

Ron H. Slagen, "Sandbox, yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerin yaygın olarak kullanıma sunulmadan önce test edilip iyileştirilebileceği net ve kontrollü bir ortam sağlayarak bankacılık sektörünün dijital dönüşümünü hızlandırmaya devam edecek" diye vurguladı.

Ron H. Slangen'e göre, Vietnam'daki finans sistemi, bulut bilişim, büyük veri analitiği, açık API, Blockchain ve yapay zeka gibi teknolojilerin etkisiyle büyük bir dönüşüm geçiriyor. Bu değişim, geleneksel bankacılık operasyonlarını yeniden şekillendiriyor ve finansal teknoloji şirketlerinin yükselişini teşvik ediyor.

Uyum sağlamak amacıyla ADB, kapsayıcı ve iklim dostu finansmanı teşvik ederken finansal teknoloji inovasyonu için uygun bir ortam sağlayan Kontrollü Test Mekanizması Kararnamesi'ni destekliyor.

Ron H. Slangen - Asya Kalkınma Bankası Ülke Müdür Yardımcısı. (Fotoğraf: Vietnam+)

İsviçre'nin Vietnam Büyükelçisi Sayın Thomas Gass da şunları söyledi: "Kontrollü Test Mekanizması Kararnamesi, mevcut hizmet sağlayıcıların inovasyonunu teşvik etmekle kalmıyor, aynı zamanda pazardaki yeni başlayanlar ve oyuncular için giriş engellerini de azaltıyor. Uluslararası en iyi uygulamaları desteklemeye, inovasyonu teşvik etmeye, İsviçre uzmanlığından yararlanmaya ve kalıcı etkisi olan ortaklıklara yatırım yapmaya devam edeceğiz."

Devlet Bankası yöneticilerine göre, Devlet Bankası son dönemde bankacılıkta dijital dönüşüm faaliyetlerini desteklemek için yasal çerçeveyi sürekli olarak iyileştirmiştir. Bankacılık sektöründe dijital dönüşüme hizmet eden altyapı her zaman yatırım, iyileştirme ve geliştirmeye odaklanmıştır.

Bankalararası elektronik ödeme sistemi günde ortalama 820.000 milyar VND işlem gerçekleştirirken, finansal takas ve elektronik takas sistemi günde 26 milyon işlem gerçekleştirmektedir. Ulusal Kredi Bilgi Altyapısı, işlem kapasitesini artırmak ve verileri otomatik olarak güncellemek üzere iyileştirilmiştir ve kredi kuruluşlarından gelen veri güncelleme oranı %98'in üzerinde bir seviyeye ulaşmıştır.

117 milyondan fazla bireysel müşteri profili (dijital kanallarda işlem üreten toplam bireysel hesap sayısının neredeyse %100'üne ulaşmaktadır) ve 927.000'den fazla kurumsal müşteri profili biyometrik olarak doğrulanmıştır (dijital kanallarda işlem üreten toplam kurumsal ödeme hesabı sayısının %75'inden fazlasına ulaşmaktadır). Bugüne kadar, Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı bulunmaktadır; 2024 yılında nakit dışı ödemelerin değeri GSYİH'nin 25 katıdır.

Bu nedenle Başkan Yardımcısı, Devlet Bankası'nın uzmanlaşmış birimlerinin, Fintech birimleri ve işletmelerinin katılımı için koşulların oluşturulması amacıyla Kararnamenin ruhunu, gerekliliklerini, prosedürlerini, zamanını vb. açıklığa kavuşturması gerektiğini önerdi.

Vali Yardımcısı ayrıca, bakanlıklar ve şubelerin 94 sayılı Kararname'nin uygulanması için Devlet Bankası ile koordinasyon içinde olmaya devam etmelerini, katılımcı işletmelerin başvurularının hızla değerlendirilmesini, katılımcı işletmeler için uygun koşullar ve destek oluşturulmasını, müşterilere uygun finansal hizmetler sunulmasına katkıda bulunulmasını talep etti.

(Vietnam+)

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp