SHB, yeni dönemde büyümeyi karşılamak için güçlü finansal kapasiteyi artırmak amacıyla sermayesini artırıyor

SHB, 2025 yılında tüzük sermayesini artırma, Vietnam'daki en büyük özel anonim ticari banka konumunu güçlendirme, kredi büyüme ihtiyaçlarını karşılama kapasitesini artırma, iş faaliyetlerini genişletmek için koşullar yaratma ve müşteri deneyimini iyileştirmek için dijitalleşmeye yatırım yapma ve yeni geliştirme aşamasında rekabet gücünü artırma planı hakkında hissedarlardan yazılı görüş isteyecektir.

SadeceSHB değil, birçok başka banka da çeşitli biçimlerde sermaye artırımlarını hızlandırıyor. Birçok sermaye artırım planı acilen uygulamaya konduğunda, bankaların tüzük sermayesi sıralamasındaki sıralamanın değişmesi bekleniyor. Özellikle SHB, şu anda en büyük tüzük sermaye ölçeğine sahip ilk 5 özel banka arasında yer alıyor ve sermaye artırımı başarılı olursa, bu bankanın genel tüzük sermayesi sıralamasında yükselmesi olası görünüyor.

Sermaye artışı, SHB'nin büyümesini sürdürmesinin temeli

Bankacılık faaliyetleri genellikle çift haneli oranlarda büyür ve bu büyümeye çoğunlukla temel faaliyet alanı olan kredilendirme katkıda bulunur. Ancak, birçok dönemde, halka açık bankalardaki kredi büyüme oranı, öz sermaye büyüme oranını aşmıştır. Uzmanlar, finansal kapasiteyi iyileştirmek, risk toleransını artırmak ve Basel III'e göre sermaye güvenliği gerekliliklerini karşılamak amacıyla, kuruluş sermayesinin artırılmasının Vietnam bankacılık sisteminin kaçınılmaz bir eğilimi olduğu konusunda hemfikirdir. SHB de bu eğilimin bir istisnası değildir.

SHB'nin 2025 yılının ilk yarısına ilişkin iş sonuçlarına bakıldığında, çok etkileyici büyüme rakamları görülüyor. Bu rakamlara göre, vadesi geçmiş krediler, ekonominin kilit sektörlerinde çeşitlendirilmiş bir kredi portföyüyle %14,4'lük bir artışla yaklaşık 595 milyar VND'ye ulaştı.

SHB'nin en az son 5 yıldır devam eden olağanüstü kredi büyümesi, tüm sektördeki kredi büyümesinin ana itici gücü olan kurumsal müşteri tabanında belirli bir rekabet avantajını ortaya koymaktadır. SHB, kurumsal ekosistemde kapsamlı sermaye akışları sağlayarak, üretimden tedarike ve hizmetlere kadar değer zincirinin tüm aşamalarını birbirine bağlamaya ve desteklemeye yardımcı olmaktadır. Güçlü kredi büyümesine rağmen, SHB'nin varlık kalitesi sıkı bir şekilde yönetilmekte ve sürekli olarak iyileştirilmektedir.

Yıllar içinde SHB'nin tüzük sermayesi

Buna göre SHB'nin sermaye artırım planı gayet anlaşılırdır; bankanın kredi skalasını genişletmesine, gelirlerini artırmasına ve batık alacak oranını düşürmesine yardımcı olabilir.

Bankacılık sektörünün kredi büyümesinin yıl başında genellikle yavaş seyrettiğini, ancak SHB'nin bu eğilime karşı hareket ettiğini ve bunun yıl boyunca daha iyi bir büyümenin ön koşulu olacağını unutmayın. Diğer bir deyişle, SHB'nin büyüme alanı hâlâ oldukça geniştir; özellikle sermaye kapasitesi desteklendiğinde. Ana itici güç ise ekonomiyi büyütme kararlılığı, parasal genişleme politikası, kamu yatırımlarının teşviki, özel sektör ve SHB'nin kurumsal müşterilerinin güçlü yanlarıdır.

Başarılı sermaye artışı aynı zamanda SHB'nin sermaye tamponunu artırmasına da yardımcı olur, CAR oranı her zaman yüksek seviyede tutulur ve Devlet Bankası'nın operasyonel güvenlik yönetmeliklerinin asgari gerekliliklerini fazlasıyla aşar; bu da Bankanın güçlü finansal kapasitesini ve iyi risk toleransını gösterir.

Dokuz aylık faaliyet sonuçları henüz açıklanmamış olsa da uzmanlar, SHB'nin iyi bir büyüme oranını koruyacağına inanıyor. İtici güç, her çeyrekte sağlanan kredi büyümesi, optimize edilmiş kaynak yapısı sayesinde iyileşen kâr marjları, sermaye kullanımı, işletme maliyetlerinin sürekli iyi kontrolü ve istikrarlı varlık kalitesinden geliyor. Önemli kredi programlarının ve teknoloji yatırımlarının rotasyonu etkili olmaya başlıyor ve yıl sonunda ve gelecek yıl hızlanma için bir temel oluşturuyor.

SHB, yıl başında genel kurul toplantısında onaylanan plana göre, 2024 yılı ikinci temettüsünü %13 oranında ödemek üzere hisse senedi ihraç ederek, kuruluş sermayesini 45,942 milyar VND'ye çıkarmayı tamamladı. Banka daha önce, 2024 yılı ilk temettüsünü %5 oranında nakit olarak ödemeyi de tamamlamıştı. 2024 yılı toplam temettü oranı %18 olup, 2025 yılında da devam etmesi bekleniyor.

Dijitalleşmeyi hızlandırmak: maliyetleri düşürmek, deneyimleri geliştirmek, etkili kaldıraç yaratmak

Vietnam bankacılık sektörü, teknolojiye yatırımlarını hızlandırıyor: %20'nin üzerindeki ortalama yıllık bileşik harcama, dönüşüm konusundaki kararlılığını gösteriyor. Önde gelen bankalar, onay sürelerini kısaltmak, işletme maliyetlerini düşürmek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için yapay zeka, büyük veri ve süreç otomasyonunu kullanıyor.

Arttırılan kaynakların önemli bir kısmı teknolojiye ayrılacak: temel bankacılık, veri analitiği, süreç otomasyonu ve güvenlik tanımlama. Amaç, maliyet/gelir oranını (CIR) daha da düşürmek, işlem sürelerini kısaltmak ve her segment için hizmetleri kişiselleştirmek. Teknoloji, değerlemeden risk yönetimine ve bankacılık müşterilerine hizmet vermeye kadar her aşamaya nüfuz ettikçe, aynı zamanda kâr marjlarını artıracak ve kullanıcı deneyimini iyileştirecektir.

İç sermaye artırıldığında, en hızlı değer dönüşümü hizmet kapasitesinde gerçekleşir. Daha geniş bir limit ve dijitalleştirilmiş bir değerlendirme ve onay süreci sayesinde SHB, yanıt süresini kısaltabilir, işletmelerin nakit akışını takip eden esnek kredi paketleri tasarlayabilir ve perakende çözümlerini (konut kredileri, taşıt kredileri, kartlar vb.) çeşitlendirebilir. "Toptan satışta perakende" modeli, kurumsal müşterilerden (tedarikçiler, acenteler, çalışanlar) oluşan ekosistemi kullanarak iki yönlü fayda sağlar: sağlam bir nakit akışı temeline güvenmek, bireysel sektörde kâr marjlarını artırmak ve portföy risklerini çeşitlendirmek.

Yurt içi ve yurt dışı ortaklarla kapsamlı işbirliği

SHB'nin farkı, devlet ve özel sektör kuruluşları ile uluslararası finans kuruluşlarıyla kurduğu kapsamlı iş birliği; çok sayıda önemli program ve projeye hizmet eden bir banka rolü; tedarik zinciri ve değer zinciri boyunca yayılmış önemli işletmelerden oluşan ağıdır.

SHB, aynı zamanda, Dünya Bankası, Asya Kalkınma Bankası ve Japonya Uluslararası Finans Kurumu'ndan (JICA) orta ve uzun vadeli sermayeyi harekete geçirerek, küçük ve orta ölçekli işletmeleri destekleme, kırsal finansman, sürdürülebilir tarımsal dönüşüm ve yenilenebilir enerji alanlarında yeşil kredi geliştirmeyi amaçlayan uluslararası iş birliğinde lider bankalardan biridir. SHB, Dünya Bankası ve GCF tarafından, toplam değeri 86,3 milyon ABD doları olan Vietnam Endüstriyel Enerji Verimliliği Geliştirme Projesi'nin (VSUEE) Risk Paylaşım Fonu Yönetim Birimi olarak seçilmiştir. Bu kaynak, orta ve uzun vadeli sermayeyi makul maliyetlerle desteklemekle kalmayıp, aynı zamanda bankanın sermaye yapısını çeşitlendirmesine, uluslararası uygulamalara uygun çevresel ve sosyal risk yönetimi standartlarını iyileştirmesine, sürdürülebilir büyüme odaklı güvenli ve etkili krediyi genişletmesine yardımcı olmaktadır.

Özetle, tüzük sermayesini artırmak, SHB için üç stratejik ayağı açan bir kapıdır: iç finansal gücün iyileştirilmesi, hizmet kapasitesinin genişletilmesi, dijitalleşmenin hızlandırılması; aynı zamanda, güvenli ve etkili bir kredi sağlamak için iş ekosisteminin ve uluslararası iş birliğinin avantajlarından yararlanılması. 9 aylık hızlandırma sonuçlarına dayanarak, SHB'nin sermaye artırımı öyküsü "ölçek"ten büyüme kalitesine yükseltilerek, ekonominin yeni döngüsünde müşteriler ve hissedarlar için sürdürülebilir değer yaratmayı hedeflemektedir.

Kaynak: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/