IMG_9781.jpeg

Net faiz geliri ve yatırım bankacılığı ücretleri etkileyici bir şekilde artıyor

Techcombank'ın 2024 yılı iş sonuçları raporuna göre, banka 2024 yılı genelinde net faiz gelirini (NII) 35,5 trilyon VND'nin üzerine çıkararak yıllık bazda %28,2'lik pozitif bir büyüme kaydetti. 12 aylık net faiz geliri (NIM) ise yıllık bazda 20 baz puan artışla %4,2 seviyesinde gerçekleşti. Öte yandan, güçlü CASA büyümesiyle Techcombank, dördüncü çeyrek fonlama maliyetini yıllık bazda 76 baz puan düşüşle %3,4 seviyesinde tuttu.

Hizmetlerden Elde Edilen Net Gelir (NFI), yıllık bazda %4,4 artışla 10,6 trilyon VND'nin üzerine çıktı. Tek haneli büyüme, esas olarak bir önceki yılın yüksek baz seviyesinden kaynaklandı. Yatırım bankacılığı hizmet ücretleri ise yıllık bazda %88,2 artışla 3.461 milyar VND'ye ulaşırken, yalnızca dördüncü çeyrekte yaklaşık 914,6 milyar VND'ye ulaşarak bankanın tarihinde bir çeyrekte elde ettiği en yüksek ikinci seviyeyi kaydetti.

Techcombank Genel Müdürü Jens Lottner, Techcombank'ın bugüne kadar yaklaşık 15,4 milyon müşteriye hizmet verdiğini, alacak bakiyesinin %20,85 arttığını ve tahsil edilemeyen alacak oranının (NPL) %1,17'ye önemli ölçüde iyileştiğini belirtti. Otomatik kâr yaratma, sadakat programı ve perakendeciler (tüccarlar) için birçok yeni özellik gibi çığır açan veri tabanlı çözümler, vadeli olmayan mevduat bakiyesinin (CASA) 2024 yılında %27 artarak dördüncü çeyreğin sonunda %40,9'a yükselmesine katkıda bulundu.

Jens Lottner, "2025 yılına girerken, belirsiz küresel ekonomik manzaraya rağmen, Vietnam ekonomisinin güçlü bir büyüme ivmesini sürdürmesi bekleniyor ve bu da stratejimize olan güvenimizi artırıyor. Techcombank, sürdürülebilir kalkınma ve risk çeşitlendirme stratejisine daha güçlü bir bağlılık gösterirken, sigorta çözümleri ve diğer kapsamlı finansal çözümlerle ekosisteminin genişlemesini hızlandıracak. Gelişmiş teknolojik yeteneklerimiz ve müşteri odaklı felsefemizle, fırsatları değerlendirmeye, bankacılık ve finans sektörüne yeni bir çağda liderlik etmeye ve önümüzdeki yıllarda hissedarlarımız için olağanüstü bir değer yaratmaya hazırız," diye belirtti.

IMG_9782.jpeg

Varlık kalitesini ve güçlü bilançoyu koruyun

Techcombank'ın 2024 yılı iş sonuçları raporunda ayrıca, 31 Aralık 2024 itibarıyla Techcombank'ın toplam varlıklarının yıl başına göre %15,2 artarak 978,8 trilyon VND'ye ulaştığı belirtildi. Krediler, Devlet Bankası tarafından onaylanan limit dahilinde %20,85 artarak 640,7 trilyon VND'ye ulaştı. Genel olarak, konsolide bazda krediler %21,7 artarken, bireysel kredilerdeki artış %28,4 oldu ve bu, kurumsal kredilerdeki %17,3'lük artıştan önemli ölçüde daha yüksek oldu.

Techcombank'ın 2024'ün dördüncü çeyreğindeki varlık kalitesi olumlu iyileşmeler kaydetti. Dikkat gerektiren mevcut krediler (B2), çeyreklik bazda %14,0 oranında keskin bir düşüşle 4.441 milyar VND'ye geriledi; bu da B2 oranının %0,73'e (bir önceki çeyrekteki %0,86 ile karşılaştırıldığında) denk geldiği anlamına geliyor. B2 oranı, CIC öncesi sadece %0,56 idi. Bankanın tahsili gecikmiş alacak oranı (NPL) da, tahviller ve krediler dahil olmak üzere üçüncü çeyrek sonundaki %1,35'ten %1,17'ye yükseldi. B3-B5 oranı ise sadece %1,09 seviyesindeydi. CIC öncesi NPL oranı ise %1,0 gibi düşük bir seviyedeydi.

Karşılık giderleri, aynı dönemde %4,1'lik ufak bir artışla 4.082 milyar VND olarak kaydedilirken, risk yönetimi, şüpheli alacak tahsilatı ve iş ortamındaki sürekli iyileştirme çalışmaları sayesinde 2024 yılında kredi hacmi %21,7 arttı. Genel olarak, Banka'nın 2024 yılı kredi maliyetleri, bir önceki yıla göre aynı seviyede kalarak Yönetim Kurulu'nun öngörüsüyle uyumlu bir şekilde yalnızca %0,8 seviyesinde gerçekleşti. Ayrıca, Techcombank'ın şüpheli alacak karşılama oranı %113,8'e yükseldi.

Techcombank'ın sermaye pozisyonu 2024 yılı sonunda güçlü kalmaya devam ediyor. 31 Aralık 2024 itibarıyla kredi-mevduat oranı (LDR) %77,1 olarak gerçekleşti. Bu oran, bir önceki çeyreğe göre iyileşme gösteriyor ve Vietnam Devlet Bankası (SBV) tarafından belirlenen %85'lik tavanın altında kalıyor. Orta ve uzun vadeli krediler için kullanılan kısa vadeli fonların oranı, üçüncü çeyrek sonundaki %24,2'ye kıyasla %26,5 seviyesinde gerçekleşti.

Bankanın Basel II sermaye yeterlilik oranı (SYR), 31 Aralık 2024 tarihi itibarıyla %15,3'e yükselerek, Basel II'nin I. ayağının (%8,0) gereksiniminin çok üzerinde seyretmiştir.

Techcombank müşterilerinin mevduatlarının CASA oranı endeksi, yıl başına göre %24,3 artarak 565,1 trilyon VND'ye ulaştı. Otomatik Kâr özelliğinin sağladığı olağanüstü sonuçlar sayesinde, Banka'nın CASA bakiyesi yaklaşık 231 trilyon VND'ye ulaşarak yeni bir rekora imza attı ve Techcombank'ın CASA oranı %40,9'a ulaştı.

IMG_9783.jpeg

TCBS, etkileyici pazar payı büyümesiyle lider konumunu sürdürmeye devam ediyor

TCBS, planın %130 üzerinde bir büyümeyle etkileyici bir iş yılı geçirdi. 2024'ün dördüncü çeyreğinde TCBS, vergi öncesi 933 milyar VND kâr elde ederek, 2024 yılı toplam kârını yıllık %58,6'lık etkileyici bir büyümeyle 4.802 milyar VND'ye çıkardı. TCBS, pazar payında önemli bir artışla (HOSE'da %7,1'den %7,7'ye, HNX'te ise üçüncü çeyrekte %7,9'dan %8,3'e) HOSE'da 3., HNX'te ise 2. sıradaki pazar payını korudu.

Tahvil segmentine gelince, Techcombank verilerine göre, TCBS tarafından ihraç edilmesi tavsiye edilen tahvil hacmi 2024 yılında yaklaşık 75 trilyon VND'ye ulaşacak ve banka tahvilleri hariç ihraç edilen tahvil pazarının yaklaşık %50'sini oluşturacak. TCBS'nin tahvil dağıtım hacmi de güçlü bir büyüme ivmesi kaydederek, bir önceki yıla göre %44,4 artışla yılda 87,3 trilyon VND'ye ulaştı.

TCBS ayrıca, Yapay Zeka'yı (AI) ve özellikle Üretken Yapay Zeka'yı (GenAI) temel iş faaliyetlerinde güçlü bir şekilde uygulamaya devam ederek, müşterilere ve kuruluşlara olağanüstü faydalar sağlıyor. Şirket, Co-pilot ve AWS gibi araçları kullanarak programlama ve otomatik test süreçlerine yapay zekayı uygulayarak, programlama ekibinin zamanını %40-50 oranında kısaltıyor ve performans ve maliyet optimizasyonunda çığır açan gelişmeler sağlıyor. TCBS, özellikle potansiyel müşterileri aramak, uygun ürünleri önermek, iş göstergelerini tahmin etmek ve sıra dışı işlemleri tespit etmek için bir Otomatik Makine Öğrenimi (AutoML) platformu geliştirdi.

Müşteri büyümesinin devam etmesi ve olumlu gelişmeler

Techcombank, 2024 yılını yaklaşık 15,4 milyon müşteriyle kapattı ve yıl boyunca 1,9 milyondan fazla müşteriye ulaştı. Bu müşterilerin %55,1'i dijital platformlar, %43,6'sı ise şube kanalları aracılığıyla katıldı. Bu katılım, Banka'nın Otomatik Kârlılık, Soft POS ve diğer birçok cazip program ve ürün gibi çözümlerle perakende müşteri tabanını (esnaf) genişletme çabaları sayesinde gerçekleşti.

NAPAS'a göre Techcombank, Temmuz 2024'ten bu yana tüm ardışık aylarda hem gelen hem de giden işlem değeri bakımından Vietnam'ın bir numaralı işlem bankası ve 2024 yılı için bir numaralı pazar payına sahip. 2024 yılında, bireysel müşterilerin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirdiği işlemlerin hacmi ve değeri sırasıyla 3,3 milyar işleme ve 11,3 trilyon VND'ye ulaşacak ve yılın aynı dönemine göre sırasıyla %51,1 ve %20,0 büyüme kaydedecek.

Techcombank, Marka Sağlığı Endeksi'nde (BEI) ilk kez 1 numaraya yerleşti ve Nielsen IQ'ya göre Vietnam'da "Büyüyen Marka" grubunda yer alan iki bankadan biri oldu. Doğru vizyon, üstün teknoloji platformu ve bankanın "Müşteri odaklı" iş felsefesi sayesinde olağanüstü bir büyüme gösterdi. Ayrıca, bankanın NPS puanı 2024'ün 4. çeyreğinde 91'e ulaşarak sektörde 2. sırada yer aldı.

Techcombank, 2024 yılının dördüncü çeyreğinde müşterilerin atıl nakit akışı için çığır açan bir çözüm olan “Otomatik Kâr - Sürüm 2.0” özelliğini kullanıma sunacak ve Vietnam'da Yeşil Tahvil Çerçevesi ihraç eden ilk özel ticari anonim şirket bankası olacak.

Techcombank, Oracle'ın AML kara para aklamayla mücadele sistemiyle İnovasyon Mükemmellik Ödülü'ne de layık görüldü. Sistem, Techcombank'ın kara para aklamayla mücadele kontrol ve önleme çalışmalarının etkinliğini uluslararası standartlara uygun şekilde daha da artırmasına yardımcı oldu.

(Kaynak: Techcombank)