Pennsylvania yetkilileri tarafından kapatılan Republic First Bank, 2024 yılında iflas eden ilk ABD bankası oldu.

ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), 27 Nisan sabahı (Vietnam saatiyle) yayınladığı duyuruda, bu kurumun varlıkları yönetmek ve mevduat sahiplerini korumakla görevlendirildiğini belirtti. FDIC, Republic First Bank'ı Fulton Bank'a satmayı kabul etti.

Fulton Bank, Republic First Bank'ın tüm mevduat ve varlıklarını devralacak.

Mevduat sahiplerinde herhangi bir kayıp yaşanmadı. Bankanın New Jersey, Pensilvanya ve New York'taki 32 şubesi, 27 Nisan akşamı (Vietnam saatiyle) Fulton Bank şubeleri olarak yeniden açıldı.

ABD'de 6 milyar dolarlık varlığı ve 4 milyar dolarlık mevduatı ile oldukça küçük ölçekli olmasına rağmen Republic First Bank'ın iflası, ABD bankacılık sisteminin henüz sıkıntıdan kurtulmadığının bir işareti.

Republic First Bank, First Republic Bank'tan ayrıldı. Mayıs 2003'te, merkezi San Francisco'da bulunan First Republic Bank kapatıldı ve varlıklarının çoğu JPMorgan Chase'e satıldı.

2022 sonu itibarıyla First Republic Bank, ABD'nin en büyük 14. bankasıydı ve 220 milyar dolardan fazla varlığa sahipti.

ABD'de 2023 yılında bankacılık sektöründe 5 iflas kaydedildi. En büyük iflas First Republic Bank (FRB) tarafından yaşandı.

İkinci büyük iflas ise Mart 2023'te Silicon Valley Bank (SVB)'de yaşandı. SVB'nin 2022 sonu itibarıyla 209 milyar dolarlık varlığı vardı.

republicfirstbank nyt.gif
Republic First Bank, 2024'te iflas eden ABD'deki ilk banka oldu. Fotoğraf: NYT

ABD'de ayrıca 2023 yılında Silvergate Bank ve Signature Bank iflasları yaşandı. ABD'de geçen yıl iflas eden son banka, Kasım 2023'te Citizens Bank (Iowa) oldu.

First Republic Bank, şimdiki adıyla Republic First Bank, son birkaç yıldır Amerika'daki küçük bankalardan gelen para çekme dalgasının kurbanı oldu.

Çökmeden önce First Republic Bank, 2023'ün ilk çeyreğinde mevduatlarda %40'ın üzerinde bir düşüş kaydetmişti. Bu durum, FRB hisselerinin yaklaşık 5 ayda %97 oranında değer kaybetmesine ve işlemlerin askıya alınmasına neden oldu.

First Republic Bank, daha önce ABD bankacılık sisteminde franchise bankaları zincirine sahip olması ve müşteri tabanının çoğunlukla zengin ve güçlü kişilerden (Facebook'un kurucusu Mark Zuckerberg'in de aralarında olduğu söyleniyor) oluşmasıyla ünlüydü. First Republic Bank, çok düşük maliyetlerle büyük bir mevduat kaynağına sahipti.

SVB ve Signature Bank 2023'ün başlarında battığında bile, First Republic Bank'ın çok kaliteli müşteri tabanı sayesinde 90 günden fazla gecikmiş kredisi yoktu.

Dünya finans piyasaları öngörülemeyen bir on yılda

Dünya finans piyasası, küresel ölçekte yüksek enflasyondan, emtia ve altın fiyatlarının durmaksızın sert yükselişine, birçok varlık türünde beklenmedik artış ve azalışlara kadar belirsiz dalgalanmaların yaşandığı son derece öngörülemez bir döneme giriyor.

Son yıllarda Covid-19 pandemisinden dolayı ülkeler tarafından büyük miktarda para pompalandı ve bu durum hisse senetleri, gayrimenkul, altın, kripto paralar gibi pek çok varlık türünün hızla artmasına ve potansiyel olarak çökme riski taşıyan bir balon oluşmasına neden oldu.

First Republic Bank, yüksek faiz oranları ve ABD borsasındaki sert düşüş nedeniyle Mayıs 2023'te iflas ettiyse, şu anda Republic First Bank da yüksek faiz oranları ve gayrimenkul fiyatlarındaki sert düşüş nedeniyle iflas etmiş durumdadır.

Düzenleyici raporlara göre, Republic First Bank yüksek maliyetler ve düşen kâr marjlarının baskısı altında iflas etti. Banka, işten çıkarmalar yapmak ve konut kredisi faaliyetini sonlandırmak zorunda kaldı.

Republic First Bank, artan faiz oranları ve düşen ticari gayrimenkul değerlerinden ağır bir darbe aldı. ABD'deki ofis binalarında pandemi sonrasında yüksek boşluk oranları görüldü. Bu faktörler bankaları artan finansal riske soktu. Değer kaybeden gayrimenkullerle teminat altına alınan borçlar, batık kredilerde artışa yol açtı.

ABD'deki Republic First Bank gibi birçok yerel banka çalkantılı bir dönemden geçiyor. Bir banka sıkıntıya girdiğinde, mevduat sahipleri paralarını istedikleri zaman çekmek için acele edebilirler.

Kötü haberler ve bankalara hücum dalgası dünyayı yeni bir krizin eşiğine getirdi. Bu arada, altın fiyatları son zamanlarda istikrarlı bir şekilde yükseliyor ve fırtınadan korunmak isteyen para sayesinde birkaç kez tarihi zirvelere ulaştı.

Birçok uzman, ABD Merkez Bankası (Fed) faiz oranlarını düşürene kadar ABD bankacılık sektörünün zorluklarla karşılaşmaya devam edeceğine inanıyor. Yüksek faiz oranlarının korunması daha fazla strese yol açmaya devam edecek ve daha fazla banka iflası olasılığını ortadan kaldırmıyor.

Ancak Fed, enflasyonun yüksek seyretmesi nedeniyle faiz indirimi kararı almakta zorlanıyor. Son zamanlarda birçok Fed yetkilisi, faiz indirimi kararının Haziran ayı yerine Eylül ayına, hatta gelecek yıla ertelenmesi görüşünü dile getirdi.

Kitco uzmanı Andrew Axelrod, finansal krizin daha yeni başladığını söyledi. Birçok bankanın ticari gayrimenkul sektörüyle derin bağları olduğunu, ancak uzaktan çalışma trendi ve işletmelerin faaliyetlerini küçültmesi nedeniyle bu sektörün çökme riski altında olduğunu vurguladı.

Axelrod, ekonomik çalkantıların altının ons fiyatını 2024 yılına kadar 3.000 dolara çıkarabileceğini öngörüyor. "Ons başına 3.000 dolar çılgınca bir fiyat değil," diyor. Merkez bankaları son zamanlarda altın satın alıyor ve bu eğilimin devam etmesi muhtemel.

Silicon Valley Bank iflas etti, Elon Musk sıcak planını açık bıraktı Silicon Valley Bank'ın (SVB) 2008'den bu yana eşi benzeri görülmemiş iflası, dünyanın en zengin milyarderi Elon Musk'ın konuşmasına ve Silikon Vadisi'nin önde gelen bankasını satın alma olasılığını açık bırakmasına neden oldu.