Bankacılık sektöründe dijital ekosistemin teşvik edilmesi

Tüketicilerin nakit ödemelerden nakitsiz ödemelere geçme eğilimi giderek yaygınlaşıyor.

Vietnam Devlet Bankası verilerine göre, 2023 yılı sonu itibarıyla kişisel ödeme hesaplarının sayısı 182,88 milyonu aşarak 2022 yılının aynı dönemine göre %21,8 oranında arttı. Nakit dışı ödeme göstergeleri ise oldukça iyi bir büyüme oranına sahip.

İşlemlerin %90'ından fazlası dijital kanallarda gerçekleşiyor

2024 yılının ilk iki ayında nakit dışı ödeme işlemleri, 2023 yılının aynı dönemine göre miktar olarak %59,6, değer olarak ise %32,73 arttı. İnternet kanalıyla yapılan ödemelerde sırasıyla %51,6 ve %23,88; mobil telefon kanalıyla yapılan ödemelerde %63,24 ve %33,43; QR kod yöntemiyle yapılan ödemelerde %846,41 ve %1.146,14; POS kanalıyla yapılan ödemelerde ise %2,53 ve %3,56 artış gerçekleşti.

Ödeme Departmanı (SBV) Direktörü Pham Anh Tuan'a göre, bugüne kadar Vietnamlı yetişkinlerin yaklaşık %77,41'inin banka hesabı bulunuyor, 35 milyondan fazla ödeme hesabı ve eKYC elektronik yöntemi kullanılarak açılmış yaklaşık 14,9 milyon kart faaliyette. Vietnam'daki bazı kredi kuruluşlarının işlemlerinin %90'dan fazlası dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor. Birçok kullanıcı dostu bankacılık ürünü ve hizmeti, müşterilerin çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için pratik değerler sunan zengin bir fayda yelpazesi sunuyor. Birçok temel işlem %100 dijitalleştirilmiş durumda (tasarruf mevduatları, vadeli mevduatlar, ödeme hesaplarının açılması ve kullanımı, banka kartlarının açılması, e-cüzdanlar, para transferleri, krediler vb.).

Dijital dönüşüm "trenine" ayak uydurmaları sayesinde birçok ticari banka bugüne kadar önemli başarılar elde etti. Askeri Ticaret Anonim Şirketi (MB) Yönetim Kurulu Başkanı Luu Trung Thai, bilgi teknolojisi platformuna yapılan standart yatırımlar ve çeşitli bir dijital ekosistemde müşteri çekme stratejisi sayesinde MB'nin sürdürülebilir bir müşteri büyüme ivmesi yakaladığını söyledi. 2023, MB'nin üst üste üçüncü yıl 6 milyondan fazla yeni müşteri çektiği yıl oldu.

MB, 2024 yılında da müşterilerine en iyi hizmet deneyimini sunmak için bilgi teknolojilerine büyük yatırımlar yapmaya devam edecek; para transferlerinde biyometrik özelliği kullanarak müşterilerin hesaplarını daha iyi yönetmelerine destek olacak. Bay Luu Trung Thai, "Bu aynı zamanda MB'nin daha fazla müşteri çekme ve yakın gelecekte 30 milyon müşteri hedefine ulaşma stratejisidir," dedi.

Benzer şekilde, Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) Perakende Bankacılığı Direktörü Sayın Dang Cong Hoan, SHB'nin 2023'ten bu yana perakende hizmet faaliyetlerini değiştirdiğini ve genişlettiğini belirtti. Buna göre, kapsamlı dijitalleşme, perakende bankacılığının geliştirilmesi için en etkili kaldıraçtır. Şu anda, SHB'nin dijital kanallarındaki işlem oranı artmaya devam ediyor. SHB'deki temel bankacılık işlemlerinin %90'ı dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilebiliyor; kurumsal ve bireysel müşterilerin işlem sayısının %92'si tamamen dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor.

Biyometrik verilerle artırılmış güvenlik

Bay Pham Anh Tuan'a göre, dijital dönüşüm yolculuğunun son döneminde bankacılık sektörü, nakit dışı ödeme faaliyetlerini teşvik etmenin yanı sıra, 2022-2025 döneminde ulusal dijital dönüşüme hizmet etmek üzere Nüfus, Kimlik ve Elektronik Kimlik Doğrulama Verilerinin Uygulanmasının Geliştirilmesi Projesi'ni uygulamada da oldukça aktifti. 2030 vizyonuyla (Proje 06), bankaların ve ödeme aracı kuruluşlarının müşterilerin artan ihtiyaçlarını karşılayan güvenli, emniyetli ve kolay ödeme ürünleri ve hizmetleri sağlamasını teşvik etmek ve kolaylaştırmak amaçlanıyor.

Vietnam Devlet Bankası Bilgi Teknolojileri Departmanı Müdür Yardımcısı Doan Thanh Hai, şu anda 48 kredi kuruluşunun telefon uygulamaları üzerinden çipli vatandaş kimlik kartları kullanarak müşteri kimlik doğrulama uygulamaları, 16 kredi kuruluşunun hizmet sunumu, 58 kredi kuruluşunun sayaç cihazları üzerinden çipli vatandaş kimlik kartları kullanarak müşteri kimlik doğrulama uygulamaları, 22 kredi kuruluşunun ise hizmet sunumu uyguladığını söyledi.

Veri temizliği konusunda, 23 kredi kuruluşu, müşteri verilerinin çevrimdışı temizliğini uygulamak üzere Kamu Güvenliği Bakanlığı (C06) İdari Polis Departmanı ile anlaşma imzaladı. Bunlardan 14 kredi kuruluşu, ödeme hesaplarının açılması, ödeme işlemlerinin doğrulanması, müşteri bilgilerinin karşılaştırılması ve doğrulanması gibi işlemlerde elektronik kimlik ve doğrulama hesaplarının (VNeID) pilot uygulamasını yürütüyor. Şu anda 7 kredi kuruluşu, kredibilite puanlama çözümünü uygulamaya koydu ve uygulamaya devam ediyor.

Yıllar önce, Vietnam Devlet Bankası (SBV), çevrimiçi işlem hizmetleri sunarken, bankacılık sektöründeki kuruluşların işlemleri sınıflandırmasını ve her işlem türünün bilgi güvenliği risklerine uygun işlem kimlik doğrulama çözümleri uygulamasını şart koşmuştu. Bu, çevrimiçi işlemlerin yetkisiz erişime ve varlıkların hileli şekilde ele geçirilmesine karşı güvenliğini artırsa da, bu çözüm yönetim kurumlarının ve hizmet sağlayıcılarının kumar, kara para aklama, varlıkların hileli şekilde ele geçirilmesi vb. gibi yasa dışı işlemlerin hesap sahiplerini ve yararlanıcılarını doğru bir şekilde tespit etmesine olanak tanımamaktadır. Bunun nedeni, hizmet sağlayıcıların müşteri veri tabanındaki müşteri kişisel verilerinin temiz olmamasıdır. Yüksek teknoloji suçluları, uzak bölgelerdeki ve etnik azınlıklardaki insanların bilgi eksikliğinden yararlanarak ödeme hesapları kiralayıp satın almaktadır; ödeme hesapları açmak için kişisel bilgileri taklit etmektedir... Bu zayıflık, yüksek teknoloji suçlularına siber uzayda "saklanma" ve yasa dışı eylemlerde bulunmaya devam etme fırsatı vermektedir.

1 Temmuz'dan itibaren, Vietnam Devlet Bankası'nın 234/QD-NHNN sayılı Kararı uyarınca, bankalar, Kamu Güvenliği Bakanlığı ile koordineli çalışarak, bankanın depoladığı biyometrik veri tabanını Kamu Güvenliği Bakanlığı tarafından yönetilen ulusal nüfus veri tabanıyla karşılaştırarak müşterilerin biyometrik veri tabanını temizleyecektir. Bu çözüm, yönetim kurumlarının ve hizmet sağlayıcıların hesap sahiplerini, işlem yapanları ve yararlanıcıları doğru bir şekilde tespit etmelerini sağlayarak, siber uzayda ileri teknoloji suçlarının önlenmesi ve bunlarla mücadele edilmesinin daha da etkili hale getirilmesine katkıda bulunmaktadır.

Vietnam Ulusal Ödeme Kurumu (NAPAS) Genel Müdür Yardımcısı Nguyen Hung Nguyen, NAPAS'ın, kamu hizmetleri için ödeme yapmak üzere kartlar, hesaplar, VietQR dahil olmak üzere tüm mevcut ödeme hizmetlerini kullanabilmelerini sağlamak üzere ödeme altyapısının kurulması için koordinasyon sağladığını söyledi. Bu hizmetler, Kamu Güvenliği Bakanlığı tarafından oluşturulup yönetilen Ulusal Kamu Hizmeti Portalı ve VNeID uygulaması üzerinden gerçekleştiriliyor.

NAPAS, bugüne kadar vatandaşlar için sabıka kaydı düzenleme ücret/masrafları için çevrimiçi ödeme hizmetleri de dahil olmak üzere bir dizi hizmeti pilot olarak uyguladı. Bay Nguyen, "Son dönemde yaşanan çevrimiçi dolandırıcılık sorunuyla ilgili olarak, NAPAS, müşterilerin işlem yaparken risklerini sınırlamak amacıyla sahte ve taklit hesapların erken belirtilerini izlemek ve tespit etmek için bankalar ve yönetim kuruluşlarıyla iş birliği yaparak ek çözümler sunuyor," diye ekledi.

Kaynak