Lam Dong'daki işletmelerin kredi kuruluşlarından sermaye temin etmesi neden zor?

Lam Dong eyaletinde kredi kuruluşlarından yerel sermaye temini hala düşük seviyede olduğundan, birçok işletme yüksek maliyetle merkez ofisten sermaye düzenlemesi almak zorunda kalıyor.

Zayıf teminat

İşletmelerin banka kredilerine erişmekte zorlanmalarının en yaygın nedenlerinden biri teminat eksikliğidir. Banka düzenlemelerine göre, krediler genellikle işletmelerin krediyi güvence altına almak için teminat sağlamasını gerektirir.

Ancak, özellikle yeni kurulan birçok küçük işletmenin, banka kredileri için teminat olarak kullanabilecekleri yeterli sabit varlığı veya yüksek değerli varlığı bulunmamaktadır. Bu da önemli bir zorluk teşkil etmektedir.

Finansal tablolar ve üretim planlarının yanı sıra, teminat da bankaların kredi başvurularını önceliklendirmesi için bir ön koşul olarak kabul edilir.

Lam Dong'da şu anda 27.000 özel işletme bulunmaktadır. Bunlardan kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alan işletme sayısı hala sınırlıdır. Örneğin, Lam Dong'un dağlık bölgesinde, toplam 4.700 faaliyet gösteren işletmeden sadece yaklaşık 900'ü ticari bankalardan sermaye ödünç almıştır.

Çoğu işletme tarım sektöründe faaliyet göstermektedir. Bu işletmelerin teminat varlıkları her zaman kolayca erişilebilir veya yüksek değere sahip değildir.

Lam Dong eyaletindeki bir ticari bankanın müdürü, müşterilerin güvenilirliğini ve borçlanma kapasitesini artırmak için varlıkların gerekli bir koşul olduğuna inanıyor.

Ancak, eyalette işletme kredileri için kullanılan teminatların çoğu, işletme sahipleri, akrabalar veya ilgili kişiler gibi üçüncü şahıs varlıkları tarafından güvence altına alınmaktadır.

Bazılarının fabrika ve çok yıllık meyve bahçeleri gibi teminat varlıkları var, ancak henüz mülkiyet hakları verilmemiş durumda. Bu müdür, "Teminatların çoğu sadece arazi kullanım haklarını içeriyor, arazi üzerinde herhangi bir varlık bulunmuyor. Bu da bankaların teminatın değerini belirlemesini çok zorlaştırıyor" dedi.

Teminat konusuna gelince, Kien Duc beldesinde bulunan Thien An Tek Ortaklı Limited Şirketi Müdürü Sayın Dinh Van Tung şunları söyledi: "Bir işletmenin varlıkları, bankaların kredi verirken dikkate alması gereken temel bir faktördür."

Ancak, Lam Dong eyaletindeki kredi kuruluşlarında teminatlı kredilerin oranı oldukça düşük kalmaktadır. Bu durum, işletmelerin bekledikleri kredi limitlerine nadiren ulaşmalarına neden olmaktadır.

Teminatlı kredilere ek olarak, işletmelerin sermayeye erişimini kolaylaştırmak için teminatsız krediler de sunulmaktadır. Ancak, işletmeler henüz borçlanma için gerekli kredi notu şartlarını karşılamadığı için bunun uygulanması zordur.

İl genelindeki kredi kuruluşlarına göre, gayrimenkul fiyatlarındaki son düşüş ve planlamadaki değişiklikler, işletmelerin teminat varlıklarını etkiledi. Tarımsal üretim ve ticaret şirketleri kılıfı altında faaliyet gösteren bazı gayrimenkul işletmeleri de bu durumdan etkilendi.

Teminat sorununun yanı sıra, işletmelerin mevcut üretim ve iş planlarında da birçok eksiklik bulunmaktadır. Bu durum, kredi kuruluşları nezdinde güvenilirlik oluşturmanın önündeki en büyük engel olarak kabul edilmektedir.

Lam Dong eyaletindeki işletmelerin çoğunda, sınırlı niteliklere sahip liderler ve yöneticiler bulunmaktadır. Bilgi edinme, fırsatları değerlendirme, piyasa gelişmelerini öngörme ve bunlara yanıt verme, iş stratejileri geliştirme yetenekleri zayıftır. Sonuç olarak, üretim ve iş planları uygulanabilirlikten yoksundur.

Kredi kuruluşları temkinli davranmaya devam ediyor.

Vietnam Devlet Bankası 10. Bölge'ye göre, bölgedeki kredi kuruluşları, özellikle orta ve uzun vadeli projeler için işletmelere kredi vermekte hâlâ tereddüt ediyor. Bunun nedenleri arasında risk endişeleri, tahsilatta yaşanan zorluklar ve artan batık krediler yer alıyor.

İyi kredi notuna ve uygulanabilir üretim ve iş planlarına sahip az sayıda işletme, genellikle il dışındaki kredi kuruluşları tarafından aranmaktadır. Bu durumlarda, yerel kredi kuruluşları faiz oranları üzerindeki baskı nedeniyle kredi politikalarında rekabet etmekte zorlanmaktadır.

Şu anda Lam Dong eyaletindeki bankaların politika özerkliği düşüktür. Uygulanan ticari kredi politikalarının çoğu, merkezi düzeydeki genel merkeze bağlıdır. Öte yandan, Lam Dong eyaletinin kendine özgü özellikleri vardır ve orada faaliyet gösteren işletmelerin de kendine has özellikleri bulunmaktadır.

Yerel bankalar pasif kalıyor ve ildeki işletmeler için belirli politikaların uygulanması konusunda yeterli söz hakkına sahip değil.

Lam Dong eyaletinde bölgedeki kredi kuruluşlarından kredi alan işletme sayısı henüz fazla değil.

Dahası, bu bankaların hepsi genel merkezin şubeleri olduğundan, kredi verme koşulları ve politikaları genel merkez tarafından belirlenen genel kriterlere uymak zorundadır. Genel olarak ekonominin ve özel olarak işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli sermayeyi bağımsız olarak temin etme yetenekleri düşük kalmaktadır.

"Yerel olarak mobilize edilen sermaye, toplam ödenmemiş kredilerin yalnızca %41,98'inden biraz fazlasını oluşturuyor. Ticari bankalar, nispeten yüksek bir maliyetle merkez ofislerinden sermaye düzenlemeleri almak zorunda kalıyorlar; bu da kredi faiz oranlarını düşürme ve işletmeler için tercihli kredi paketleri uygulama yeteneklerini etkiliyor," dedi Vietnam Devlet Bankası 10. Bölge Müdür Yardımcısı ve Dak Nong Uydu Şubesi Sorumlusu Pham Thanh Tinh.

Dahası, bankalardaki kredi onay süreçleri ve politikaları genellikle karmaşık ve zaman alıcıdır. Belgelerin toplanmasından ve teminatın değerlendirilmesinden, finansal kapasitenin değerlendirilmesine ve kredilerin onaylanmasına kadar her adım, çok sayıda prosedür ve evrak işi gerektirir. Bu durum, özellikle işletme ihtiyaçlarını karşılamak için acil sermayeye ihtiyaç duyan birçok işletmenin banka şartlarını yerine getirmesini engellemektedir.

Cu Jut beldesindeki Dai Dung Anonim Şirketi Müdürü Bay Nguyen Kha, sermayeye erişimdeki zorluklardan bahsederken, şirketin toplam yatırımının yüz milyarlarca VND'yi aştığını söyledi.

Ancak şirket, il dışındaki kredi kuruluşlarından sermaye borç almak zorunda kalıyor. Bay Kha, "Yerel yetkililerin banka kredilerine erişebilmemiz için uygun koşullar yaratmasını istiyoruz. Çünkü mevcut zor ekonomik ortamda işletmelerin kendi sermayelerinin %100'ünü yatırmaları imkansız," diye belirtti.

Ağustos 2025 sonu itibarıyla, Lam Dong eyaletinin tüm ekonomisindeki toplam ödenmemiş kredi bakiyesi 353.000 milyar VND'dir. Bunun 251.000 milyar VND'si kısa vadeli krediler, 103.000 milyar VND'si ise orta ve uzun vadeli kredilerdir.

Kaynak: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html