Lam Dong işletmelerinin kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alması neden zordur?

Lam Dong'daki kredi kuruluşlarının harekete geçirdiği yerel sermaye henüz düşük olduğundan, birçok birim merkezden yüksek maliyetle sermaye almak zorunda kalıyor.

Teminat açısından zayıf

İşletmelerin banka kredilerine erişimde zorluk çekmesinin en yaygın nedenlerinden biri teminat eksikliğidir. Banka yönetmeliklerine göre, borçlanma genellikle işletmelerin krediyi güvence altına almak için teminat sağlamasını gerektirir.

Ancak birçok küçük işletme, özellikle de yeni kurulan işletmeler, bankalara ipotek ettirebilecekleri yeterli sabit varlığa veya yüksek değerli varlığa sahip değil. Bu büyük bir zorluk.

Zira finansal raporların yanı sıra üretim planları, ipotekli varlıklar da bankaların krediye öncelik vermesinde ön koşul olarak değerlendiriliyor.

Lam Dong'da şu anda 27.000 özel işletme bulunmaktadır. Bunlar arasında kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alabilen işletme sayısı çok azdır. Örneğin, Lam Dong bölgesinde toplam 4.700 işletmenin yalnızca yaklaşık 900'ü ticari bankalardan sermaye ödünç alabilmektedir.

İşletmelerin çoğu tarım sektöründe faaliyet göstermektedir. İşletmenin teminat varlıkları her zaman mevcut veya yüksek değerde değildir.

Lam Dong'daki bir ticari bankanın müdürü, varlıkların müşterilerin itibarını ve borçlanma kapasitesini artırmak için gerekli bir koşul olduğunu söyledi.

Ancak ilde işletme kredilerinde teminatların büyük çoğunluğu işletme sahipleri, yakınları ve ilişkili kişiler gibi üçüncü kişiler tarafından sağlanmaktadır.

Bazılarının fabrikalar, çok yıllık bahçeler gibi ipotek edilmiş varlıkları var... ancak mülkiyetleri kendilerine verilmemiş. "Teminat varlıkları neredeyse sadece arazi kullanım haklarını kaydediyor, arazi üzerinde herhangi bir mülkiyet yok. Bu durum, bankanın teminat varlıklarının değerlemesini temel almasını çok zorlaştırıyor," dedi bu müdür.

İpotekli varlıklarla ilgili olarak, Kien Duc komünü Thien An LLC Müdürü Sayın Dinh Van Tung şunları söyledi: "İşletmenin varlıkları, bankanın kredi vermeyi düşünmesi için gerekli bir faktördür.

Ancak, Lam Dong'daki kredi kuruluşlarındaki teminatlı ipotek oranları hâlâ oldukça düşük. Bu durum, işletmelerin kredi limitlerinin nadiren beklendiği gibi olmasına yol açıyor.

İpotekli kredilere ek olarak, işletmelerin sermaye borçlanmasını kolaylaştırmak için teminatsız krediler de yaygınlaştırılıyor. Ancak, işletmeler sermaye borçlanması için gerekli kredibilite koşullarını karşılamadığı için, bu yöntemin uygulanması zor.

İldeki kredi kuruluşlarına göre, son dönemdeki düşük gayrimenkul fiyatları ve planlama değişiklikleri, işletmelerin teminat varlıklarını etkiledi. Tarım işletmesi kisvesi altında faaliyet gösteren bazı gayrimenkul işletmeleri de etkilendi.

Teminat sorununun yanı sıra, işletmelerin mevcut üretim ve iş planlarında hâlâ birçok eksiklik bulunmaktadır. Bu durum, kredi kuruluşları nezdinde güvenilirlik oluşturmanın önündeki en büyük engel olarak kabul edilmektedir.

Lam Dong işletmelerinin çoğu liderlik ve yönetim açısından sınırlı niteliklere sahiptir. Bilgiyi kavrama, fırsatlardan yararlanma, pazar gelişmelerini öngörme ve bunlara yanıt verme ve iş stratejisi planlama becerileri hâlâ zayıftır. Bu nedenle, üretim ve iş planlarının geliştirilmesi mümkün değildir.

Kredi kuruluşları hala temkinli.

10. Bölge Devlet Bankası'na göre, bölgedeki kredi kuruluşları, özellikle orta ve uzun vadeli projelere yönelik işletmelere kredi verme konusunda hâlâ temkinli davranıyor. Bunun nedeni, risk korkusu, alacak tahsilatındaki zorluklar ve artan batık krediler.

İyi kredi notuna ve uygulanabilir üretim ve iş planlarına sahip az sayıdaki işletme, genellikle il dışındaki birçok kredi kuruluşu tarafından tercih edilmektedir. Bu durumlarda, yerel kredi kuruluşları, faiz oranlarındaki baskı nedeniyle kredi politikalarında rekabet etmekte zorlanmaktadır.

Şu anda, Lam Dong il bankalarının politika özerkliği hâlâ düşük seviyede. Uygulanan ticari kredi politikalarının çoğu merkeze bağlı. Öte yandan, Lam Dong'un kendine özgü özellikleri ve faaliyet gösterdiği işletmeler de benzersiz.

Yerel bankalar hâlâ pasif durumda ve eyaletteki işletmelere yönelik özel politikaların uygulanması konusunda tavsiyelerde bulunmada yeterli söz hakkına sahip değiller.

Bölgedeki kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alan Lam Dong işletmelerinin sayısı çok fazla değil.

Ayrıca, bankaların tamamı şube niteliğinde olduğundan, kredi koşulları ve politikaları genel müdürlük tarafından belirlenen genel kriterlere uygun olmalıdır. Genel olarak ekonominin ve özellikle işletmelerin sermaye ihtiyaçlarını karşılayacak yeterli sermayenin kendi kendini dengelemesi hâlâ düşük seviyededir.

Dak Nong Uydusu'ndan sorumlu Devlet Bankası 10. Bölge Müdür Yardımcısı - Pham Thanh Tinh, "Harekete geçirilen yerel sermaye, toplam borcun yalnızca %41,98'inden fazlasını oluşturuyor. Ticari bankaların hala merkez ofisten nispeten yüksek bir maliyetle sermaye alması gerekiyor. Bu durum, kredi faiz oranlarını düşürme ve işletmelere yönelik ayrıcalıklı kredi paketleri uygulama kabiliyetini etkiliyor" dedi.

Ayrıca, bankalardaki bazı kredi onay süreçleri ve politikaları hâlâ karmaşık ve zaman alıcıdır. Belge toplamaktan, teminatları değerlendirmeye, finansal kapasiteyi değerlendirmeye ve kredileri onaylamaya kadar... Her adım birçok prosedür ve belge gerektirir. Bu durum, özellikle iş ihtiyaçlarını karşılamak için acil sermayeye ihtiyaç duyduklarında, birçok işletmenin bankaların gereksinimlerini karşılamakta cesaretini kırmasına neden olur.

Sermayeye erişimdeki zorluklara değinen Cu Jut komünü Dai Dung Anonim Şirketi Müdürü Sayın Nguyen Kha, şirketin toplam yatırımının yüzlerce milyar VND'yi aştığını söyledi.

Ancak şirketin il dışındaki kredi kuruluşlarından sermaye borçlanması gerekiyor. Bay Kha, "Bölgenin banka kredilerine erişebilmemiz için gerekli koşulları yaratmasını istiyoruz. Çünkü zorlu ekonomik koşullarda, işletmelerin sermayelerinin %100'ünü yatırması imkansız," diye belirtti.

Ağustos 2025 sonu itibarıyla, Lam Dong'daki tüm ekonomik sektöre ait toplam vadesi geçmiş kredi tutarı 353.000 milyar VND'ye ulaşmıştır. Bu tutarın 251.000 milyar VND'si kısa vadeli vadesi geçmiş krediler, 103.000 milyar VND'si ise orta ve uzun vadeli vadesi geçmiş kredilerdir.

Kaynak: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html