Lam Dong işletmelerinin kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alması neden zordur?

Lam Dong'daki kredi kuruluşlarından harekete geçirilen yerel sermaye hâlâ düşük olduğundan, birçok birim yüksek maliyetle merkezden sermaye almak zorunda kalıyor.

Teminat açısından zayıf

İşletmelerin banka kredilerine erişimde zorluk çekmesinin en yaygın nedenlerinden biri teminat eksikliğidir. Banka yönetmeliklerine göre, borçlanma sermayesi genellikle işletmelerin krediyi güvence altına almak için teminata sahip olmasını gerektirir.

Ancak birçok küçük işletme, özellikle de yeni kurulan işletmeler, bankalara ipotek ettirebilecekleri yeterli sabit varlığa veya yüksek değerli varlığa sahip değil. Bu büyük bir zorluk.

Zira bankaların kredi verirken önceliklendirmelerinde finansal raporların yanı sıra üretim planları ve teminatlar da ön koşul olarak değerlendiriliyor.

Lam Dong'da şu anda 27.000 özel işletme bulunmaktadır. Bunlar arasında kredi kuruluşlarından kredi alan işletme sayısı çok azdır. Örneğin, Lam Dong bölgesinde faaliyet gösteren toplam 4.700 işletmeden yalnızca yaklaşık 900'ü ticari bankalardan kredi almıştır.

İşletmelerin çoğu tarım sektöründe faaliyet göstermektedir. İşletmenin teminat varlıkları her zaman mevcut veya yüksek değerde olmayabilir.

Lam Dong'daki bir ticari bankanın müdürü, varlıkların müşterilerin itibarını ve borçlanma kapasitesini artırmak için gerekli bir koşul olduğunu söyledi.

Ancak ilde işletme kredilerinde teminatların büyük çoğunluğu işletme sahipleri, yakınları ve ilişkili kişiler gibi üçüncü kişiler tarafından sağlanmaktadır.

Bazılarının fabrikalar, çok yıllık bahçeler gibi ipotekli varlıkları var... ancak mülkiyet hakları verilmemiş. "Teminat varlıkları çoğunlukla yalnızca arazi kullanım haklarını kaydediyor, arazi üzerinde hiçbir varlık yok. Bu durum, bankanın teminat varlıklarının değerlemesini temel almasını çok zorlaştırıyor," dedi bu müdür.

İpotekli varlıklarla ilgili olarak, Kien Duc komünü Thien An LLC Müdürü Sayın Dinh Van Tung şunları söyledi: "İşletmenin varlıkları, bankanın kredi vermeyi düşünmesi için gerekli bir faktördür.

Ancak, Lam Dong'daki kredi kuruluşlarındaki teminatlı ipotek oranı hâlâ oldukça düşük. Bu durum, işletmelerin kredi limitinin nadiren beklendiği gibi olmasına yol açıyor.

İpotekli kredilere ek olarak, işletmelerin sermaye borçlanmasını kolaylaştırmak için teminatsız krediler de yaygınlaştırılıyor. Ancak, işletmeler sermaye borçlanması için gerekli kredibilite koşullarını karşılamadığı için, bu yöntemin uygulanması zor.

İldeki kredi kuruluşlarına göre, son dönemdeki düşük emlak fiyatları ve planlama değişiklikleri işletmelerin teminatlarını etkiledi. Tarım işletmesi kılığında faaliyet gösteren bazı gayrimenkul işletmeleri de etkilendi.

Teminat sorununun yanı sıra, işletmelerin mevcut üretim ve iş planlarında hâlâ birçok eksiklik bulunmaktadır. Bu durum, kredi kuruluşları nezdinde güvenilirlik oluşturmanın önündeki en büyük engel olarak kabul edilmektedir.

Lam Dong işletmelerinin çoğu, lider ve yönetici açısından sınırlı niteliklere sahiptir. İşletmelerin bilgiyi kavrama, fırsatlardan yararlanma, öngörüde bulunma, pazar gelişmelerine yanıt verme ve iş stratejisi planlama becerileri hâlâ zayıftır. Bu nedenle, üretim ve iş planlarının geliştirilmesi mümkün değildir.

Kredi kuruluşları hala temkinli.

10. Bölge Devlet Bankası'na göre, bölgedeki kredi kuruluşları, özellikle orta ve uzun vadeli projelere yönelik işletmelere kredi verme konusunda hâlâ temkinli davranıyor. Bunun nedeni, risk korkusu, alacak tahsilatındaki zorluklar ve artan batık krediler.

İyi kredi notuna ve uygulanabilir üretim ve iş planlarına sahip az sayıdaki işletme, genellikle il dışındaki birçok kredi kuruluşu tarafından tercih edilmektedir. Bu durumlarda, yerel kredi kuruluşları, faiz oranlarındaki baskı nedeniyle kredi politikalarında rekabet etmekte zorlanmaktadır.

Şu anda, Lam Dong il bankalarının politika özerkliği hâlâ düşük. Uygulanan ticari kredi politikalarının çoğu merkez merkeze bağlı. Öte yandan, Lam Dong'un kendine özgü özellikleri ve orada faaliyet gösteren işletmelerin de kendine özgü özellikleri var.

Yerel bankalar hâlâ pasif durumda ve eyaletteki işletmelere yönelik özel politikaların uygulanması konusunda tavsiyelerde bulunmada yeterli söz hakkına sahip değiller.

Bölgedeki kredi kuruluşlarından sermaye ödünç alan Lam Dong işletmelerinin sayısı çok fazla değil.

Ayrıca, bankaların tamamı şube olduğundan, kredi koşulları ve politikaları genel müdürlük tarafından belirlenen genel kriterlere uygun olmalıdır. Genel olarak ekonominin ve özellikle işletmelerin sermaye ihtiyaçlarını karşılayacak yeterli sermayenin kendi kendini dengelemesi hâlâ düşük seviyededir.

Dak Nong Uydusu'ndan sorumlu Devlet Bankası 10. Bölge Müdür Yardımcısı - Pham Thanh Tinh, "Harekete geçirilen yerel sermaye, toplam vadesi geçmiş kredilerin yalnızca %41,98'inden fazlasını oluşturuyor, ticari bankaların hala merkez ofisten nispeten yüksek bir maliyetle sermaye alması gerekiyor, bu da kredi faiz oranlarını düşürme ve işletmelere yönelik ayrıcalıklı kredi paketleri uygulama kabiliyetini etkiliyor" dedi.

Ayrıca, bankalardaki bazı kredi onay süreçleri ve politikaları karmaşık ve zaman alıcıdır. Belge toplamaktan, teminatları değerlendirmeye, finansal kapasiteyi değerlendirmeye ve kredileri onaylamaya kadar... Her adım birçok prosedür ve belge gerektirir. Bu durum, özellikle iş ihtiyaçlarını karşılamak için acilen sermayeye ihtiyaç duyduklarında, birçok işletmenin bankaların gereksinimlerini karşılamakta cesaretini kırmasına neden olur.

Sermayeye erişimdeki zorlukları ele alan Cu Jut komünü Dai Dung Anonim Şirketi Müdürü Sayın Nguyen Kha, şirketin toplam yatırımının yüz milyarlarca VND'yi aştığını söyledi.

Ancak şirketin il dışındaki kredi kuruluşlarından sermaye borçlanması gerekiyor. Bay Kha, "Bölgenin banka kredilerine erişebilmemiz için gerekli koşulları yaratmasını istiyoruz. Çünkü zorlu ekonomik koşullarda, işletmelerin sermayelerinin %100'ünü yatırması imkansız," diye belirtti.

Ağustos 2025 sonu itibarıyla, Lam Dong'daki tüm ekonomik sektörün toplam vadesi geçmiş kredisi 353.000 milyar VND'ye ulaşmıştır. Bu tutarın 251.000 milyar VND'si kısa vadeli vadesi geçmiş krediler, 103.000 milyar VND'si ise orta ve uzun vadeli vadesi geçmiş kredilerdir.

Kaynak: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html