Реструктуризація банківської галузі за допомогою штучного інтелекту – частина 2: оптимізація операцій та управління

Штучний інтелект (ШІ) більше не обмежується лише спілкуванням з клієнтами, а й глибоко інтегрується в операційні, організаційні та внутрішні системи контролю в'єтнамських банків. У цифрових перегонах ШІ став основною інфраструктурою, яка допомагає фінансовим установам комплексно трансформуватися.

Tạp chí Doanh Nghiệp•21/06/2025

Операційна автоматизація, організаційна реструктуризація

Штучний інтелект застосовується багатьма в'єтнамськими банками не просто як інструмент підтримки, а як «нова операційна основа», комплексно реінжинірингуючи організаційну модель, від процесів затвердження кредитів та обробки даних до внутрішнього планування та управління.

Підпис до фотографії — Штучний інтелект використовується банками як «нова операційна основа». Ілюстративне фото

Техкомбанк є одним із банків-піонерів, які інтегрують штучний інтелект у свою операційну стратегію. За словами пана Фан Тхань Сона, заступника генерального директора Техкомбанку, банк працює на платформі великих даних та машинного навчання для покращення організаційної ефективності: «Штучний інтелект не лише підтримує персоналізацію послуг, але й бере участь у розподілі ресурсів та контролі точок дотику в операційному ланцюжку».

BIDV також застосовує штучний інтелект для автоматизації процесу оцінки кредитоспроможності. Система оцінки базується на історичних фінансових даних, поведінці споживачів та сегментації клієнтів, що допомагає скоротити час обробки заявки з багатьох днів до кількох годин.

Аналогічно, TPBank інтегрує штучний інтелект у систему оптичного розпізнавання символів (OCR) для автоматичного зчитування та обробки даних у заявках на кредити, що заощаджує понад 60% часу на введення даних та підвищує точність. Водночас штучний інтелект застосовується до інструментів аналізу профілю ризику, що обслуговує прийняття масштабних кредитних рішень без збільшення штату.

Тим часом ACB розгорнула майже 400 процесів RPA, автоматично обробляючи понад 60 мільйонів завдань на рік, що значно підвищило операційну ефективність та значно зменшило кількість операційних помилок.

Для VietinBank штучний інтелект відіграє ключову роль у цифровій трансформації. Банк є першим у групі державних комерційних банків, який створив відділ даних та штучного інтелекту, впроваджуючи 36 проектів цифрової трансформації та 13 проектів штучного інтелекту.

Голова ради директорів Тран Мінь Бінь сказав: «Ми 2-3 роки тому проактивно припинили набір на посади, які міг би бути замінені штучним інтелектом, і перейшли до набору висококваліфікованого персоналу для нових галузей, таких як наука про дані, побудова моделей штучного інтелекту...».

За словами пана Бінь, застосування штучного інтелекту допомогло VietinBank скоротити час на розробку загальносистемного плану з кількох місяців до лише 2-3 тижнів. Зокрема, всі співробітники банку повинні пройти навчання та пройти сертифікацію зі штучного інтелекту, щоб адаптуватися до нових вимог до навичок у сучасних організаціях.

Виявлення шахрайства та запобігання ризикам у режимі реального часу

Окрім операційної діяльності, банки використовують штучний інтелект для контролю ризиків та більш проактивного та ефективного запобігання шахрайству.

У VietinBank інструмент Genie – внутрішній помічник на основі штучного інтелекту – був навчений на понад 2000 бізнес-документів. За перші 2 місяці впровадження він обробив понад 350 000 запитів від співробітників, що допомогло заощадити до 95% часу пошуку та зменшити кількість помилок в операціях.

Платформа eFAST VietinBank також застосовує штучний інтелект для підтримки корпоративних клієнтів в електронному підписі та онлайн-виплаті коштів, здійснивши понад 87 000 транзакцій загальною вартістю понад 270 000 мільярдів донгів, що показує, що роль штучного інтелекту полягає не лише у виявленні ризиків, але й у допомозі безпечно та прозоро контролювати весь процес транзакцій.

Для VPBank цей банк використовує систему штучного інтелекту для моніторингу мільйонів транзакцій щодня, раннього виявлення незвичайної поведінки, такої як дубліковані перекази, раптові витрати, використання дивних пристроїв тощо, щоб допомогти обмежити шахрайство прямо на етапі введення даних. Водночас TPBank використовує штучний інтелект для автоматичної оцінки кредитоспроможності в режимі реального часу, зменшення помилок в оцінці документів та підвищення справедливості між сегментами клієнтів.

Згідно зі статистикою Державного банку, до початку 2025 року понад 85% вітчизняних комерційних банків мали стратегію застосування штучного інтелекту, а понад 59% співробітників регулярно використовували штучний інтелект на роботі. Великі банки впровадили низку технологій, таких як: машинне навчання для виявлення шахрайства, аналізу профілів ризиків; RPA: автоматизація бізнес-процесів; внутрішній штучний інтелект: планування, аналіз операційних даних; прогнозний аналіз: орієнтація на інвестиції, контроль витрат.

Однак впровадження штучного інтелекту також створює великі труднощі. Пан Луонг Нгок Бінь, консультант зі штучного інтелекту в FPT IS, зазначив: «Якість даних, внутрішні можливості та систематична стратегія впровадження – це три вирішальні фактори. Якщо банки розглядатимуть штучний інтелект лише як інструмент, буде важко досягти сталої ефективності».

Голова ради директорів Vietinbank Тран Мінь Бінь також відверто сказав: «Найбільший виклик полягає не в технологіях, а в людях. VietinBank має план перепідготовки персоналу, який постраждав від реструктуризації, а також розробку дорожньої карти розвитку людських ресурсів, що відповідає майбутньому розвитку автоматизації».

За словами банків, штучний інтелект є не лише каталізатором цифрової трансформації, але й стає «новою операційною системою» банківської галузі. Завдяки здатності автоматизувати, аналізувати, прогнозувати та інтелектуально контролювати, ШІ допомагає в'єтнамським банкам підвищувати ефективність, знижувати ризики та розширювати свою діяльність сталим та гнучким чином.

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893