Заманювання жертв за допомогою приманки з високою процентною ставкою

Інвестиційні семінари GFDI до краху приваблювали велику кількість клієнтів - Фото: фан-сторінка GFDI

Знайома модель «позичання пізніше, повернення раніше», яка застосовується деякими малими підприємствами для привласнення тисяч мільярдів донгів у жертв, знову порушує правові питання, а також є уроком для людей, адже GFDI — не перший і не останній бізнес, який заманює жертв у пастку високих процентних ставок.

Стара приманка, нова жертва

У розмові з Tuoi Tre пан Хюїнь Хоанг Фуонг, консультант з управління активами компанії FIDT (що спеціалізується на інвестиціях та управлінні активами), сказав, що лише кредитні установи мають право мобілізувати депозити резидентів.

Тим часом, окрім облігацій, акцій та кредитних каналів, підприємства часто мобілізують капітал за допомогою інших методів, таких як інвестиційна кооперація, позики у фізичних осіб та організацій тощо.

Щодо справи GFDI, пан Фуонг зазначив, що ця компанія має ознаки діяльності за багаторівневою схемою Понці (зняття грошей у пізніших інвесторів для виплати відсотків попереднім інвесторам). Ця схема Понці з'явилася в багатьох розвинених країнах і багато років тому потрапила до В'єтнаму.

«Тому управлінським органам необхідно посилити інспекцію та оперативно виявляти порушення», – сказав пан Фуонг.

Пояснюючи, чому GFDI може легко залучити кілька тисяч мільярдів донгів, не будучи «викритою», адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI, зазначив, що підприємствам дозволено вільно залучати капітал у багатьох різних формах, таких як продаж акцій та облігацій; отримання внесків капіталу для ділової співпраці; позичання коштів у кредитних установ, фізичних осіб, а також вітчизняних та іноземних підприємств.

А якщо капітал мобілізується для інвестування в реальне виробництво та бізнес, без шахрайства, обману чи навмисного привласнення, несплата основної суми боргу та відсотків через збитки чи невиконання зобов'язань не вважається порушенням закону.

У цей час підприємству дозволяється або воно змушене оголосити про банкрутство, щоб ліквідувати активи та звільнитися від боргових зобов'язань. Власники, кредитори, інвестори, клієнти… всі можуть втратити як капітал, так і відсотки.

Однак у справі GFDI поліція переглянула та зібрала інформацію й документи, пов'язані з незаконною мобілізацією капіталу та фінансовими шахрайствами цього підприємства.

«Не лише справа GFDI, протягом останніх десятиліть мобілізація капіталу багатьма підприємствами мала елементи шахрайства та обману щодо багатьох речей, від потужностей, проектів, ефективності, цілей використання капіталу до розкрадання та привласнення», – сказав пан Дюк.

За словами пана Дука, залучення капіталу з обіцянкою виплати відсотків у багато разів вищих, ніж відсоткові ставки за банківськими депозитами, є старим методом, але він досі обманює багатьох жертв.

«Захмарно високі процентні ставки завжди були приманкою, яка може знищити майже будь-яку здобич. У надто багатьох випадках, лише за допомогою привабливих процентних ставок, злочинці за короткий час згребали та привласнювали тисячі мільярдів донгів у жертв», – наголосив пан Дик.

Чи є надзвичайно високі процентні ставки ознакою шахрайства?

За словами доцента доктора Тран В'єта Дунга, директора Інституту банківських наукових досліджень (Банківської академії), лише банкам дозволено приймати депозити від фізичних осіб та виплачувати відсотки. Тим часом, за допомогою договорів позики активів, деякі підприємства, включаючи GFDI, можуть мобілізувати великі суми грошей від людей за узгодженими відсотковими ставками.

«Договір позики майна – це угода між сторонами. Відповідно, позикодавець передає майно позичальнику. Коли настає термін погашення, позичальник повинен повернути позикодавцю таке ж майно у належній кількості та якості та сплачувати відсотки лише за наявності угоди або якщо це передбачено законом», – пан Зунг навів положення Цивільного кодексу.

Згідно зі статтею 468 Цивільного кодексу 2015 року, процентні ставки за кредитом не повинні перевищувати 20% річних, якщо інше не передбачено законом.

Однак, за словами пана Дунга, щоб не перевищувати контрольовану процентну ставку, багато суб'єктів знайшли способи «обійти» закон. Наприклад, GFDI завжди включає відсотки до основної суми... у договір позики активів з людьми. Це ускладнить контроль над компаніями, які пропонують «неймовірні» процентні ставки.

За словами пана Зунґа, ​​можуть бути прогалини в законодавстві, але вони здебільшого експлуатують жадібність та брак фінансового розуміння певної частини населення.

Коли отримуєте запрошення залучити капітал зі ставкою майже 50%, перше, що потрібно запитати, це звідки насправді береться цей прибуток? Тому що дуже важко отримати 50% відсоткової ставки, якщо вести лише звичайний бізнес.

Пан Данг Тран Фук, голова ради директорів акціонерного товариства AzFin Vietnam, також зазначив, що якщо бізнес може регулярно сплачувати високі процентні ставки, це означає створення дуже хорошого рівня прибутку.

«Маючи хороший бізнес-план та здорове фінансове становище, підприємства можуть позичати кошти в банках за ставкою трохи більше 10% – це набагато менше, ніж сума, яку вони повинні витратити, щоб позичити кошти у людей», – зазначив пан Фук на незвичайний момент.

Тому пропозиція процентних ставок вище 30% є незвичною, оскільки жоден бізнес не може регулярно генерувати такий прибуток для виплати відсотків.

«Навіть найефективніші корпорації у В’єтнамі мають рентабельність власного капіталу на рівні 25%. За такого рівня прибутку підприємства можуть легко отримати доступ до капіталу з банків або через фондовий ринок, без необхідності мобілізувати невеликі суми з високими процентними ставками», – сказав пан Фук.

Огляд справи GFDI

– Компанія GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. була заснована паном Нгуєн Куанг Хоангом у 2018 році в Данангу з початковим капіталом у 1 мільярд донгів.

– У 2022 році GFDI збільшить свій капітал до 80 мільярдів донгів та розширить свою діяльність на багато інших галузей, окрім своєї основної галузі – інвестиційного консалтингу.

– GFDI мобілізує інвестиційний капітал від людей з високими процентними ставками у формі «контрактів позики активів» на тривалий період часу.

– З листопада 2023 року бізнес-інвестиції зазнали збитків та фінансової неплатоспроможності. Тому пан Нгуєн Куанг Хоанг організував та керував співробітниками для шахрайського вилучення та привласнення активів клієнтів шляхом підписання кредитних договорів, використовуючи позикові кошти останніх для погашення боргів перших.

– Станом на початок листопада 2024 року GFDI втратила можливість виплачувати 7 541 клієнту загальну суму непогашеної основної заборгованості понад 3 700 мільярдів донгів.

– Опівдні 8 листопада слідче управління поліції міста Дананг одночасно обшукало штаб-квартиру та офіс транзакцій GFDI.

Через брак інвестиційних каналів?

За словами пана Хьюнь Хоанг Фуонга, окрім браку знань та жадібності, що призводить до шахрайства, першопричиною багаторівневої мобілізації капіталу останнім часом також є відсутність у В'єтнамі інвестиційних каналів.

В'єтнам перебуває на стадії розвитку, багато людей накопичили активи, тоді як процентні ставки за депозитами досягли рекордно низького рівня за останні 2 роки.

«Коли банківські процентні ставки падають нижче 5% на рік, ціни на нерухомість зростають занадто швидко для інвестування, водночас не всі мають достатньо знань для участі в акції. Це середовище є досить сприятливим для шахрайських багаторівневих груп для залучення капіталу», – прокоментував пан Фуонг, додавши, що необхідно проводити пропаганду, щоб покращити фінансові знання людей, одночасно диверсифікуючи інвестиційні канали, щоб запобігти схемам Понці.

Заощадження все ще мають позитивний реальний відсоток

Згідно зі статистикою AzFin Vietnam, з 2000 року по теперішній час фонди акцій мають середню дохідність 10,5% на рік. У той час як ощадні фонди – близько 9% (був період, коли процентні ставки за депозитами перевищували 10% на рік, але за останні 2 роки вони впали до рекордно низького рівня – близько 5%).

Протягом того ж періоду інвестиції в золото можуть приносити дохідність приблизно до 13,2% на рік (через сильні коливання за останні 2 роки).

«Внесення коштів у банк під 5% річних порівняно з інфляцією все ще має позитивну реальну процентну ставку. Тому, якщо ви не знайшли відповідного інвестиційного каналу та не впевнені у своєму рівні розуміння, люди можуть розглянути можливість заощадження грошей», – рекомендував пан Данг Тран Фук, голова ради директорів акціонерної компанії AzFin Vietnam.

За словами пана Фука, тим, хто хоче інвестувати, вносити капітал або надавати позики підприємствам, слід ретельно вивчити діяльність підприємства на основі самостійно підготовлених або перевірених аудиторами фінансових звітів протягом 3-5 років.

«Бізнес не може фіксувати «віртуально» високі прибутки протягом багатьох років, оскільки він повинен сплачувати податки», – рекомендував пан Фук.

Джерело: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm