Ліквідувати кредитний простір, збільшити ініціативу банків

Державний банк має план дій щодо скасування кредитного простору, але потребує політики, що відповідає конкретним умовам В'єтнаму, яка б посилювала ініціативу кредитних установ і забезпечувала безпеку системи, економічну безпеку та контроль інфляції.

Державний банк заявив, що ретельно оцінить та повідомить уряду про план дій щодо скасування кредитної кімнати. Фото ілюстрацій: КВАНГ ДІНЬ

На прес-конференції, присвяченій діяльності банківського сектору за перші 6 місяців року, яку провів Державний банк В'єтнаму (SBV) 8 липня, пан Фам Чі Куанг, директор Департаменту монетарної політики (SBV), підтвердив це, спілкуючись із пресою щодо вказівок прем'єр-міністра щодо скасування кредитного ліміту (кімнати).

За словами пана Куанга, Державний банк ретельно оцінить, перш ніж повідомити уряду про план дій щодо скасування кредитної кімнати.

Рух у напрямку ліквідації кредитної кімнати

За словами пана Куанга, Державний банк В'єтнаму керує зростанням кредитування з 2012 року, періоду багатьох труднощів у контексті зростання кредитування, яке часом сягало в середньому 32% на рік, а в деякі роки зростало до 54%, що було поза контролем кредитних установ. Водночас процентні ставки на ринку дуже зросли та потрапили у спіраль нездорової конкуренції.

Щоб вирішити цю проблему, сприяти стабілізації макроекономіки , контролю над інфляцією, підтримувати безпеку та запобігати краху системи кредитних установ, з 2012 року Державний банк використовує простір для зростання кредитування. Однак, за словами пана Куанга, жоден інструмент не є вічним. І нещодавно Державний банк розробив дорожню карту для покращення та впровадження інновацій в управління грошово-кредитною політикою.

Зокрема, у 2024 році SBV з початку року встановив цільові показники кредитування для кредитних установ. До 2025 року SBV скасував встановлення цільових показників зростання кредитування для іноземних банківських груп, філіалів іноземних банків, спільних банків та установ небанківських кредитних установ. Таким чином, цільові показники зростання кредитування встановлюються лише вітчизняним комерційним банкам.

«Це план дій щодо повного скасування квот на зростання кредитування найближчим часом. Однак минулі наслідки та труднощі кредитної системи все ще існують. Тому, щоб скасувати квоти на кредитні приміщення, Державний банк повинен мати заходи та політику, що відповідають конкретним умовам В'єтнаму».

«Мета полягає як у підвищенні ініціативи кредитних установ, так і в забезпеченні безпеки системи, економічної безпеки та контролю інфляції», – сказав пан Куанг.

За словами пана Куанга, якщо кредитну кімнату буде скасовано, процентні ставки зростуть. Один із заходів, рекомендованих міжнародними організаціями, полягає в тому, щоб Державний банк був дуже проактивним в управлінні процентними ставками. «Тому Державний банк ретельно розгляне та оцінить вплив політики, щоб дуже уважно повідомити уряду та прем'єр-міністру про план дій щодо скасування кредитної кімнати найближчим часом», – додав пан Куанг.

Залишається ризик повторного зростання інфляції.

Також на прес-конференції заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха заявив, що рано вранці 8 липня США оголосили про запровадження податкової ставки у розмірі 25-40% для 14 країн, яка набуде чинності з 1 серпня, та попередили, що підвищать податкову ставку, якщо ці країни вживуть заходів у відповідь, що свідчить про те, що світова економіка все ще має багато невизначеностей у найближчий період.

«Хоча інфляція охолонула до цільового рівня, все ще існує ризик її повторного зростання. Таким чином, потенційні ризики на світових фінансових та валютних ринках створюють тиск на управління монетарною політикою, обмінні курси, внутрішні процентні ставки, а також на виконання цільового показника підтримки економічного зростання на рівні 8% або більше у 2025 році», – сказав пан Ха.

Тим часом, за словами пана Фам Чі Куанга, з початку року уряд США швидко змінив свою політику, включаючи економічну, фіскальну та особливо монетарну. Це призвело до значних коливань курсу долара США, який знизився приблизно на 10%, а часом навіть знизився більш ніж на 10%. Падіння курсу долара США пішло на користь багатьом валютам, особливо валютам азійського регіону.

Однак, донг все ще знецінюється, приблизно на 2,7-2,8% порівняно з доларом США. Щоб підтримувати силу валюти, за словами пана Куанга, вона повинна бути привабливою. Привабливість частково досягається за допомогою процентних ставок. Однак останнім часом Державний банк запровадив політику управління для підтримки низьких процентних ставок, що сприяє економічному зростанню.

«Щоб мати низькі процентні ставки, мають бути певні компроміси, зокрема щодо обмінних курсів, оскільки за підтримки низьких процентних ставок різниця процентних ставок між донгом та доларом США буде негативною. Таким чином, організації конвертуватимуть свої кошти в інші, більш привабливі валюти», – сказав пан Куанг, додавши, що хоча платіжний баланс В’єтнаму все ще стабільний, а торговельний баланс все ще має профіцит, виведення іноземного капіталу з фондового ринку з 2024 року по теперішній час чинить тиск на валютний ринок.

«Економіка В’єтнаму є дуже відкритою, з великим експортним ринком, особливо до США, тому податкова політика впливатиме на обмінні курси та процентні ставки в майбутньому, коли капітал перетікатиме між країнами», – прокоментував пан Куанг.

Сільськогосподарський, лісовий та рибний сектор становив 6,7% структури кредитування у першому півріччі цього року - Фото: Q.D.

Понад 17,2 мільйона мільярдів донгів влито в економіку

Виступаючи перед пресою на прес-конференції, пан Фам Тхань Ха заявив, що станом на 30 червня кредитування всієї системи досягло 17,2 мільйона мільярдів донгів, що на 9,9% більше, ніж на кінець 2024 року. Це найвищий темп зростання з 2022 року. Що стосується середньої процентної ставки за кредитами (що застосовується до нових кредитів), то поточна середня процентна ставка за кредитами становить 6,24% на рік, що на 0,64% менше, ніж на кінець 2024 року.

З них на сільське господарство, лісове господарство та рибне господарство припадає 6,37%; на переробну промисловість – 12,84%; на будівельну галузь – 7,53% (включаючи інвестиційні проекти в інфраструктуру, які уряд спрямовує на заохочення інвестицій).

Оптова та роздрібна торгівля; ремонт автомобілів, мотоциклів, мотобайків та інших моторних транспортних засобів мають найбільшу непогашену заборгованість у всій системі – 23,74%. Діяльність у сфері нерухомості становить 18,47%. Діяльність з найму робочих місць для домогосподарств, виробництво матеріальних продуктів та послуг для споживання домогосподарствами становить 12,91%.

Деякі сектори зі значною часткою в загальному обсязі непогашених кредитів в економіці продовжували успішно зростати. Серед них сектори, що сприяють зростанню, такі як: сільське господарство, сільські райони та малі та середні підприємства, продовжують залишатися секторами зі значною часткою в загальному обсязі непогашених кредитів в економіці, відповідно 23,16%, 17,51%, що на 5,31% більше, ніж на 5,71%.

Темпи зростання кредитування в допоміжному промисловому секторі та високотехнологічних підприємствах вищі за темпи зростання економіки, становлячи 15,69% та 17,59% відповідно.

Державний банк підтверджує, що він завжди уважно стежить за розвитком подій на внутрішній та міжнародній макроекономічній, фінансовій та грошово-кредитній ринках, щоб розробляти відповідні сценарії управління, проактивно, гнучко, оперативно та ефективно керувати грошово-кредитною політикою, а також тісно координувати дії з фіскальною та іншою макроекономічною політикою, щоб сприяти пріоритезації економічного зростання, зберігаючи при цьому макроекономічну стабільність.

За словами пана Фам Чі Куанга, зростання кредитування відіграє дуже важливу роль у підтримці економічного зростання понад 8% цього року. Зростання кредитування станом на 30 червня досягло майже 10%, що є найвищим показником з 2022 року та у 2,5 рази перевищує показники за аналогічний період 2024 року.

«Ми не суб’єктивні щодо інфляції, але уважно стежимо за розвитком подій, щоб управляти кредитами відповідно до встановлених цілей та зосереджуватися на пріоритетних напрямках. Крім того, безнадійна заборгованість знаходиться під контролем, Державний банк продовжує коригувати кредитний простір відтепер і до кінця року, щоб зростати на розумному рівні, забезпечуючи внесок в економічне зростання», – повідомив пан Куанг.

Видалення кредитної кімнати є доцільним

Виступаючи перед Tuoi Tre, пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар Банківської асоціації, сказав, що скасування кредитної кімнати є дуже доречним для посилення ініціативи банків, особливо в контексті того, що великі банки застосували стандарти Базеля 3. Більше того, фінансова спроможність банків покращується, коли статутний капітал щорічно збільшується.

«Крім того, виходячи з здатності мобілізувати капітал та попиту ринку на кредити, банки проактивно надаватимуть позики.

«Щоб уникнути ситуації, коли капітал все ще є, але його неможливо позичити через ліміт зростання кредитування», – сказав пан Хунг, додавши, що для забезпечення автономності у зростанні кредитування банки повинні створювати власні коефіцієнти безпеки для забезпечення безпеки капіталу та стягнення боргів.

З точки зору управлінського агентства, за словами пана Хунга, Державному банку необхідно розробити набір критеріїв щодо показників безпеки для управління та моніторингу зростання кредитування банків.

«Наприклад, який коефіцієнт безпеки для позик на нерухомість, який коефіцієнт короткострокової мобілізації капіталу для довгострокових позик?... Мета полягає в тому, щоб забезпечити безпеку самої кредитної установи, а також безпеку системи», – запропонував пан Хунг.

РОЖЕВЕ СВІТЛО - ЛЕ ТХАН

Джерело: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm