Будьте обережні з іпотечними кредитами

На початку грудня 2023 року Акціонерно-комерційний банк процвітання В'єтнаму ( VPBank ) застосував пільгову процентну ставку за іпотечними кредитами лише у розмірі 5,9% на рік. Глобальний нафтовий банк (GPBank) також запровадив процентну ставку за іпотечними кредитами у розмірі 6,25% на рік.

Багато проблем

Раніше, щоб стимулювати попит населення на іпотечні кредити наприкінці 2023 року, В'єтнамський акціонерний комерційний банк інвестицій та розвитку ( BIDV ) знизив процентні ставки за іпотечними кредитами до 7,5% на рік протягом перших 18 або 24 місяців. Тим часом, такі банки, як Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank)... спочатку застосовували процентні ставки за іпотечними кредитами у розмірі 6,5-6,8% на рік.

Не лише вітчизняні банки, а й багато іноземних банків знизили процентні ставки за іпотечними кредитами з початку грудня. Наприклад, Shinhan Bank застосовує процентну ставку за іпотечними кредитами лише 6,6% на рік. Ця ставка знизилася на 4,3% порівняно з 10,9% у грудні 2022 року. Hong Leong Bank пропонує іпотечні кредити під 7,3% на рік, порівняно з 7,5% у листопаді.

Хоча процентні ставки за кредитами досить м’які, за словами пана Во Мінь Трі, директора філії Донг Сай Гон Бінь Тай Акціонерного комерційного банку зовнішньої торгівлі В’єтнаму ( Vietcombank ), дуже мало людей все ще оформлюють іпотечні кредити, переважно зупиняючись на етапі дослідження та розвідки. Причиною може бути те, що позичальники чекають подальшого зниження цін на житло та процентних ставок за кредитами. Водночас вони також прислухаються до економічної ситуації. Адже якщо економіка й надалі не покращуватиметься, їхня кількість робочих місць та доходів може зменшитися, що значно вплине на погашення боргів у майбутньому.

Пані Тран Тхі Діеп, співробітниця іноземної компанії в Хошиміні, розповіла, що маючи заощадження у розмірі 2 мільярдів донгів, вона хоче позичити близько 1 мільярда донгів у банку, щоб купити будинок, оселитися та розпочати бізнес. «Мене хвилює, як після пільгового періоду банк розраховуватиме відсоткову ставку за кредитом та пов’язані з цим витрати?» – подумала пані Діеп.

Щодо цього питання, кредитні фахівці зазначили, що більшість банків застосовують «низькі» процентні ставки лише протягом короткого періоду часу, а потім вони змінюються відповідно до ринкових процентних ставок. У деяких банках позичальникам, можливо, доведеться брати участь у додаткових пакетах послуг зі заощадження, користуватися красивими номерами рахунків, користуватися кредитними картками... що збільшує вартість позики.

Пан Ле Ван Лі (район Бінь Тан, Хошимін) сказав, що з його нинішньою роботою та доходом він цілком може позичити гроші в банку на купівлю будинку. «Однак складність полягає в тому, що в мене немає жодної застави», – сказав пан Лі. Однак пан Тран Ван Там, кредитний спеціаліст Ексімбанку, сказав, що це нескладно. Головне, щоб позичальник мав достатньо сильні фінансові можливості, щоб переконати банк позичити гроші для здійснення платежів та процедур купівлі. Відповідно, щоб купити будинок вартістю 3 мільярди донгів, позичальник повинен мати середньомісячний дохід 20 мільйонів донгів або більше, а також мати 2 мільярди донгів у своєму розпорядженні. У цей час банк позичить решту 1 мільярда донгів протягом 20 років (240 місяців) під заставу будинку, що купується. Процентна ставка в перші роки, яку позичальник повинен сплачувати, становить близько 8% - 10% на рік, що означає, що основна сума боргу та відсотки становлять 10-11 мільйонів донгів на місяць.

Багато банків пропонують пільгові пакети процентних ставок для іпотечних кредитів, але дуже мало людей беруть позики. Фото: ТАН ТХАН

Старі процентні ставки не знизилися

Фактично, багато клієнтів, які раніше брали позики на купівлю житла, досі сплачують величезні відсотки, а банки знизили їх дуже мало, а в деяких місцях навіть не знизили. У розмові з газетою Nguoi Lao Dong пан Нгуєн Фам (мешкає в 12-му районі Хошиміна) розповів, що має іпотечний кредит із непогашеним залишком у розмірі 1,2 мільярда донгів і має сплачувати відсотки до 12,35% на рік. Згідно з кредитним договором, відсоткова ставка коригуватиметься кожні 3 місяці, але протягом останніх кількох місяців він не отримував жодного зниження. «Щомісяця я маю сплачувати 12 мільйонів донгів відсотків, не враховуючи основну суму боргу. Я зв’язався з кредитним спеціалістом, відповідальним за договір, і мені сказали, що вони не знають, коли буде знижено відсоткову ставку. Тим часом, таблиця відсоткових ставок для довгострокових депозитів на 12 місяців у цьому банку становить лише 5,4% на рік», – обурився пан Фам.

Згідно зі статистикою VinaCapital, процентні ставки за іпотечними кредитами у в'єтнамських банках (включаючи процентні ставки за іпотечними кредитами - PV) значно знизилися у третьому кварталі порівняно з другим кварталом 2023 року. Якщо у другому кварталі все ще існували банки, які пропонували іпотечні кредити з найвищою процентною ставкою 16%/рік, то в третьому кварталі найвища процентна ставка за статистикою становила близько 13%/рік. Однак ця процентна ставка все ще висока порівняно з очікуваннями позичальників, особливо тих, хто має старі кредити.

Чому ставки за кредитами не знизилися, як очікувалося? Економіст – доктор Во Трі Тхань сказав, що в короткостроковій перспективі знизити операційну процентну ставку дуже складно, адміністрація переважно закликає комерційні банки знизити процентні ставки за кредитами. Але насправді комерційні банки також вичікують. Зокрема, вони чекають, поки операційна процентна ставка знизиться до комерційних процентних ставок, а потім впливатимуть на процентні ставки за кредитами. Важливо, що комерційні банки наприкінці минулого та на початку цього року мобілізували процентні ставки, які були занадто високими. Якби вони знизили їх негайно, банки зазнали б великих збитків, навіть якщо б вони дійсно хотіли надавати позики.

Представники деяких банків заявили, що наприкінці минулого та на початку цього року процентна ставка за мобілізацією сягала 9%-10% на рік, і багато 12-місячних строкових ощадних депозитів щойно погашилися. Процентна ставка за новими кредитами швидко знизилася, але старі кредити клієнтів, через високий обсяг мобілізованого капіталу, потребують часу для поглинання і не можуть зменшитися так швидко, як очікують позичальники.

Купуйте за вільні гроші

Статистика Асоціації ріелторів В'єтнаму показує, що до кінця вересня 2023 року по всій країні торгувалося понад 13 000 товарами з нерухомості, але більшість покупців використовували вільні гроші, а ставка за банківськими кредитами була дуже низькою.

Джерело: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm