Будівництво «паркану», щоб запобігти маніпуляціям банків з боку магнатів

Державний банк хоче посилити співвідношення володіння акціями та кредитування груп акціонерів, щоб обмежити «тінь» великих гравців, що стоять за банками.

Очікується, що сьогодні вдень Національні збори обговорять переглянутий Закон про кредитні установи, який включає багато запропонованих нормативних актів для вирішення питань перехресної власності.

Перехресне володіння – це явище, коли один банк володіє акціями іншого банку, що, на думку багатьох експертів, досі є болючою ситуацією у В'єтнамі. На думку делегатів Національних зборів, перехресне володіння в банках збільшує деякі ризики, такі як збільшення віртуального капіталу шляхом запозичень для інвестицій, внесок капіталу один одному (прямо чи опосередковано через дочірні компанії та онуків). Або іншим наслідком є ризик поглинання та домінування великих акціонерів та пов'язаних сторін: материнський банк, дочірні компанії та асоційовані компанії спільно інвестують у підприємство, володіють акціями, які контролюють діяльність комерційних банків.

Однією з важливих цілей під час розробки переглянутого Закону про кредитні установи є обмеження маніпуляцій кредитною установою з боку групи акціонерів та пов'язаних з ними осіб. Тому проект переглянутого Закону про кредитні установи додає багато положень для обмеження маніпуляцій та впливу групи акціонерів на діяльність банку.

Згідно з пояснювальною доповіддю та звітом про прийняття, щойно надісланим делегатам Національних зборів, пропонується зберегти коефіцієнт володіння акціями для індивідуальних акціонерів на поточному рівні, тобто 5%; ліміт для інституційних акціонерів (включаючи кількість акцій, якими опосередковано володіють такі акціонери) зменшується з 15% до 5%; акціонерів та пов'язаних з ними осіб зменшується з 20% до 11%.

Максимальний коефіцієнт власності в банках	Чинне законодавство	Законопроект про внесення змін
Індивідуальні акціонери	5%	5%
Акціонери та пов'язані сторони	20%	15%
Інституційні акціонери (включаючи непряму власність)	15%	10%

Щодо обмеження домінування в управлінні та адмініструванні, проект Закону містить суворіші правила щодо випадків, коли особам не дозволяється обіймати посади та не обіймати однакові посади в кредитній установі, щоб обмежити можливості осіб, які мають повноваження в банку, втручатися, домінувати та змінювати рішення цієї кредитної установи у напрямку, що вигідний групі осіб та організацій, які домінують.

Крім того, законопроект також доповнює обов'язок публічного розкриття інформації про пов'язаних осіб керівників та посадових осіб кредитних установ, а також обов'язок публічного розкриття інформації про акціонерів, які володіють 1% або більше статутного капіталу кредитної установи.

Окрім обмеження співвідношення власності групи акціонерів у банку, керівне агентство також планує жорсткіше контролювати кредитний ліміт для одного клієнта та пов'язаних з ним осіб, обмежуючи концентрацію кредиту на одній групі клієнтів. Однак план щодо зменшення кредитного ліміту для одного клієнта та пов'язаних з ним осіб буде реалізовано в рамках дорожньої карти, щоб уникнути раптового впливу на діяльність банків.

Відповідно, проект передбачає дорожню карту щодо поступового зниження кредитного ліміту до 10% власного капіталу для клієнта та 15% власного капіталу для клієнтів та пов'язаних осіб протягом 5 років, щоб мінімізувати вплив. Ця ставка для небанківських кредитних установ становить 15% та 25% відповідно.

У разі надання кредиту, що перевищує ліміт, Прем'єр-міністр встановлює умови та документи для затвердження максимального рівня кредиту. Загальна сума наданого кредиту, що перевищує ліміт банку, не повинна перевищувати чотирикратного розміру його власного капіталу.

Транзакція в комерційному банку. Фото: Тхань Тунг. — Транзакція в комерційному банку. Фото: *Тхань Тунг*

Говорячи про рішення щодо перехресного володіння на засіданні Постійного комітету Національних зборів у середині вересня, губернатор Нгуєн Тхі Хонг визнала, що якщо ми чекатимемо на регулювання, яке ретельно врегулює це питання, «цього ніколи не станеться». Вона сказала, що регулювання, яке «посилює» перехресне володіння, допоможе забезпечити безпеку системи та контролювати ризики, але це вплине на фондовий ринок та ринкове регулювання економіки .

Відсоток фізичних осіб та організацій, які володіють акціями банків або позичають капітал, можна легко підрахувати та контролювати. Однак справжні власники, які мають контрольну владу, не розкриваються в записах, якщо вони просять або наймають інших для володіння акціями від їхнього імені або створюють «фіктивні» підприємства для позики капіталу.

Наприклад, згідно з останнім висновком слідчого органу (Міністерства громадської безпеки) Saigon Bank (SCB), записи показують, що пані Чионг Мі Лан володіє лише 4,98% статутного капіталу. Але насправді, станом на жовтень 2022 року, пані Чионг Мі Лан володіє понад 91% акцій банку через 27 юридичних та фізичних осіб. З 2012 по 2022 рік понад 90% непогашених кредитів SCB надійшло до групи пані Лан через тисячі створених «фіктивних» компаній.

«Проект Закону про кредитні установи також розглядає це як ключовий зміст для коригування», – поділилася пані Хонг. Контроль співвідношення власності фізичних осіб та підприємств також є складним, якщо «вони навмисно дозволяють іншим особам виступати від своїх імен, з цим неможливо впоратися». У цьому має брати участь слідчий орган.

Таким чином, Державний банк оцінює, що важко розробити будь-які нормативні акти для ретельного вирішення цього питання, але необхідно вирішити це питання комплексно, включаючи зміст зміненого Закону про кредитні установи та інші рішення, такі як об'єднання національних даних про населення, реєстрація бізнесу, а також координація відповідних державних управлінських органів, інспекційних, слідчих та аудиторських органів.

Окрім зменшення перехресного володіння, яке маніпулює банківськими операціями, у законопроекті також згадуються заходи щодо раннього втручання в кредитні установи. Постійний комітет Національних зборів заявив, що в процесі отримання та доопрацювання законопроекту положення про раннє втручання, спеціальний контроль та спеціальне кредитування кредитних установ викликали багато різних думок.

У деяких думках зазначалося, що положення щодо раннього втручання, викладені в законопроекті, все ще є повільними та потребують ретельного вивчення та перегляду. Тому після прийняття законопроект буде переглянуто в напрямку раннього втручання. Зокрема, керівні органи матимуть плани втручання, коли кредитні установи та філії іноземних банків накопичують збитки понад 15% вартості статутного капіталу, розподіленого капіталу та резервних фондів.

Щодо спеціальних позик, законопроект скасовує положення, що стосуються банків, яким дозволено спеціально позичати кошти у організацій страхування вкладів, інших банків та Державного банку, який надає спеціальні позики організаціям страхування вкладів. Натомість, банкам дозволено спеціально позичати кошти у інших організацій відповідно до положень закону.

Прем'єр-міністр має повноваження приймати рішення про спеціальні позики з 0% річних для банків, що перебувають під особливим контролем, оскільки це є випадком непрямого використання державних ресурсів у особливих випадках для забезпечення безпеки системи.

Куїнь Транг - Ань Мінь

Посилання на джерело