Закон про кредитні установи 2017 року вніс зміни та доповнення до нормативних актів, щоб обмежити власність основних акціонерів у багатьох кредитних установах, а також обмежити зловживання посадами менеджерів, виконавчих директорів та основних акціонерів при отриманні кредитів від кредитних установ.

Визначити випадки, коли керівникам та виконавчим директорам кредитних установ не дозволяється обіймати посади одночасно в інших кредитних установах та підприємствах; а також передбачити випадки, коли вони визнаються пов'язаними особами.

Крім того, Державний банк видав відповідні циркуляри, зокрема циркуляр 22/2019/TT-NHNN, який конкретно регулює максимальний ліміт на купівлю та володіння акціями комерційних банків, щоб сприяти обмеженню перехресного володіння між кредитними установами та вдосконаленню правової бази щодо діяльності з надання кредитів...

Зокрема, 18 січня 2024 року Національними зборами було прийнято Закон про кредитні установи, який регулює співвідношення власності акціонерів, акціонерів та пов’язаних з ними осіб акціонерів, а саме:

Зменшити максимальний коефіцієнт володіння акціями інституційного акціонера з 15% до 10%; Зменшити максимальний коефіцієнт володіння акціями акціонера та пов'язаних з ним осіб з 20% до 15%; Додати положення про акціонерів, які володіють 1% або більше статутного капіталу, які повинні розкривати інформацію; Додати низку груп осіб, пов'язаних з кредитними установами, для забезпечення чіткості у визначенні пов'язаних осіб... щоб сприяти обмеженню та запобіганню перехресному володінню та володінню, яке має характер домінування в діяльності кредитних установ.

Відповідно, питання володіння акціями, що перевищує встановлений ліміт, та перехресне володіння в системі кредитних установ поступово врегульовуються, а ситуація, коли великі акціонери/групи акціонерів маніпулюють банками та домінують над ними, обмежена.

Агробанк (PHAM HAI)_1111.jpg
Ілюстративне фото (Фам Хай).

Згідно зі звітом Державного банку, надісланим до Національних зборів на 7-й сесії 15-х Національних зборів, частка часткової власності, що перевищує ліміт, перехресна власність між кредитними установами, кредитними установами та підприємствами, про яку повідомляли кредитні установи після обробки, значно зменшилася порівняно з попередніми періодами.

Однак вирішення питання власності, що перевищує встановлений ліміт, та перехресного володіння все ще залишається складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи навмисно приховують або просять інших осіб/організації виступати від їхніх імен для володіння акціями з метою обходу законодавчих норм, що призводить до контролю кредитної установи цими акціонерами, що потенційно створює ризик діяльності без публічності та прозорості.

У роботі з виявлення, запобігання та боротьби з перехресним володінням та володінням маніпулятивного та домінантного характеру в кредитних установах Державний банк зіткнувся з низкою труднощів та перешкод.

Перехресна власність охоплює багато суб'єктів господарювання, що перебувають під управлінням міністерств/галузі. Однак, суб'єктами управління Державного банку є лише кредитні установи, тому Державний банк не має інформації чи інструментів для контролю власності між компаніями в інших секторах.

Водночас, контроль перехресного володіння між непромисловими компаніями та Банком є ​​дуже складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи основних акціонерів навмисно приховують або просять інших осіб/організації виступати від їхніх імен для володіння акціями, щоб обійти законодавчі норми щодо перехресного володіння/власності, що перевищує встановлений рівень, або обійти норми щодо кредитних лімітів для пов'язаних груп клієнтів та коефіцієнтів володіння акціями акціонерів та пов'язаних з ними осіб.

Це призводить до потенційного ризику непрозорості та відкритості діяльності кредитної установи. Водночас це може бути виявлено та ідентифіковано лише шляхом розслідування та перевірки слідчим органом відповідно до положень законодавства.

Виявлення зв'язків між підприємствами все ще обмежене, оскільки інформація для визначення відносин власності підприємств, особливо підприємств, які не є публічними компаніями, є дуже складною. Державний банк не може проактивно шукати інформацію, а також визначати точність і надійність джерел інформації, особливо в контексті поточного швидкого розвитку фондового ринку та технологій.

У найближчому часі Державний банк продовжуватиме контролювати безпеку діяльності кредитних установ і шляхом перевірок капіталу, часткової власності кредитних установ, кредитування, інвестицій, діяльності зі внесення капіталу... у разі виявлення ризиків або порушень, Державний банк надаватиме кредитним установам вказівки щодо вирішення існуючих проблем для запобігання ризикам.

У випадках виявлення ознак злочину, Державний банк розглядатиме можливість передачі справи до поліції для розслідування та з'ясування будь-яких порушень закону (якщо такі є) з метою запобігання ризикам.

Водночас міністерствам, галузям та підрозділам управління бізнесом необхідно звернути увагу на спрямування підприємств до інвестування та внесення капіталу для придбання акцій у кредитних установах відповідно до нормативних актів, ефективного використання позикового капіталу, особливо позик від кредитних установ, за належним призначенням, забезпечення безпеки та своєчасного погашення боргів перед кредитними установами.

Крім того, в рамках реалізації Плану перевірок Державного банку на 2023 рік, інспекційні групи Агентства з банківської інспекції та нагляду зосередилися на перевірці змісту коефіцієнта володіння акціями; придбанні та передачі акцій банку; наданні кредитів великим клієнтам/групам клієнтів (кредити, гарантії, акредитиви, інвестиції в корпоративні облігації).

Державний банк В'єтнаму заявив, що продовжить включати до Плану інспекцій на 2024 рік перевірку діяльності з передачі та володіння акціями та цінними паперами, яка може призвести до придбання та домінування кредитних установ.

Нгуєн Нгок Туан