Поточний мінімальний статутний капітал банку становить 3 000 мільярдів донгів, як це передбачено Указом № 141/2006/ND-CP. Однак, щоб забезпечити коефіцієнти безпеки в умовах швидкозростаючої економіки та жорсткої конкуренції, більшість банків збільшили свій статутний капітал у десятки разів порівняно з мінімальним рівнем.

Щоб досягти свого нинішнього «величезного» статутного капіталу, багато банків погодилися не виплачувати дивіденди готівкою протягом багатьох років поспіль.

На семінарі «Створення стійких фінансових груп у В'єтнамі», що відбувся 5 грудня, адвокат Труонг Тхань Дик – директор юридичної фірми ANVI – заявив, що власники приватних акціонерних комерційних банків прагнуть збільшити свою частку акцій. Тому збільшення капіталу переважно здійснюється фізичними особами, а багато акціонерів навіть збільшують свою частку, використовуючи фактичний особистий капітал.

За словами пана Дука, це призвело до ситуації, коли в певні періоди, за оцінками, понад половина акціонерних банків контролюється невеликою кількістю осіб.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Адвокат Чуонг Тхань Дик (у центрі): За оцінками, у певні періоди понад половина акціонерних банків контролювалася невеликою кількістю осіб. Фото: VietTimes.

Однак, на відміну від плану скорочення непогашеної кредитної історії (з 15% власного капіталу для одного клієнта, щорічне зменшення на 1% до 10% власного капіталу, починаючи з 2029 року, та аналогічне зменшення непогашеної заборгованості для кожної групи клієнтів та пов'язаних сторін з 25% до 15%), немає конкретного плану скорочення частки власності в акціонерному капіталі, залишаючи всі повноваження Державному банку В'єтнаму.

Закон про кредитні установи 2024 року передбачає, що фізичні особи-акціонери можуть володіти максимум 5% статутного капіталу банку, тоді як інституційні акціонери не можуть володіти більше ніж 10%. Кредитні установи також зобов'язані публічно розкривати список акціонерів, які володіють щонайменше 1% статутного капіталу. Це допомагає підвищити прозорість нагляду за банками. Однак на сьогоднішній день лише 23 банки виконали вимогу щодо публічного розкриття цього списку.

«Громадянин, який не є платником податку на доходи фізичних осіб, але є акціонером, що володіє 1% капіталу банку, або бізнесом, пов’язаним з власником, який позичає багато грошей у банку, – якщо деталі будуть оприлюднені, громадськість побачить їх, і влада буде змушена негайно провести розслідування. Однак, якщо 10 акціонерів, кожен з яких діє як номінальні інвестори, володіють майже 1%, загальна сума буде майже вдвічі більшою за ліміт для окремого акціонера без необхідності розкривати свою власність, тобто вони не підлягають суворому нагляду», – проаналізував адвокат Труонг Тхань Дик.

За словами цієї людини, без суворого контролю капіталу дуже легко перетікати через перехресну власність, зв'язки та змову.

Пан Фам Суан Хое, колишній заступник директора Інституту банківської стратегії та віце-президент і генеральний секретар В'єтнамської асоціації лізингу, вважає, що якщо банки належать до екосистеми фінансової групи, вони можуть використовувати переваги один одного. Однак обмеженням є складна мережа перехресного володіння, яку надзвичайно важко контролювати через брак прозорості. Крім того, легке спрямування капіталу до фіктивних компаній створює ризики поширення всередині системи, а внутрішній преференційний режим для обходу закону є непрозорим.

«Екосистема державних фінансових корпорацій є простішою, вона зосереджена виключно на фінансовому секторі. Натомість екосистема приватних фінансових корпорацій є складнішою, багато дочірніх компаній працюють у нефінансових сферах, зокрема у сфері нерухомості», – сказав пан Фам Сюань Хое.

Виступаючи на семінарі, доктор Ле Суань Нгіа, член Національної консультативної ради з питань фінансової та монетарної політики та колишній заступник голови Національної комісії з фінансового нагляду, наголосив, що прозорість є однією з найважливіших вимог Закону про кредитні установи 2024 року. Однак перевірити походження внесеного капіталу для забезпечення прозорості непросто через загалом низький рівень прозорості в суспільстві.

За словами пана Нгіа, без справжніх адміністративних та правових реформ відсутність прозорості, яка мала місце в SCB Bank, продовжуватиме існувати.

За словами експерта з фінансів та банківської справи доктора Нгуєна Трі Хіеу, коефіцієнт власності для фізичних осіб згідно із Законом про кредитні установи встановлено нижчим, ніж для юридичних осіб. Акціонери можуть обійти правила власності, доручивши комусь іншому зареєструвати акції на своє ім'я.

«Але зазвичай це не залишається непоміченим владою. Якщо вони хочуть діяти рішуче, вони можуть; розслідувати, чи пов’язана людина з кимось іншим у банку, нескладно», – сказав доктор Нгуєн Трі Х’єу.

Пан Хіеу запропонував, щоб Указ про регулювання Закону про кредитні установи 2024 року містив санкції, такі як анулювання ліцензії будь-якого банку, який неодноразово порушує правила, наприклад, тричі.