Згідно з Указом № 141/2006/ND-CP, статутний капітал банку становить 3 000 мільярдів донгів. Однак, щоб забезпечити коефіцієнти безпеки в умовах «блискавичного» економічного зростання та жорсткої конкуренції, більшість банків збільшили свій статутний капітал у десятки разів вище мінімального рівня.

Щоб мати нинішній «величезний» статутний капітал, багато банків погодилися не виплачувати грошові дивіденди протягом багатьох років.

На семінарі «Побудова стійкої фінансової групи у В'єтнамі», що відбувся 5 грудня, адвокат Труонг Тхань Дик – директор юридичної фірми ANVI – зазначив, що власники приватних акціонерних комерційних банків часто прагнуть збільшити коефіцієнт власності акцій. Тому збільшення капіталу відбувається переважно за рахунок фізичних осіб, навіть багато акціонерів збільшують свою власність за рахунок фактичного особистого капіталу.

За словами пана Дука, це призвело до ситуації, коли в деякі періоди, за оцінками, понад половина акціонерних банків належать і контролюються лише кількома особами.

Адвокат Труонг Тхань Дик.jpg
Адвокат Чуонг Тхань Дик (у центрі): За оцінками, в деякі періоди понад половина акціонерних банків контролюються лише кількома особами. Фото: VietTimes.

Однак, на відміну від дорожньої карти щодо зменшення залишку непогашеної кредитної заборгованості (для клієнта з 15%, щорічне зменшення на 1%, до 10% власного капіталу з 2029 року, аналогічне зменшення непогашеної заборгованості для кожної групи клієнтів та пов'язаних осіб з 25% до 15%), конкретної дорожньої карти щодо зменшення власності капіталу не було, але повні повноваження були надані Державному банку.

Закон про кредитні установи 2024 року передбачає, що фізичні особи-акціонери можуть володіти максимум 5% статутного капіталу банку, тоді як інституційні акціонери не можуть володіти більше ніж 10%. Кредитні установи також повинні публічно розкривати список акціонерів, які володіють 1% або більше статутного капіталу. Це допомагає зробити нагляд за банками прозорим. Однак на сьогоднішній день лише 23 банки виконали вимогу щодо публічного розкриття цього списку.

«Громадянин, який не є платником податку на доходи фізичних осіб, але є акціонером, що володіє 1% капіталу банку, бізнесу, пов’язаного з власником, позичає багато грошей у банку. Якщо детальна інформація буде оприлюднена, громадськість побачить її, і влада буде змушена негайно її розглянути. Однак, якщо 10 акціонерів, кожен з яких має володіти майже 1%, загальна сума майже вдвічі перевищує ліміт для окремого акціонера без необхідності оприлюднення, тобто це не контролюється ретельно», – проаналізував адвокат Труонг Тхань Дик.

За словами цієї людини, без суворого контролю дуже легко отримати капітал від перехресного володіння, асоціації та змови.

Пан Фам Суан Хое, колишній заступник директора Інституту банківської стратегії, віце-голова та генеральний секретар В'єтнамської асоціації фінансового лізингу, зазначив, що якщо банки належать до екосистеми фінансової групи, вони використовуватимуть один одного. Однак обмеженням є те, що все ще існує багато перехресного володіння, яке надзвичайно важко контролювати в непрозорих умовах. Поряд з цим відбувається легкий потік капіталу до компаній-партнерів, що створює ризики, що поширюються в системі, внутрішні стимули для обходу закону та відсутність прозорості.

«Екосистема державної фінансової групи є простішою, виключно у фінансовому секторі. Тим часом екосистема приватної фінансової групи є складнішою, з багатьма дочірніми компаніями, які працюють у нефінансовій діяльності, включаючи нерухомість», – сказав пан Фам Сюань Хое.

Виступаючи на семінарі, доктор Ле Суан Нгіа, член Національної консультативної ради з питань фінансової та монетарної політики, колишній заступник голови Національного комітету з фінансового нагляду, наголосив, що прозорість є однією з найважливіших вимог Закону про кредитні установи 2024 року. Однак перевірити джерело внесків капіталу для забезпечення прозорості непросто, оскільки загальна прозорість суспільства все ще низька.

За словами пана Нгіа, без реальних адміністративних та правових реформ, як і раніше, бракуватиме прозорості, як це сталося в SCB Bank.

За словами експерта з фінансів та банківської справи, доктора Нгуєн Трі Х'єу, коефіцієнт власності фізичних осіб у Законі про кредитні установи регулюється нижче, ніж для юридичних осіб. Акціонери можуть обійти правила власності, використовуючи свої імена від свого імені.

«Але це часто неможливо приховати від влади. Якщо ви хочете зробити це рішуче, ви можете це зробити. Розслідування когось, хто є родичем когось у банку, не є складним», – сказав доктор Нгуєн Трі Х'єу.

Пан Хіеу запропонував, щоб Указ про регулювання Закону про кредитні установи 2024 року міг запроваджувати санкції, якщо будь-який банк неодноразово порушує, наприклад, 3 рази, його ліцензію буде відкликано.