Банківські процентні ставки різко зросли після Tet, досягши найвищого рівня – 9%.

Список банків з провідними процентними ставками за депозитами

Відразу після Tet низка банків скоригувала процентні ставки, значно їх підвищивши, особливо у середньостроковій та довгостроковій перспективі. Зокрема, PVcomBank наразі лідирує на ринку з процентною ставкою 9% на рік на 12 місяців. Однак ця процентна ставка доступна не для всіх клієнтів, а лише для депозитів на суму 2 мільярди донгів або більше, внесених у касу, і може мати певні пільгові умови.

Не лише PVcomBank, багато інших банків також пропонують привабливі процентні ставки, щоб залучити клієнтів до внесення коштів після Tet. Зокрема, HDBank наразі пропонує процентну ставку 7,7% на рік на 12-місячний термін, тоді як MSB застосовує 7% на рік. Щодо довших термінів, Eximbank наразі лідирує з процентною ставкою 6,8% на рік на 24-місячний термін, за ним йдуть BAC A BANK , BVBank, Cake by VPBank, усі з процентною ставкою 6,3% на рік.

У той час як приватні банки та малі банки підвищують процентні ставки за депозитами, щоб залучити депозити від клієнтів, державні комерційні банки, такі як Vietcombank, BIDV, Agribank та VietinBank, все ще підтримують нижчі процентні ставки завдяки перевазі значної ліквідності та стабільних джерел капіталу.

Примітним моментом у цьому коригуванні є участь деяких іноземних банків у гонці процентних ставок. Woori Bank, один з іноземних банків, що активно працюють у В'єтнамі, навіть застосував спеціальну процентну ставку до 11% на рік для спеціальних накопичених заощаджень, хоча це пов'язано з такими умовами, як максимальна сума депозиту 2 мільйони донгів на місяць, і вимагає від клієнтів користуватися послугами цифрового банкінгу. Тим часом, такі банки, як Standard Chartered, HSBC, Shinhan Bank, все ще підтримують стабільність процентних ставок, зосереджуючись на корпоративних клієнтах, замість того, щоб конкурувати безпосередньо з вітчизняними банками.

На думку деяких економічних та фінансових експертів, ця різниця не лише відображає тенденцію до зростання процентних ставок після Tet, але й демонструє різницю в стратегіях мобілізації капіталу між банківськими групами. Причина полягає в тому, що великі банки мають міцну фінансову основу та зазнають меншого тиску щодо підвищення процентних ставок для утримання клієнтів, тоді як приватні та малі банки змушені підвищувати процентні ставки, щоб конкурувати та розширювати частку ринку. Цей контраст створює чітко диференційований ринок процентних ставок, надаючи вкладникам можливості прагнути вищих прибутків, але водночас вимагаючи від них ретельного вибору між привабливими процентними ставками та факторами безпеки при виборі банку.

Крім того, різке зростання процентних ставок за депозитами після Tet є не лише результатом конкуренції між банками, але й зумовлене зростаючою потребою мобілізації капіталу для задоволення потреб бізнесу в позиках. Оскільки після довгих свят багатьом підприємствам потрібен капітал для розширення виробництва та бізнесу, збільшення імпорту та реінвестування, що збільшує попит на кредити в комерційних банках. Це створює тиск на банки щодо підвищення процентних ставок за депозитами, щоб забезпечити задоволення кредитних потреб джерелами капіталу.

Крім того, різке зростання обмінного курсу долара США також є фактором, що впливає на процентні ставки. Постійне зростання долара США змусило банки коригувати обмінні курси, одночасно збільшуючи вартість кредитів у доларах США. Деякі банки також були змушені підвищити процентні ставки за депозитами у донгівських донгах, щоб утримати місцевих клієнтів та запобігти переміщенню грошових потоків до інших інвестиційних каналів, таких як іноземна валюта чи золото.

Згідно з прогнозом доцента, доктора Дінь Чонг Тхіня (Академія фінансів), процентна ставка за мобілізацією може продовжувати зростати в короткостроковій перспективі, перш ніж поступово стабілізуватися у другій половині року. Експерт Тхінь наголосив, що клієнтам слід розглянути можливість внесення грошей на депозити в середньостроковій та довгостроковій перспективі, щоб скористатися найвищою процентною ставкою, перш ніж ринок скоригується.

Процентні ставки за кредитами також зросли

Не лише зростають процентні ставки за депозитами, але й кредитні процентні ставки демонструють ознаки корекції вгору, що створює значний тиск як на підприємства, так і на фізичних осіб, які потребують кредитів. Наразі середня кредитна процентна ставка зросла на 0,3–0,7% порівняно з періодом до Тет, що відображає тенденцію до посилення кредитної політики та зростання капітальних витрат.

Основною причиною зростання процентних ставок за кредитами є значне зростання процентних ставок за депозитами, що змушує банки коригувати свої процентні ставки за випуском, щоб підтримувати свою норму прибутку. Крім того, постійні сильні коливання обмінного курсу долара США також впливають на вартість запозичень в іноземній валюті, що змушує багато банків коригувати свої процентні ставки за кредитами для зменшення ризиків ліквідності. Водночас політика контролю за кредитами Державного банку, спрямована на забезпечення макроекономічної стабільності, також має непрямий вплив, що ускладнює збереження процентних ставок за кредитами на такому низькому рівні, як минулого року.

Деякі банки почали підвищувати процентні ставки за кредитами одразу після Tet, зокрема Techcombank, який скоригував підвищення на 0,2% на рік для середньострокових позик; тим часом MB Bank та VPBank підвищили процентні ставки за споживчими кредитами на 0,5% - 0,7%, наразі коливаючись від 8% до 10% на рік. Великі банки, такі як BIDV та VietinBank, все ще підтримують відносно стабільні процентні ставки, але внесли незначні корективи для індивідуальних клієнтів, які беруть позики на купівлю житла.

За словами економічного та фінансового експерта доктора Нгуєн Мінь Фонга, тенденція до зростання процентних ставок за кредитами є неминучою в контексті багатьох економічних коливань. Однак експерт також наголосив, що Державний банк вживатиме регуляторних заходів, щоб уникнути надмірного впливу на виробництво та підприємницьку діяльність. Доктор Нгуєн Мінь Фонг рекомендує підприємствам та приватним особам, які потребують кредитів, бути обережними у своїх фінансових планах, щоб уникнути впливу коливань процентних ставок.

Відповідно, позичальникам необхідно ретельно розглядати пільгові кредитні пакети від банків, особливо ті, що мають фіксовані процентні ставки на перші 6-12 місяців, щоб зменшити короткостроковий фінансовий тиск. Крім того, також необхідно порівнювати процентні ставки між банками перед прийняттям рішення про позику, оскільки кожен банк має різні політики та умови.

Прогнозується, що найближчим часом депозитні процентні ставки можуть продовжувати дещо зростати, перш ніж стабілізуватися, тоді як кредитні процентні ставки можуть перебувати під тиском, але контролюватимуться монетарною політикою Державного банку. Коригування кредитної політики може відбутися в середині року для стабілізації фінансового ринку та підтримки розвитку бізнесу.

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241