«Своєчасні ліки» допомагають банкам подолати труднощі у вирішенні проблеми безнадійної заборгованості

DNVN – Експерти вважають схвалення Національними зборами 27 червня Закону про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи «своєчасним засобом», який допоможе банкам подолати труднощі у вирішенні проблеми безнадійної заборгованості, особливо в умовах млявого ринку нерухомості та численних перешкод у процедурах повернення активів.

Згідно з оцінкою Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), найважливішою подією в Законі про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи є відновлення права вилучення заставних активів (TSBĐ) – механізму, який призвів до явної ефективності в період дії Постанови 42 (2017-2023).

Протягом періоду дії Постанови 42 обсяг безнадійної заборгованості, що оброблялася щомісяця, зріс до 65%, тоді як рівень погашення клієнтами своїх боргів зріс з 23% до 36%, що свідчить про чітку ефективність механізму, який дозволяє банкам вилучати безспірне забезпечення.

Однак, оскільки термін дії цієї постанови закінчується наприкінці 2023 року, процес повернення активів майже повністю залежить від співпраці клієнтів або тривалих судових процесів, що призвело до значного зниження показників стягнення боргів у багатьох банках.

За даними VIS Rating, найважливішою родзинкою Закону про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи є відновлення права накладати арешт на забезпечені активи.

Протягом перших 6 місяців 2024 року половина безнадійної заборгованості була врегульована переважно шляхом списання боргів та створення резервів, що становило 30–40% від загального обсягу власного капіталу – співвідношення вважається нестійким.

Крім того, млявий ринок нерухомості призвів до подальшого зниження доходів від врегулювання боргів шляхом формування резервів на покриття ризиків (списання), які становили лише 27% у 2024 році порівняно з 40% у період 2021-2022 років. Тим часом, рівень безнадійної заборгованості, прийнятої до врегулювання судом, все ще дуже низький, згідно з оцінками деяких банків, таких як VPB.

Цей переглянутий закон не лише відновлює механізм вилучення застави, але й надає Державному банку В'єтнаму (SBV) право надавати спеціальні позики з 0% процентними ставками кредитним установам, які перебувають у скрутному становищі, що дозволяє SBV втручатися на ранній стадії та забезпечувати стабільність системи.

«Змінений закон допоможе покращити можливості стягнення безнадійної заборгованості, підвищити якість активів та прибутковість, особливо для роздрібних банків, які рідко кредитують спекулятивні сегменти», – прокоментували у VIS Rating.

Дані банків показують, що в період з 2022 по 2025 рік коефіцієнт проблемної заборгованості в групі банків, включаючи Азійський комерційний акціонерний банк ( ACB ), Акціонерний комерційний банк розвитку міста Хошимін (HDBank), Акціонерний комерційний банк Орієнта (OCB), Міжнародний комерційний акціонерний банк В'єтнаму (VIB), Акціонерний комерційний банк процвітання В'єтнаму (VPBank) та Військовий комерційний акціонерний банк (MB), зріс з 1,6% до 2,2%. Це збільшення в основному відбулося за рахунок іпотечних позик та позик, виданих домогосподарствам.

Хоча ліквідація іпотечних житлових активів демонструє позитивні ознаки завдяки реальному попиту, кредити, пов'язані з курортною та спекулятивною нерухомістю, перебувають під тиском через надлишок пропозиції та обережні настрої ринку.

Експерти VIS Rating очікують, що Закон про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи підтримає прибутки банків, збільшивши доходи від врегулювання боргів та зменшивши операційні витрати. Цьому також сприятиме відновлення ринку нерухомості у 2025 році.

Мінх Чт

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054