Своєчасне втручання допомагає банкам подолати труднощі у врегулюванні безнадійної заборгованості.

DNVN – Експерти вважають схвалення Національними зборами 27 червня Закону про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи «своєчасним заходом», що допомагає банкам подолати труднощі у вирішенні проблеми безнадійної заборгованості, особливо в умовах млявого ринку нерухомості та численних перешкод у процедурах повернення активів.

Згідно з оцінкою Акціонерної компанії «В'єтнамський інвестиційний кредитний рейтинг» (VIS Rating), найважливішою подією в Законі про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи є відновлення права на вилучення заставних активів – механізму, який приніс чітку ефективність у період дії Резолюції 42 (2017–2023).

Протягом періоду дії Постанови 42 обсяг проблемних кредитів, що обробляються щомісяця, зріс на 65%, тоді як рівень самостійного погашення боргів клієнтами зріс з 23% до 36%, що демонструє чітку ефективність механізму, який дозволяє банкам вилучати безспірне забезпечення.

Однак, оскільки ця постанова втратила чинність наприкінці 2023 року, процес повернення активів став майже повністю залежним від співпраці клієнтів або тривалих судових процесів, що призвело до значного зниження показників стягнення боргів у багатьох банках.

За даними VIS Rating, найважливішою подією в Законі про внесення змін та доповнень до окремих статей Закону про кредитні установи є відновлення права на вилучення заставних активів.

Протягом перших шести місяців 2024 року половина проблемних кредитів була врегульована переважно шляхом списання та формування резервів, що становило 30–40% від загального капіталу – співвідношення вважається неприйнятним.

Крім того, млявість ринку нерухомості призвела до подальшого зниження доходів від списання безнадійної заборгованості, які становили лише 27% у 2024 році порівняно з 40% у 2021–2022 роках. Тим часом, за даними деяких банків, таких як VPB, рівень прийнятих та розглянутих судами справ про безнадійну заборгованість залишається дуже низьким.

Цей переглянутий закон не лише відновлює механізм вилучення застави, але й надає Державному банку В'єтнаму (SBV) право надавати спеціальні позики з 0% процентними ставками кредитним установам, що переживають труднощі, що дозволяє SBV втручатися на ранній стадії та забезпечувати стабільність системи.

«Змінений закон допоможе покращити можливості стягнення безнадійної заборгованості, підвищити якість активів та прибутковість, особливо для роздрібних банків, які менше кредитують спекулятивні сегменти», – прокоментували у VIS Rating.

Дані банків показують, що між 2022 і 2025 роками коефіцієнт непрацюючих кредитів у групі банків, включаючи Азійський комерційний банк ( ACB ), Банк розвитку міста Хошимін (HDBank), Оріентний комерційний банк (OCB), Міжнародний банк В'єтнаму (VIB), Банк процвітання В'єтнаму (VPBank) та Військовий банк (MB), зріс з 1,6% до 2,2%. Це зростання в основному пов'язане з іпотечними кредитами та кредитами, виданими домогосподарствам.

Хоча ліквідація житлової іпотеки демонструє позитивні ознаки завдяки реальному попиту, кредити, пов'язані з курортною та спекулятивною нерухомістю, перебувають під тиском через надлишок пропозиції та обережні настрої ринку.

Експерти VIS Rating очікують, що змінений Закон про кредитні установи підтримає прибутки банків, збільшивши доходи від врегулювання боргів та зменшивши операційні витрати. Цьому також сприятиме відновлення ринку нерухомості у 2025 році.

Мінх Чт

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054