Що слід пам'ятати під час інвестування до та після виходу на пенсію

Якщо у вас є детальний план на кожен етап вашого життя, ви можете скоротити свій робочий час порівняно з встановленим пенсійним віком. Пані Тран Тхі Май Хан - експерт з особистого фінансового планування в FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - сказала, що перед складанням фінансового плану потрібно оцінити своє поточне фінансове становище, а також ваші пенсійні цілі.

Необхідно визначити та оцінити такі фактори як для періодів до, так і після виходу на пенсію: джерела доходу, очікувані витрати, наявні активи та борги, очікувана спадщина, отримана та заповідана родичам, знання про інвестування, досвід та особиста схильність до ризику.

Крім того, необхідно також звертати увагу на супутні фактори, такі як соціально- економічна ситуація, закони, фінансові продукти на ринку. Це допоможе вам мати основу для складання плану застосування відповідних фінансових продуктів та інвестицій для досягнення короткострокових та довгострокових цілей.

Пані Тран Тхі Май Хан розповідає про свій пенсійний план у програмі Smart Finance. Фото: Дук Мань

Розглянемо конкретний приклад родини пана Ана та пані Фуонг, яким виповнилося 45 років. Подружжя планує вийти на пенсію через 10 років, маючи на руках 5 мільярдів донгів. Пані Тран Тхі Май Хан дає важливі зауваження щодо інвестування цих грошей для досягнення комфортної пенсії.

Інвестиційна стратегія для виходу на пенсію

За словами експерта, інвестування протягом 10 років – це тривалий період, який дозволяє родині пана Ана обирати багато фінансових продуктів та диверсифікованих інвестицій. На цьому етапі очікуваний прибуток протягом 10 років може становити від 10 до 15% на рік, при цьому прибуток за останні роки поступово зменшуватиметься при реструктуризації на низькоризикові, високоліквідні продукти для підготовки до виходу на пенсію.

З 5 мільярдами донгів, через 10 років сума грошей, отриманих на момент виходу на пенсію, становитиме близько 13-17 мільярдів донгів залежно від ефективності інвестицій.

Підтримувати хороші показники прибутку та стале зростання непросто, що вимагає від родини пана Ана знань та досвіду в галузі інвестування. Крім того, ефективність інвестування також залежить від коливань соціально-економічної ситуації в майбутньому.

Інвестиційні стратегії після виходу на пенсію

Після виходу на пенсію родині пана Ана необхідно обирати фінансові та інвестиційні продукти із середньою прибутковістю, що відповідає низькому ризику, щоб забезпечити збереження інвестиційного капіталу. Йому та його дружині також необхідно звернути увагу на інвестування в продукти, які можуть генерувати грошовий потік, щоб компенсувати зменшення або зникнення пасивного доходу.

Щорічно пан Ан та пані Фуонг повинні оцінювати та оновлювати інформацію про хід впровадження пенсійного плану. Таким чином, вони можуть визначити необхідні корективи для досягнення поставлених цілей.

Програма «Розумні фінанси» спільно виробляється газетою Lao Dong та акціонерною компанією FIDT – Інвестиції та управління активами. Відеосеріал виходить щочетверга о 19:00 за участю провідних престижних фінансових експертів, які діляться знаннями та навичками в управлінні особистими фінансами та інвестуванням з читачами/глядачами!

Дивіться більше статей з програми Smart Finance тут.

Джерело