Банки, нерухомість, криптоактиви становлять високий ризик відмивання грошей

Для криптоактивів поширеною тактикою є створення суб'єктом «чистих» проектів, а потім використання незаконних криптоактивів для викупу цих проектів та переказу грошей назад, перш ніж «збити» проект, щоб стерти сліди.

Сьогодні (16 жовтня) Державний банк В'єтнаму (SBV) провів семінар з поширення Циркуляра № 27/2025/TT-NHNN, Резолюції 05/2025/NQ-CP та результатів Національної оцінки ризиків щодо відмивання грошей та фінансування тероризму.

Згідно з оновленими результатами національної оцінки ризиків відмивання грошей, експерти заявили, що банківський сектор та сектор нерухомості мають високий ризик відмивання грошей. Представник Державного банку заявив, що банківський сектор в основному причетний до відмивання грошей, що походять від злочинів, пов'язаних з джерелами, включаючи: азартні ігри, шахрайство з майном та корупцію.

Кількість повідомлень про підозрілі транзакції в цьому секторі за останні роки становить 92% від загальної кількості зареєстрованих транзакцій (8 358 транзакцій). Деякими типовими випадками відмивання грошей у цьому секторі є справа Ван Тхін Пхата, справа Труонг Мі Лана та його спільників.

Крім того, сектор нерухомості також має високий ризик відмивання грошей через велику кількість транзакцій та високу їх вартість, а також можливість приховувати походження активів. Крім того, існують також ситуації неправильного декларування вартості транзакції, готівкових платежів та спонтанних транзакцій, а також неадекватних систем інформування клієнтів.

Пан Ле Хоанг Чау, голова Асоціації нерухомості міста Хошимін (HoREA), високо оцінив Циркуляр 27, заявивши, що положення циркуляра сприятимуть прозорості ринку та запобігатимуть відмиванню грошей через нерухомість, яка є масштабним інвестиційним каналом зі складними операціями, які можна легко використати для легалізації незаконних джерел коштів.

Відмивання грошей також досить поширене явище на ринку криптоактивів. Представники Державної комісії з цінних паперів вказали на багато ознак відмивання грошей на ринку криптоактивів.

Наприклад, використання слабкої системи автентифікації бірж криптоактивів (використання підроблених документів/дозвіл на анонімні транзакції); змішування незаконних криптоактивів з легальними; легалізація незаконних криптоактивів шляхом переказу вартості на приватні криптоактиви (монети конфіденційності) для обміну на легальні криптоактиви; переказ криптоактивів між блокчейнами та використання мостів транзакцій для ускладнення відстеження (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

Пан То Тран Хоа, заступник начальника Департаменту розвитку ринку цінних паперів Державної комісії з цінних паперів, заявив, що організації та окремі особи обходили системи автентифікації сервісних платформ, надаючи підроблені документи для здійснення незаконних грошових переказів. Суб'єкти також користувалися транзакціями між особами через «чорний ринок», щоб безпосередньо купувати та продавати криптоактиви за готівку.

Однак найскладніше ідентифікувати акт «змішування» криптоактивів, коли постачальники послуг можуть ідентифікувати лише особу, яка володіє криптоактивами, тоді як походження криптоактивів часто не автентифікується.

Крім того, суб'єкти також переказували криптоактиви через блокчейни, створюючи багато різних транзакцій зі значеннями нижче порогу попередження, що призводило до труднощів у відстеженні.

Ще один метод відмивання грошей через криптоактиви полягає в тому, що суб'єкти створюють «чисті» проекти, а потім використовують незаконні криптоактиви для викупу цих проектів та переказу грошей назад, перш ніж «збити» проект, щоб стерти всі сліди.

За словами підполковника Дама Ван Міня, юридичного репортера Центрального департаменту внутрішньої безпеки ( Міністерства громадської безпеки ), з розвитком Інтернету та цифрових активів кількість в'єтнамців, які беруть участь у купівлі та продажу цифрових активів, дуже зросла, і, за оцінками, в'єтнамцям належить 26 мільйонів облікових записів.

Пан Дам Ван Мінь сказав, що наразі у В'єтнамі не зафіксовано жодних випадків використання цифрових активів для фінансування тероризму. «Ризик фінансування тероризму через цифрові активи у В'єтнамі низький», – сказав пан Мінь.

Однак представник Міністерства громадської безпеки заявив, що ризик відмивання грошей все ще перебуває на тривожному рівні. Тому необхідно оцінити можливості організації та джерело клієнтів зі специфічними факторами ризику відмивання грошей та фінансування тероризму, а не просто оцінювати загалом, як це робиться зараз, у випадку підприємств та професійних асоціацій.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Нгуєн Нгок Кань заявив, що в контексті численних коливань у геополітиці та на міжнародних фінансових ринках, а також дедалі більш відкритої економіки В'єтнаму, потреба у виявленні та управлінні ризиками, пов'язаними із запобіганням та боротьбою з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, є дедалі актуальнішою.

Завершення розробки правової бази щодо запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення активно сприятиме реалізації Національного плану дій щодо запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, який Уряд зобов'язався виконати разом із Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Пані Нгуєн Тхі Мінх Тхо, заступниця директора Департаменту боротьби з відмиванням грошей, повідомила, що до Циркуляра № 27/2025/TT-NHNN було внесено зміни з метою спрямування та усунення деяких основних труднощів і перешкод для суб’єктів первинного фінансового моніторингу під час процесу впровадження.

Зміни включають: Критерії та методи оцінки ризиків відмивання грошей суб'єктів первинного фінансового моніторингу; Процес управління ризиками відмивання грошей та класифікації клієнтів за рівнем ризиків відмивання грошей; Внутрішні положення щодо запобігання та боротьби з відмиванням грошей; Режим звітності про операції на велику суму, про які необхідно повідомляти; Режим звітності про підозрілі операції; Операції з електронним переказом грошей; Режим звітності про операції з електронним переказом грошей; Форму та термін звітності про електронні дані; Зміни та доповнення до додатків до форм звітності про оцінку ризиків в організаціях та форм звітності про підозрілі операції.

Циркуляр 27 також наголошує на принципі управління на основі ризиків, вимагаючи від організацій оновлювати та періодично оцінювати ризики відмивання грошей, а також розробляти процеси для ідентифікації та перевірки клієнтів, включаючи тих, хто не має рахунків або має невелику кількість транзакцій.

Суб'єкти господарювання, що здійснюють звітність, повинні регулярно контролювати ділові відносини, забезпечуючи відповідність операцій законним джерелам коштів та ідентифікаційним записам клієнтів.

Джерело: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html