Банки переходять до моделі багатофункціональної фінансової групи

Багато банків створюють моделі з повним спектром галузей: банківська справа, страхування життя, страхування, відмінне від страхування життя, цінні папери, компанії з управління фондами, і незабаром розширяться на сектор цифрових активів.

Тенденція розвитку в бік фінансових груп також почала формуватися досить давно, особливо в банках, що котируються на фондовому ринку. Багато банків будують моделі з повними сферами: банківська справа, страхування життя, страхування, відмінне від страхування життя, цінні папери, компанії з управління фондами, і незабаром розширяться на сектор цифрових активів. Формування цієї моделі, на думку експертів, випливає з природних потреб ринку. Особливо після того, як уряд видав Постанову 05/2025/NQ-CP про пілотне впровадження ринку криптоактивів, багато банків об'єднали зусилля для співпраці або здійснення стратегічних інвестицій у такі торгові платформи, як LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) та CAEX (VPBank). MB навіть підписав меморандум про взаєморозуміння з Dunamu Group - оператором корейської біржі Upbit - для отримання технологій та досвіду в управлінні біржею цифрових активів. Ці кроки свідчать про ретельну підготовку до використання нових ринків, одночасно утримуючи молодих клієнтів у цифровій екосистемі.

Крім того, банки також готуються вийти на ринок золота після набрання чинності Указу 232/2025/ND-CP про управління діяльністю з торгівлі золотом. Деякі банки заявили, що вони підготували інфраструктуру, партнерів та плани впровадження.

За словами експертів, розширення бізнес-сегментів та екосистем не лише допомагає банкам диверсифікувати джерела доходів, але й рухається до сучасної моделі фінансової групи – популярної тенденції у світі . Банки відіграватимуть центральну роль, поєднуючи такі послуги, як страхування, інвестиції, управління активами та цифрові активи.

Пан Куан Чонг Тхань, директор аналітичного відділу Maybank Securities Vietnam, зазначив, що коли накопичені активи інвесторів досягнуть певного порогу, попит зміститься від простих заощаджень до диверсифікації портфеля: нерухомість, облігації, акції та навіть цифрові активи. У цей час банки з перевагами в капіталі, людських ресурсах та можливостях управління ризиками будуть організаціями, здатними надавати повний пакет фінансових послуг.

Те саме відбувається і на корпоративному рівні. Оскільки клієнти переходять від малого та середнього бізнесу до більшого бізнесу, їм потрібен не лише капітал, але й спеціалізовані послуги з інвестиційного консалтингу та управління активами. Приватне банківництво (преміальна послуга виключно для клієнтів з великими активами) та управління активами (управління активами) стали необхідними. Управління активами не лише підтримує капітал та послуги для бізнес-операцій, але й консультує щодо оптимального розподілу особистих та сімейних активів, з портфелем, який розширився від традиційних активів до цифрових активів. Надання цієї послуги клієнтам вимагає команди професійних консультантів з глибокою базою знань. Тому, за словами пана Тханя, будь-який банк, який хоче серйозно брати участь у цій галузі, повинен наблизитися до моделі багатофункціональної фінансової групи. Щоб підготуватися до цього переходу, банки-піонери створили та навчили внутрішні консалтингові команди, яким зазвичай потрібно близько двох років, щоб «сформувати війська». «Я думаю, що в найближчий період конкуренція у залученні та розвитку високоякісних людських ресурсів для цього сектору стане величезним викликом для банків», – прокоментував пан Тхань.

Доктор Нгуєн Мінь Куонг, експерт з економіки , погоджується, що тенденція до формування фінансових груп неминуча, оскільки, накопичуючи достатній капітал та потужності, підприємства матимуть потребу розширюватися у фінансовий сектор. З боку банків це не лише кредитування, а й лідерство у цифровій трансформації, зеленому кредитуванні, управлінні ризиками та наданні комплексних фінансових послуг. Однак швидкість реформування державних управлінських органів має бути «на крок попереду». Тому що якщо ми найближчим часом не завершимо формування правової бази, формування фінансових груп може створити системні ризики. Потрібен синхронний механізм моніторингу, особливо коли банки стають центром фінансової екосистеми.

З більш практичної точки зору, пан Ле Хоай Ан, експерт з досліджень банківської стратегії, зазначив: проблема полягає не лише в ринкових тенденціях, а й у поточній моделі зростання банків, яка збільшує непогашені кредити, розширює мережі, випускає картки та збільшує кількість платіжних рахунків... також наближається до точки насичення. Тим часом капітальні витрати, конкурентний тиск та очікування акціонерів зростають. Тому новою рушійною силою має бути використання глибини, тобто краще використання існуючих файлів клієнтів шляхом розширення екосистеми продуктів та збільшення цінності для кожного клієнта. Крім того, конкуренція з боку небанківських організацій, особливо фінтех-компаній та компаній, що займаються споживчим фінансуванням, стає все більш жорсткою. Ці організації є гнучкими, зосереджуються на користувацькому досвіді та поступово домінують у сегментах, які раніше були виключно доступні банкам.

У новому контексті розвитку, побудова інтегрованої фінансової екосистеми є не лише стратегією утримання клієнтів, а й новою конкурентною зброєю, що допомагає банкам зберігати свою центральну позицію в ланцюжку створення вартості особистих фінансів.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html