Банки стурбовані зростанням безнадійної заборгованості найближчим часом

У нещодавно надісланому до Національних зборів звіті Державний банк зазначив, що з 2012 року кредитні установи активно покращували якість активів, контролювали якість кредитів та керували безнадійною заборгованістю, особливо докладаючи зусиль для вирішення проблеми безнадійної заборгованості шляхом стимулювання стягнення боргів та використання резервів на покриття ризиків.

В результаті, з 2012 року до кінця липня 2023 року вся система обробила 1 695,7 трильйона донгів безнадійної заборгованості. З них кредитні установи обробили на високому рівні 1 271,7 трильйона донгів (що становить 75% від загальної суми обробленої безнадійної заборгованості), решта була продана заборгованість (включаючи продаж VAMC та іншим організаціям і фізичним особам) на суму 424 трильйони донгів, що становить 25% від загальної суми обробленої безнадійної заборгованості.

Тільки за перші 7 місяців 2023 року вся система обробила 128,8 трильйона донгів безнадійної заборгованості, що на 46,3% більше, ніж за аналогічний період минулого року.

Окрім обробки безнадійної заборгованості на балансі, результати обробки безнадійної заборгованості, визначеної відповідно до Постанови 42, також досягли позитивних результатів. З моменту набрання чинності Постанови (15 серпня 2017 року) до кінця липня 2023 року вся система обробила близько 425,9 трильйона донгівських донгів безнадійної заборгованості, визначеної відповідно до Постанови 42.

Станом на кінець липня 2023 року коефіцієнт безнадійної заборгованості за балансом становив 3,56%58 (вище, ніж 2,0% на кінець 2022 року та 1,69% на кінець 2020 року). Коефіцієнт безнадійної заборгованості за балансом, необроблена заборгованість за VAMC та потенційна заборгованість59 системи кредитних установ становив 6,16% від загальної суми непогашеної заборгованості.

Згідно з резолюцією Національних зборів, до кінця 2025 року прагнути довести рівень безнадійної заборгованості всієї системи кредитних установ (за винятком слабких комерційних банків) до рівня нижче 3%, включаючи безнадійну заборгованість на балансі, безнадійну заборгованість, продану VAMC, яка не була оброблена або стягнута, та заборгованість, яка потенційно може стати безнадійною.

Державний банк В'єтнаму (SBV) вважає, що найближчим часом кредитна якість системи кредитних установ може продовжувати перебувати під тиском багатьох факторів. Внутрішні та міжнародні макроекономічні події мають багато несприятливих моментів, впливаючи на виробничу та ділову діяльність, здатність клієнтів погашати борги, збільшуючи безнадійну заборгованість, створюючи тиск на резервування для врегулювання безнадійної заборгованості, а також на прогрес у роботі з активами застави безнадійної заборгованості кредитних установ.

Тим часом робота з врегулюванням проблемної заборгованості все ще стикається з багатьма труднощами, деякі з причин, визначених Державним банком, полягають у тому, що підприємства страждають від несприятливого та негативного впливу зовнішнього середовища, що знижує здатність домогосподарств та підприємств сплачувати прострочені борги;

Правова база, пов'язана з реструктуризацією кредитних установ та управлінням безнадійною заборгованістю, не завершена; бракує механізмів та пільгової політики для заохочення вітчизняних та іноземних інвесторів до участі в управлінні забезпеченими активами, купівлі-продажу безнадійної заборгованості тощо.

Крім того, обізнаність щодо погашення боргів у певного сегмента клієнтів залишається низькою, вони неініціативні, не схильні до співпраці, повільні та протидіють погашенню боргів та передачі забезпечених активів, що призводить до затягування та неефективності процесу стягнення боргів та врегулювання проблемних боргів кредитних установ.

За даними Державного банку, реструктуризація слабких кредитних установ все ще не має ресурсів та конкретних механізмів для її ретельного проведення. Деяким державним корпораціям та групам бракує ресурсів для подолання збитків та реструктуризації небанківських кредитних установ, власниками або основними акціонерами яких вони є.

Державний банк заявив, що найближчим часом він продовжуватиме вдосконалювати правову базу щодо валюти, банківської діяльності, реструктуризації та управління безнадійною заборгованістю на основі повного дотримання законів ринкової економіки, міжнародної практики та виконання вимог інтеграції, відповідно до практичних умов у В'єтнамі.

Посилення інспекції, перевірки та нагляду за діяльністю кредитних установ, приділення уваги якості кредитів та управлінню безнадійною заборгованістю кредитних установ з метою виявлення ознак потенційних ризиків та порушень законодавства з метою вжиття відповідних заходів запобігання та реагування.

Джерело