Чого молодь очікує від цифрових банків сьогодні?

В очах молоді банківська справа вже не є місцем для «безпечного надсилання грошей», а має бути цифровим досвідом – зручним, персоналізованим, підходящим і навіть цікавим. Щоб охопити цифрове покоління, банкам потрібно не лише оцифрувати, а й по-справжньому зрозуміти його. Коли досвід стає основною стратегією

В останні роки банківська система В'єтнаму здійснила значний зсув у бік цифрових каналів. Згідно з даними Державного банку, багато кредитних установ зафіксували показник транзакцій через цифрові канали, що перевищує 90%. До кінця першого кварталу 2025 року вся галузь провела понад 5,2 мільярда транзакцій загальною вартістю понад 80 мільйонів мільярдів донгів, що на 44,43% більше за кількістю та на 24,34% за вартістю порівняно з аналогічним періодом 2024 року. Водночас, частка дорослих, які володіють банківськими рахунками, також досягла понад 87%, що свідчить про високу популярність фінансових послуг.

Більшість комерційних банків у В'єтнамі розробили цифрові додатки з низкою функцій, що виходять за рамки базових транзакцій. Примітно, що молода група клієнтів (18–35 років) – «безготівкове» покоління – стає головною рушійною силою цифрової трансформації. Вони не лише переказують гроші та здійснюють платежі, але й використовують цифровий банкінг для управління фінансами, інвестування та споживання, що змушує банки швидше адаптуватися та персоналізувати більше, ніж будь-коли.

Рівень транзакцій через цифрові канали зараз перевищив 90%.

Куанг Ань (нар. 1995, Ханой ) сказав, що він надає пріоритет банківським додаткам, які мають високу швидкість транзакцій, прості та дозволяють виконувати лише кілька операцій, дозволяють швидко входити/платити за допомогою Face ID, відбитка пальця або Smart OTP – і безпечні, і зручні. «Захист персональних даних є головним пріоритетом, але я також сподіваюся, що додаток не вимагатиме повторної перевірки з непотрібними операціями», – сказав Куанг Ань.

Тим часом, для Нгок Куїнь (нар. 1999, Хошимін) ідеальний додаток для цифрового банкінгу має бути схожим на «фінансово-споживчий супердодаток» з яскраво вираженим персоналізованим підходом. Вона надає пріоритет додаткам, які дозволяють налаштовувати інтерфейс відповідно до вподобань, пропонувати послуги на основі звичок, автоматично класифікувати витрати та попереджати про перевищення лімітів.

За словами експертів, цифровізація зараз є лише необхідною умовою. Хоча більшість банків вже мають додатки, eKYC та базові функції транзакцій, відмінності дедалі більше розмиваються. Проблема полягає у досвіді – користувачі вимагають більше, ніж традиційний цифровий банк. Додаток має бути плавним, інтуїтивно зрозумілим, лаконічним, логічним і, особливо, має відповідати потребам та психології молодого покоління.

«Вони готові змінити банк, якщо застосунок незручний для користувача або не має хороших стимулів, оскільки електронні гаманці жорстко конкурують. Це головна рушійна сила цифрової трансформації з високими очікуваннями щодо зручності, швидкості, універсальності та персоналізації. В економіці вражень той, хто не відповідає їхньому смаку, втратить клієнтів», – наголосили експерти.

Як проходить «війна» банківських додатків?

Зіткнувшись із цією ситуацією, багато банків швидко інвестували значні кошти в технології штучного інтелекту для персоналізації інтерфейсу та послуг, допомагаючи користувачам відчувати, ніби їх консультує особистий «фінансовий помічник» щодо витрат, заощаджень чи інвестування.

Наприклад, DBS Bank – сінгапурський фінансовий гігант – перетворив цифровий банківський застосунок DBS на розумну екосистему, допомагаючи користувачам автоматично платити, заощаджувати та інвестувати. У Європі N26 – перший ліцензований цифровий банк – має мінімалістичний інтерфейс, автоматичну класифікацію витрат та «цільовий гаманець» для підтримки управління особистими фінансами. Усі вони працюють повністю в цифровому середовищі, без фізичних відділень, і стали життєво важливим фактором у стратегії розвитку сучасного глобального банківництва.

За оцінками, до 2025 року у В'єтнамі працюватиме понад 30 цифрових банківських додатків, таких як Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile..., що створить жорстко конкурентний ринок з різноманітним вибором для споживачів. Хоча це не можна порівняти з комплексними цифровими фінансовими екосистемами, такими як DBS digibank або N26, ці досягнення показують, що вітчизняні банки поступово наближаються до правильних очікувань сучасних користувачів щодо досвіду, де технології не лише обробляють транзакції, але й супроводжують клієнтів у кожній особистій фінансовій поведінці.

Деякі мобільні додатки у В'єтнамі спочатку вийшли зі своєї «безпечної зони», інтегрувавши онлайн-ігри.

Останнім часом, у світлі дедалі яскравішої цифрової трансформації, SHB не вибуває з гри. Завдяки потужній стратегії репозиціонування в останні роки, цей банк поступово систематично інвестує в технологічну інфраструктуру, зручність користування та цифрову фінансову екосистему. Очікується, що в червні 2025 року SHB офіційно запустить цифровий банківський додаток нового покоління, який інтегрує сучасні технології, зручний інтерфейс та глибокі можливості персоналізації, спрямовані на задоволення потреб молодих користувачів у розумному та гнучкому управлінні фінансами.

Цифровий банківський застосунок SHB демонструє прагнення SHB переосмислити цифровий досвід для сучасного покоління користувачів. Інтерфейс розроблений мінімалістичним, інтуїтивно зрозумілим та сповнений молодіжних технологій, інтегруючи передові функції, такі як біометрія, Smart OTP та екосистема QR-платежів у понад 200 000 точках по всій країні. Усі вони об'єднані в єдину платформу, що задовольняє потреби молодих користувачів у багатозадачності, гнучкості та зростаючій персоналізації.

Зокрема, SHB постійно вдосконалює стандарти безпеки за допомогою сучасних рівнів автентифікації, допомагаючи користувачам почуватися абсолютно безпечно під час здійснення фінансових операцій будь-коли та будь-де. Банк досягає прогресу у створенні комплексної цифрової екосистеми для індивідуальних клієнтів. Ставлячи клієнтів та ринок у центр уваги, SHB активно впроваджує цифрові технології, сприяючи цифровій трансформації країни, супроводжуючи цифровий спосіб життя клієнтів, людей та суспільства.

На нещодавньому заході з цифрової трансформації банківської галузі прем'єр-міністр Фам Мінь Чінь наголосив, що цифрова трансформація банківської галузі повинна ретельно дотримуватися рекомендацій, вживати рішучих заходів, підвищувати ефективність; використовувати можливості, займати лідируючі позиції в технологіях, сприяти розвитку; бути піонером у технологіях та лідером в інноваціях. Галузь повинна створювати різноманітні продукти, професійні послуги, забезпечувати безпеку та конфіденційність в інтересах людей, розвитку бізнесу, водночас забезпечуючи публічність, прозорість, запобігаючи корупції, марнотратству та негативу.

Мета цифрової трансформації полягає в прискоренні, прориві та досягненні фінішу раніше, ніж очікувалося, зосереджуючись на 5 основних напрямках: вдосконалення інституцій; розвиток цифрової інфраструктури; цифрова трансформація для людей та бізнесу, особливо у віддалених, прикордонних, острівних районах та для вразливих груп; розвиток людських ресурсів для цифрової трансформації та забезпечення безпеки та захисту в умовах цифрової трансформації.

Дуонг Чунг (за даними thoibaotaichinhvietnam.vn)

Джерело: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay