Координувати управління ризиками при операціях з рахунками та картками

Зіткнувшись зі все більш витонченим шахрайством та підробками у секторі цифрових платежів, Банківська асоціація В'єтнаму видала Посібник з координації та підтримки управління ризиками для рахунків, карток та підрозділів прийому платежів.

Огляд зустрічі.

Очікується, що цей комплект документів стане «спільним посібником», який допоможе банкам синхронізувати процеси, підвищити ефективність профілактики, захистити права клієнтів та репутацію всієї галузі.

Виступаючи на зустрічі з питань впровадження «Посібника з координації для підтримки управління ризиками для рахунків/карт/підрозділів прийому платежів, пов’язаних з грошовими переказами та платіжними операціями, підозрюваними у шахрайстві, підробці та аферах» 21 жовтня, доктор Нгуєн Куок Хунг, віцепрезидент і генеральний секретар Асоціації банків В’єтнаму, наголосив на важливості посилення координації між банками для запобігання та оперативного розгляду дедалі складніших випадків шахрайства та афер.

В останні роки онлайн-шахрайство та підробка рахунків і карток стали дедалі складнішими. Високотехнологічні злочинці постійно змінюють свою тактику, використовуючи лазівки в цифрових транзакціях, що ускладнює обробку та повернення активів.

Зіткнувшись із цією ситуацією, Банківська асоціація активно запропонувала розробити Посібник з координації підтримки управління ризиками, спрямований на створення спільної системи, яка допоможе кредитним установам діяти уніфіковано, швидко та законно.

За словами пана Нгуєна Куока Хунга, Довідник не є юридичним документом, а сформований на міцній правовій основі з постанов та циркулярів Державного банку та внутрішніх положень кожного банку. Процес розробки проходив майже два роки, шляхом багатьох раундів широких консультацій з банками-членами, керівними органами та відповідними міністерствами та галузями.

Ґрунтуючись на політикі, визначеній у 2023 році, Банківська асоціація тісно співпрацювала з Департаментом державних банківських платежів, Агентством з інспекції та нагляду, Департаментом інформаційних технологій, NAPAS та Асоціацією карткових платіжок для розробки спеціальної структури процесу координації.

Проект Посібника пройшов чотири раунди редагування, збираючи коментарі від Міністерства громадської безпеки, Міністерства юстиції, Верховної народної прокуратури та Верховного народного суду. До серпня 2025 року Рада асоціації схвалила його 12/13 голосами «за» та офіційно опублікувала Рішенням № 71/QD-HHNH від 30 вересня 2025 року.

Уніфіковані інструкції з обробки, підвищена ініціативність

У посібнику чітко визначено процес координації між банками, платіжними посередниками та підрозділами приймання платежів під час виявлення підозрілих транзакцій. Обмін інформацією здійснюється через NAPAS та офіційні канали зв'язку Асоціації для забезпечення швидкості та конфіденційності.

Доктор Нгуєн Куок Хунг виступив з вступною промовою на зустрічі.

Одним із примітних моментів є регулювання часу обробки в межах T+3, що становить максимум 3 дні з моменту виявлення незвичайної транзакції. «У цифровому середовищі гроші рухаються дуже швидко. Без своєчасної координації блокування та відновлення практично неможливі», – проаналізував доктор Нгуєн Куок Хунг.

Він підтвердив, що Довідник не замінює чинні правові норми, а діє як «карта дій», яка спрямовує банки до правильного виконання внутрішніх процедур відповідно до циркулярів та постанов Уряду та Державного банку. Профілактика — це не лише зупинка потоку грошей, але й перевірка законності транзакцій та забезпечення прав клієнтів.

Ризики для клієнтів означають репутаційні ризики для кредитних установ. Навіть якщо це не вина банку, його імідж та довіра клієнтів все одно постраждають. Тому об'єднання процесу координації не лише допомагає обмежити фінансові втрати, але й зміцнює впевненість у безпеці в'єтнамської банківської системи.

Віце-президент і генеральний секретар Нгуєн Куок Хунг звернувся до банків із проханням переглянути та скоригувати свої внутрішні правила, щоб вони відповідали Посібнику, та впровадити його в усій системі. Асоціація узагальнить будь-які труднощі та проблеми в процесі впровадження та надасть конкретні рекомендації щодо них.

«Ми сподіваємося, що Посібник справді втілиться в життя, створивши консенсус та солідарність у всій системі, сприяючи запобіганню злочинам у сфері високих технологій, захищаючи законні права клієнтів та підтримуючи репутацію в’єтнамської банківської галузі», – наголосив доктор Нгуєн Куок Хунг.

ХУНГ АНХ

Джерело: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html