В абсолютних цифрах, група банків, що лідирують за балансом боргу групи 5 станом на 30 червня 2025 року, включає: BIDV (27 669 млрд донгів, збільшення на 8 700 млрд донгів порівняно з початком року); Agribank (19 583 млрд донгів, зменшення на 3 054 млрд донгів порівняно з початком року); VietinBank (15 093 млрд донгів, збільшення на 1 473 млрд донгів порівняно з початком року); SHB (11 574 млрд донгів, збільшення на 460 млрд донгів порівняно з початком року); Vietcombank (11 340 млрд донгів, збільшення на 1 111 млрд донгів порівняно з початком року).

Вищезазначена група банків також займає більшу частину ринку кредитування, тому зрозуміло, що вони лідирують за обсягом непогашених кредитів в абсолютному вираженні. Наразі ця група займає понад 50% ринку кредитування у В'єтнамі.

Щодо коефіцієнта заборгованості, всі ці банки належать до групи з низьким коефіцієнтом заборгованості групи 5 порівняно із загальною сумою непогашеної заборгованості. Зокрема, заборгованість групи 5 Agribank та SHB зменшилася порівняно з початком періоду.

Зокрема, співвідношення боргу групи 5 до загальної непогашеної заборгованості в BIDV становить 1,3% (зростання на 0,36%); в Agribank це співвідношення становить 1,05% (зниження на 0,26%), у VietinBank – 0,8% (зростання на 0,01%), у SHB – 1,69% (зниження на 0,01%) та у Vietcombank – 0,73% (зростання на 0,02%).

Також, згідно з коефіцієнтом заборгованості, 16 комерційних банків зафіксували збільшення заборгованості 5-ї групи порівняно з початком періоду.

Банки BaoViet та PVCombank, хоча їхні коефіцієнти заборгованості групи 5 знизилися порівняно з початком року, все ще перебувають у провідній групі, складаючи 3,4% та 2,25% відповідно. Цей коефіцієнт у BVBank та Saigonbank становить 2,17% та 2,14% відповідно.

Багато банків зафіксували коефіцієнт заборгованості групи 5 трохи менше 1% від загальної непогашеної заборгованості, з яких HDBank мав найнижчий коефіцієнт – 0,22%; TPBank – 0,4%; MB – 0,64%; Techcombank – 0,65%; Vietcombank – 0,73%; VietinBank – 0,8%; VPBank – 0,92% або ACB – 0,94%...

Згідно з положеннями Циркуляра 31 та Указу 86, кредитні установи повинні класифікувати борги та створювати резерви на покриття кредитних ризиків, що застосовуються до активів (що називаються "боргом"), включаючи: позики, фінансовий лізинг, дисконти, переоцінку переказних документів; факторинг; кредитні гранти у формі кредитних карток; платежі за позабалансовими зобов'язаннями; довіреність на надання кредитів...

Борги класифікуються за рівнями ризику, включаючи: стандартний борг (борг групи 1), борг, що потребує уваги (борг групи 2), нестандартний борг (борг групи 3), сумнівний борг (борг групи 4) та борг з потенційною втратою капіталу (борг групи 5).

Спеціальні резерви формуються пропорційно кожній групі боргів: борг Групи 1, резерв 0%; борг Групи 2, резерв 5%; борг Групи 3, резерв 20%; борг Групи 4, резерв 50%; борг Групи 5, резерв 100%.

Джерело: https://vietnamnet.vn/soi-no-nhom-5-cua-cac-ngan-hang-2437105.html