Якомога швидше заповніть прогалину у врегулюванні безнадійної заборгованості.

Ризик безнадійної заборгованості завжди присутній, проте правова база для її вирішення залишається неповною, особливо після того, як втратила чинність Постанова Національних зборів 42/2017/QH14 про пілотне впровадження врегулювання безнадійної заборгованості кредитних установ (від 21 червня 2017 року).

Проблемні кредити зросли на 34 трильйони донгів.

Згідно з останньою статистикою Банківської асоціації В'єтнаму, загальна сума непрацюючих кредитів становить приблизно 1,7 мільйона мільярдів донгів, з яких 677 000 мільярдів донгів – це позабалансові кредити. Це сума боргу, яку кредитні установи досі активно намагаються стягнути.

Проблемні кредити виникають через те, що позичальники мають обмежену обізнаність щодо своїх зобов'язань щодо погашення боргів, навмисно затримують їх погашення, відмовляються передавати активи, створюють фіктивні суперечки для порушення судових позовів і, як наслідок, ускладнюють для банків вилучення застави.

Кредитні установи продовжують активно працювати над стягненням безнадійної заборгованості.

За словами пана Нгуєн Куок Хунга, віце-голови та генерального секретаря В'єтнамської банківської асоціації, у 2024 році рівень стягнення боргів, переважно за рахунок заставних активів, досяг приблизно 46,6%, тоді як рівень клієнтами, які проактивно погашають безнадійну заборгованість перед банками, досяг лише 36%.

Решту боргу було продано В'єтнамській компанії з управління активами для кредитних установ (VAMC) або стягнуто шляхом продажу заставних активів на загальну суму приблизно 7 000 мільярдів донгів.

З початку 2025 року по теперішній час безнадійна заборгованість зросла приблизно на 34 000 мільярдів донгів, тоді як лише близько 15 000 мільярдів донгів безнадійної заборгованості було врегульовано.

Представники кількох банків стверджують, що Постанова Національних зборів 42/2017/QH14 про пілотне впровадження роботи з проблемною заборгованістю кредитних установ втратила чинність, тоді як багато нормативних актів ще не кодифіковані у зміненому Законі про кредитні установи 2024 року. Ці правові «прогалини» перешкоджають роботі з проблемною заборгованістю, порушують кредитні потоки та впливають на здатність фізичних осіб та підприємств отримувати доступ до капіталу.

Щодо регуляторного забезпечення, з метою усунення правових недоліків у сфері управління безнадійною заборгованістю, Державний банк В'єтнаму підготував закон про внесення змін та доповнень до кількох статей Закону про кредитні установи з метою кодифікації деяких положень Резолюції 42.

Подальша кодифікація положень, викладених у Резолюції 42, має на меті створити комплексну правову базу для підтримки кредитних установ та організацій з торгівлі та врегулювання боргів у здійсненні їхніх законних прав під час роботи з непрацюючими кредитами та заставними активами за непрацюючими кредитами.

Для вирішення проблеми безнадійної заборгованості потрібні додаткові санкції.

Для ретельного вирішення проблеми безнадійної заборгованості Нгуєн Тхі Фуонг, директор юридичного департаменту В'єтнамського банку інвестицій та розвитку ( BIDV ), запропонував розглянути кілька випадків для отримання дозволу на вилучення заставних активів. Наприклад, кредитна установа, яка була примусово передана, може уповноважити кредитну установу, яка отримує примусову передачу, вилучити заставні активи у випадках, коли сторони вже уклали угоду купівлі-продажу боргу.

Організації, що здійснюють купівлю, продаж та управління боргами, як це передбачено законом (за винятком організацій, що повністю належать державі та здійснюють купівлю, продаж та управління боргами), уповноважені вилучати заставні активи кредитних установ, які продають борги...

Багато інших думок також вказують на те, що право на вилучення застави має бути захищене та чітко кодифіковане законом для захисту законних інтересів банків, акціонерів та вкладників – тих, хто по суті вносить капітал в економіку через кредитну систему.

Такі процедури, як арешт та конфіскація активів, а також спрощені процедури обробки, повинні бути спеціально врегульовані та мати достатню юридичну силу, щоб уникнути лише формальних угод. Кінцева мета врегулювання безнадійної заборгованості полягає не в отриманні вигоди для банку, а в забезпеченні прав та інтересів усіх сторін, включаючи третіх осіб, таких як вкладники.

За словами Нгуєн Куок Хунга, генерального секретаря В'єтнамської банківської асоціації, основним джерелом вирішення проблем безнадійної заборгованості є створення кредитними установами резервів на покриття ризиків. Це суттєво вплинуло на прибутки та бізнес-результати кредитних установ, що означає зменшення ресурсів, доступних для підтримки бізнесу. Відсутність оборотного грошового потоку впливає на ліквідність, якщо її не вирішити своєчасно.

Аналітична група Інституту банківської підготовки та досліджень BIDV запропонувала механізм для кредитних установ щодо проактивного вилучення та розпорядження заставою. Додавання цього положення також легалізує «права кредитора» відповідно до загальноприйнятої практики. Метод вилучення застави буде ефективним у певних ситуаціях, таких як: коли гарант залишає населений пункт; коли застава не керується; або коли заставою є незабудована земля…

За даними аналітичної групи BIDV, дозвіл кредитним установам проактивно вилучати заставу для стягнення боргів замість подання позовів та організації виконавчих проваджень заощадить значний час і витрати для всіх залучених сторін, а також зменшить марнотратство соціальних ресурсів.

Зрештою, банки сподіваються швидко закрити правову «прогалину» у роботі з безнадійною заборгованістю, щоб ризик безнадійної заборгованості не впливав на безпеку кредитних установ.

Джерело: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html