Очікується, що зростання кредитування у 2023 році сягне близько 13,5%

3 січня, виступаючи на прес-конференції щодо виконання завдань банківської справи у 2024 році, заступник голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Дао Мінь Ту заявив, що 2023 рік пройде з багатьма труднощами та викликами в умовах повільного зростання світової економіки , високої інфляції та скорочення світової торгівлі;

Ціни на основні товари сильно коливаються, геополітичні конфлікти; центральні банки багатьох країн продовжують утримувати операційні процентні ставки на високому рівні.

На внутрішньому ринку рушійні сили зростання експорту, інвестицій та споживання стикаються з викликами через низький світовий попит; підприємства стикаються з багатьма труднощами через скорочення замовлень та ринків...

На основі ретельного дотримання резолюцій Національних зборів та Уряду, 17 січня 2023 року Державний банк В'єтнаму видав Директиву 01/CT-NHNN, якою вимагає від підрозділів усієї галузі серйозно впровадити рішення щодо управління грошово-кредитною політикою (CSTT) та банківською діяльністю у 2023 році.

Крім того, Державний банк серйозно впроваджував вказівки Уряду та Прем'єр-міністра, проактивно стежив за макроекономічними та монетарними подіями, щоб оперативно коригувати політику;

Випускати та синхронно й оптимально впроваджувати управлінські інструменти та рішення, що сприяють стабілізації макроекономіки, контролю інфляції, підтримці відновлення економічного зростання та забезпеченню безпечного розвитку системи кредитних установ.

Фінанси - Банківська справа - Зростання кредитування у 2023 році сягне близько 13,5% — Заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту розгортає банківські завдання у 2024 році.

Зокрема, протягом минулого року SBV керував монетарною політикою, щоб допомогти стабілізувати макроекономіку, контролюючи інфляцію на рівні близько 3,2-3,4%. Він підтримував ліквідність кредитних установ, стабілізував грошово-кредитний та валютний ринки, а також купував іноземну валюту для збільшення валютних резервів держави.

Стабільна інфляція та зростання валютних резервів є факторами, що сприяють підвищенню Fitch національного кредитного рейтингу В'єтнаму.

У 2023 році Державний банк В'єтнаму (SBV) безперервно знижував операційні процентні ставки чотири рази, знижуючись на 0,5-2% на рік на тлі зростання світових процентних ставок та їх закріплення на високих рівнях, створюючи умови для зниження рівня ринкових кредитних процентних ставок.

Водночас, скерувати кредитні установи до скорочення витрат та синхронно застосовувати заходи щодо зниження процентних ставок за кредитами. На сьогоднішній день процентні ставки за депозитами та новими кредитами комерційних банків знизилися приблизно на понад 2%/рік порівняно з кінцем 2022 року.

Державний банк також гнучко керував обмінними курсами відповідно до внутрішньої та міжнародної ситуації, сприяючи поглинанню зовнішніх шоків, стабілізації валютного ринку та обмеженню значних короткострокових коливань обмінних курсів, стабілізуючи вартість валюти; ліквідність є стабільною, а законні потреби в іноземній валюті повністю задовольняються.

Крім того, Державний банк запропонував багато рішень, політик та кредитних програм, які були впроваджені синхронно та радикально, зосередивши всі ресурси на забезпеченні належного капіталопостачання економіки, сприяючи економічному зростанню близько 5% (нижче за встановлений показник, але високий темп зростання у світі), підтримуючи підприємства та людей у подоланні труднощів та відновленні виробництва та бізнесу.

Зокрема, зосередження уваги на вдосконаленні правової бази кредитування, спрощенні процедур, зменшенні кількості заявок на кредити, сприянні зв'язкам між банками та бізнесом по всій країні; розширенні спеціальних кредитних програм та продуктів, стимулів..., створенні сприятливіших умов для доступу людей та бізнесу до банківських кредитів.

Для ефективного впровадження соціальної політики було розгорнуто багато кредитних програм, що сприяло успішній реалізації трьох національних цільових програм щодо сталого скорочення бідності, нового сільського будівництва та соціально-економічного розвитку в районах етнічних меншин та гірських районах.

Завдяки системі синхронних інструкцій та рішень Держбанку, до кінця 2023 року зростання кредитування досягне близько 13,5%.

Завдяки запропонованим заходам продовжує підтримуватися стабільність та безпека системи кредитних установ, а також гарантуються законні права вкладників.

Проблема безнадійної заборгованості зосереджена на її управлінні та контролі в контексті економічних та бізнес-труднощів, що впливають на здатність підприємств повертати борги.

Показники безготівкових платежів продемонстрували позитивне зростання; у 2023 році кількість безготівкових платіжних операцій зросте з 50,3 до 99,1%, вартість – з 5,4 до 10,8% залежно від способу оплати; платіжні системи працюватимуть стабільно, безперебійно та безпечно.

Банківська галузь також є піонером у цифровій трансформації; багато продуктів і послуг, що надаються клієнтам, були оцифровані, з яких багато операцій були оцифровані на 100%, що сприяє підтримці доступу до банківських послуг, зниженню витрат для економіки та підвищенню національної конкурентоспроможності.

Правова система щодо валютної та банківської діяльності продовжує отримувати увагу для вдосконалення, забезпечуючи як безпечне функціонування банківської системи, так і дотримання практичних вимог, відстаючи від міжнародних тенденцій, стандартів та практик.

Цільовий показник зростання кредитування на 2024 рік становить близько 15%

У 2024 році світові економічні перспективи та міжнародні ринки залишатимуться складними. Очікується, що внутрішня економіка все ще зіткнеться з багатьма труднощами та викликами. У цьому контексті SBV зосереджується на таких ключових напрямках та рішеннях:

Уважно стежити за розвитком подій та світовою й внутрішньою економічною ситуацією для проактивного, гнучкого та синхронного управління інструментами монетарної політики, а також гармонійно та тісно координувати дії з іншими макроекономічними політиками для підтримки економічного зростання, пов'язаного з контролем інфляції, сприяючи стабілізації макроекономіки, грошового та валютного ринків, а також банківської системи.

Управляти процентними ставками відповідно до ринкових тенденцій, макроекономіки, інфляції та цільових показників монетарної політики; заохочувати кредитні установи до скорочення витрат, спрощення процедур надання кредитів, розширення застосування технологій та цифрової трансформації в процесах надання кредитів, а також прагнути до зниження процентних ставок за кредитами для підтримки економіки. Гнучко керувати обмінними курсами для стабілізації валютного ринку, сприяючи макроекономічній стабільності.

Управління кредитами є проактивним та гнучким, відповідно до макроекономічних подій та інфляції, задовольняючи потреби економіки в капіталі. Зростання кредитування планується на рівні близько 15% у 2024 році з коригуванням відповідно до подій та фактичних ситуацій.

Фінанси - Банківська справа - Зростання кредитування у 2023 році сягне близько 13,5% (Рисунок 2). — Державний банк планує зростання кредитування у 2024 році на рівні близько 15%.

Продовжувати спрямовувати кредитні установи на спрямування кредитів виробничому та бізнес-секторам, пріоритетним секторам та рушійним силам зростання (інвестиції, споживання, експорт) відповідно до політики Уряду; суворо контролювати кредитування потенційно ризикованих секторів.

Продовжувати сприяння виконанню поставлених завдань банківського сектору в Національних цільових програмах. Створювати сприятливі умови для доступу бізнесу та населення до банківського кредитного капіталу, усувати та сприяти розширенню споживчого кредитування паралельно з безпекою та охороною здоров'я, сприяючи обмеженню «чорного кредитування».

Продовжити рішуче та ефективно реалізовувати Проект реструктуризації системи кредитних установ, пов’язаних з управлінням безнадійною заборгованістю, у період 2021-2025 років; зосередитися на ефективному виконанні плану роботи зі слабкими кредитними установами.

Спрямування кредитних установ на активізацію роботи з обробки та стягнення безнадійної заборгованості; прагнення до того, щоб співвідношення безнадійної заборгованості в балансі (без урахування слабких комерційних банків) було нижче 3% до 2024 року.

Активно впроваджувати інновації та підвищувати ефективність та результативність інспекцій, перевірок та нагляду за банківським сектором; проводити цілеспрямовані перевірки у сферах з потенційними ризиками для запобігання, виявлення та суворого врегулювання ризиків, проблем та порушень з боку кредитних установ, сприяючи забезпеченню безпеки та дисципліни на грошово-кредитному та банківському ринках.

Продовжувати просування цифрової трансформації в банківській сфері та електронній комерції, задовольняючи вимоги до нових бізнес-моделей, продуктів і послуг на основі інформаційних технологій, цифрового банкінгу та цифрових платежів. Посилювати безпеку та захист у платіжній діяльності та цифровій трансформації.

Продовжувати вдосконалення банківської правової системи для створення синхронної та сприятливої правової бази для управління грошово-кредитною політикою та банківських операцій.

Продовжити координацію з установами Національної Асамблеї для завершення роботи над проектом Закону про кредитні установи (зі змінами) для подання до Національної Асамблеї на найближчій сесії. Розробити, подати на оприлюднення/оприлюднити детальні правові документи після оприлюднення Закону про кредитні установи (зі змінами) .

Джерело