Більше мотивації для МСП від комплексної фінансової екосистеми

Побудова комплексної фінансової екосистеми для малих та середніх підприємств (МСП) вкрай необхідна, щоб надати їм більше мотивації інвестувати в технологічні інновації, розширювати виробництво та бізнес, а також створювати більше доданої вартості для суспільства. Це питання обговорювали експерти на семінарі з розвитку екосистем для покращення комплексного доступу для МСП у В'єтнамі, який відбувся 26 березня 2024 року.

Приватний економічний сектор наразі забезпечує майже 60% загального капіталу соціальних інвестицій та понад 30% державного бюджету.

Виступаючи на семінарі, заступник директора Департаменту розвитку приватного підприємництва та колективної економіки ( Міністерство фінансів ), пані Чрінь Тхі Хьонг, зазначила, що майже 40-річний шлях інновацій ознаменував собою стійкий, динамічний В'єтнам, який завжди прагне розвиватися завдяки дуже важливому внеску приватного економічного сектору, який налічує близько 40 тисяч підприємств, близько 5 мільйонів індивідуальних бізнес-домогосподарств, при цьому приватний економічний сектор наразі забезпечує близько 51%, понад 30% державного бюджету, близько 82% від загальної кількості працівників, майже 60% від загального капіталу соціальних інвестицій.

«Тому побудова комплексної фінансової екосистеми для малих і середніх підприємств є вкрай необхідною в сучасних умовах, коли роль приватного економічного сектору стає дедалі важливішою в економічному розвитку. Коли підприємства матимуть швидкий, прозорий та різноманітний доступ до капіталу, вони матимуть більше мотивації інвестувати в технологічні інновації, розширювати виробництво та бізнес і створювати більше доданої вартості для суспільства», – наголосила пані Чрінь Тхі Хьонг.

Однак, приватний сектор економіки все ще має багато недоліків та обмежень, стикаючись з багатьма бар'єрами, що перешкоджають розвитку, не здатний прорватися вперед за масштабами та конкурентоспроможністю, а також не в змозі відповідати вимогам бути основною силою економіки країни. Близько 98% від загальної кількості підприємств є мікро-, малими та середніми, які стикаються з багатьма труднощами в доступі до ресурсів, особливо кредитного капіталу, землі, ресурсів, науки і технологій, цифрової трансформації та високоякісних людських ресурсів.

Серед них доступ до фінансування завжди є найскладнішою проблемою, особливо для малих і середніх підприємств у В'єтнамі. Об'єктивна причина полягає в тому, що світова та внутрішня економічна ситуація має багато складних подій, що містять багато нестабільних факторів. Виробнича та ділова діяльність малих і середніх підприємств значною мірою зазнає спільних труднощів. Кредитні установи дедалі більше пропагують застосування стандартів управління ризиками відповідно до міжнародної практики, вимагаючи дедалі більшої прозорості інформації, фінансів та застави, тому неможливо «знизити стандарти» щодо умов кредитування. Тим часом багато підприємств часто мають низьку прозорість фінансової та управлінської інформації, не мають застави та не мають реальних бізнес-планів; потреби в капіталі переважно середньострокові та довгострокові для інвестування в основні засоби з великою вартістю порівняно з масштабом...

Огляд семінару

Пані Ле Тхі Сюань Куїнь з Департаменту політики, бізнес-середовища та міжнародного співробітництва Департаменту розвитку приватного підприємництва та колективної економіки Міністерства фінансів зазначила, що для розвитку приватного економічного сектору підприємствам необхідно диверсифікувати відповідні види заставних активів (нематеріальні активи, активи, що формуються в майбутньому, дані); диверсифікувати джерела кредитування, особливо для малих та середніх підприємств; водночас удосконалити правову базу для фінансових компаній, розширити перелік орендованих активів... Примітно, що політична орієнтація уряду В'єтнаму пропонує суворо дотримуватися принципу, згідно з яким людям та підприємствам дозволено робити те, що не заборонено законом; відмовитися від менталітету «якщо не можеш цим керувати, то заборони» та рішуче перейти від «доінспекції» до «післяінспекції»; удосконалити законодавство; водночас прозоро забезпечити дотримання закону; проводити інспекції та мати механізм підтримки та захисту приватних інвесторів.

Якщо підприємства хочуть внести рішучі зміни, механізм також має бути першим, щоб прокласти шлях, – сказав пан Тран Ань Куй, Департамент кредитування економічних секторів Державного банку В'єтнаму. Щоб орієнтуватися на рішення для збільшення кредитування малих і середніх підприємств, Державний банк В'єтнаму вивчатиме та вдосконалюватиме кредитний механізм; спрямовуватиме кредитні установи на спрощення внутрішніх процесів і процедур, впроваджувати кредитні продукти для галузей та сфер, що підходять для клієнтів МСП, щоб збільшити доступ до капіталу та його поглинання.

Розвиток екосистеми для покращення комплексного фінансового доступу для малих і середніх підприємств (МСП) у В'єтнамі, якщо лише зусиль та рішень банківського сектору недостатньо. Тому пан Тран Ань Куй запропонував Міністерству фінансів спрямувати Фонд розвитку МСП на активне впровадження прямого кредитування МСП, створюючи більше каналів постачання капіталу для МСП. Переглянути та оцінити труднощі та перешкоди у впровадженні Постанови Уряду № 34/2018/ND-CP про створення, організацію та функціонування фондів гарантування кредитів для МСП у напрямку створення умов для усунення труднощів у функціонуванні існуючих фондів гарантування МСП, розглянути можливість створення механізму для створення джерела резервних коштів на ризики для Фонду, забезпечуючи, щоб у разі виникнення ризиків Фонд міг впоратися з ними, зберігаючи при цьому свій статутний капітал.

Окрім цього, народним комітетам провінцій та міст необхідно звернути увагу на забезпечення капіталом, прискорення консолідації та підвищення операційної ефективності місцевих гарантійних фондів для малих та середніх підприємств. Водночас, необхідно продовжувати координацію з банківським сектором для впровадження програми зв'язків між банками та підприємствами, щоб оперативно реагувати на труднощі підприємств та вирішувати їх. Асоціації малих та середніх підприємств В'єтнаму та галузевим асоціаціям необхідно посилити свою роль та вплив як посередника для малих та середніх підприємств у доступі до кредитних установ; як координатора підтримки малих та середніх підприємств ринковою інформацією, заходами з просування торгівлі, виставками та захистом законних прав підприємств-членів.

Зі свого боку, заступниця директора Чінь Тхі Хьонг зазначила, що Департамент приватного підприємництва та колективного економічного розвитку Міністерства фінансів є координаційним центром, який допомагає керівництву Міністерства та уряду будувати Проект розвитку приватної економіки, зосереджуючись на усуненні вузьких місць, усуненні інституційних бар'єрів; створенні сприятливого, безпечного та прозорого середовища для активації та мобілізації максимальних ресурсів, використання потенціалу, інтелекту та підприємницького духу; сприянні інноваціям та підвищенню конкурентоспроможності приватної економіки, стаючи найважливішою рушійною силою економічного розвитку.

На семінарі провідні експерти, представники державних установ, експерти, банки, підприємства та бізнес-асоціації провели багатовимірні та поглиблені аналізи, які є важливим внеском для державних органів управління для вдосконалення більш сприятливих механізмів та політики для сприяння швидкому, сталому та ефективному розвитку приватного економічного сектору.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/them-dong-luc-cho-dnnvv-tu-he-sinh-thai-tai-chinh-toan-dien-161874.html